보험 잘 만들어 드리는 잘만든보험 한혜진 전문가입니다.
Q. 갱신형 보험은 저렴하고 비 갱신형 보험은 비싼 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 한혜진 보험전문가입니다.비갱신은 갱신주기가 없기때문에 처음 보험료가 끝까지 가는 겁니다.20년납 90세만기, 30세 가입의 경우엔비갱신 : 30세 시작, 50세 납입완료 90세까지 보장갱신 (10년갱신형의 경우) : 30세 시작, 40세에 보험갱신 및 납입 (보험료변경) 50세 보험갱신 및 납입(보험료변경)........ 90세까지 납입갱신의 경우 30세에 가입을 한다면 60년을 내야합니다.또한 은퇴이후 소득감소가능성은 높은데 보험료는 너무 올라서 보험유지가 어려울수 있고요. (보험이 가장 필요한 시기에)갱신은 10년 20년만 보장을 하는구조라서 보험료가 저렴한것이구요., 비갱신은 20년동안 내는 보험료로 60년을 보장을 해야하기때문에 보험료가 비쌀 수 밖에 없습니다. 따라서, 기본 주보험은 비갱신으로 가입을 하시고,10년 20년 동안만 집중보장을 원하실때 갱신형으로 가입하셔서 가져가시길 추천드립니다.
Q. 1세대 실손보험료가 과다하게 오르는것 같습니다. 어떤 근거일까요?
안녕하세요. 한혜진 보험전문가입니다.보험사의 손해율이 당연히 고객에게 가게 됩니다. 1세대 보험의 경우 병원에 가서 치료나 검사시에 나의 부담금이적습니다. 그렇다보니, 고령이시거나, 젊다고 하더라도 병원을 자주가시는 분들중에 1세대 가입자라면지금 현재 실손으로 갈아타지 않으실겁니다. 내부담금이 올라가기 때문이죠. 1세대 가입자들의 손해율, 위험률을 바탕으로 갱신보험료를 산출하는 것이기 때문에 앞으로 더 올라갈 수 밖에 없는 구조입니다.따라서 고령이 아니고 젊은데 병원을 안가시는 분들이라면 4세대 실손으로 전환하시는것도 하나의 선택지입니다
Q. 변액보험은 금리 상승기에 유리한가요? 불리한가요?
안녕하세요. 한혜진 보험전문가입니다.변액보험의 가입목적을 생각해보셔야할것 같습니다. 기본적으로 보험상품은 장기간 가져가셔야하는 상품입니다.최소 5년이상이요. 요즘 종신보험을 해지환급률로 판매하는 상품들도 있지만 그래도 6~7년 정도는 되어야 이자라고 할만한것들이 생깁니다. 10년이상 비과세까지 생각하신다면 보험상품이 유리할 수 있지만 그외 단기 상품으로는 적합하지 않습니다.그렇기때문에 단기 7년이내에 필요한 자금이라면 은행이 유리할것이구요. 또는 증권사의 펀드나 주식 ETF가 더 낫습니다.
Q. 현재가입된 보험1개를 해지하려합니다 해지및 보험실효질문드립니다
안녕하세요. 한혜진 보험전문가입니다.보험효력이 정지하는것입니다. 실효가 된 상태에서 질병이나 사고시에는 보장을 받을 수 없습니다.
Q. 남자와 여자의 보험비가 차이가 나는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 한혜진 보험전문가입니다.보험은 확률입니다. 30대의 남자 여자 실손보험인데, 실손보험의 보험금을 남자가 더 많이 청구한다면, 남자의 손해율이 높아지고 그럼 남자의 보험료가 높아지는 구조입니다. 보험사마다 손해율이 다르기 때문에 보험료도 같은 보장이라고 하더라도 보험사마다 다르게 되구요. 감사합니다