변액보험은 금리 상승기에 유리한가요? 불리한가요?
최근 금리가 많이 상승하고 있는데 변액보험에 가입하는 것이 적금이나 예금보다 유리한가요, 아니면 불리한가요? 너무 어려운것 같아요.
안녕하세요. 보험전문가입니다.
변액상품이 적금, 예금보다 유불리를 따질 상품이 아닙니다. 이유는 만기시점 즉 가입자가 목돈을 마련하고 사용할 시기에 따라서 상품의 선택이 이루어져야 하는 겁니다. 10년 이내 단기에 목돈을 모아 사용하실 목적이면 당연 적금, 예금을 하셔야 합니다. 원금보장이 되면서 이율에 따른 이자소득이 발생하기 때문인데요.
변액은 10년이내에 원금에 도달할지 못할지 아무도 장담할 수가 없습니다. 초장기상품으로 운용하셔야 하기 때문이고 지금같은 금리상승기에는 채권가격이 안좋습니다. 변액보험의 상품은 가입자가 월 보험료를 납입하면서 사업비를 차감하니 마이너스로 시작하지요? 사업비도 사업비지만 현재장세에서는 수익률도 높지 않습니다. 하지만 금리가 내려갈땐 채권 비중을 높여야 하지요. 주기적으로(1년에 4회) 펀드와 채권의 비중을 조정해야하는 작업도 이루어져야 수익을 높일 수 있고 손해를 경감할 수 있는 상품이 변액상품입니다.
따라서 현재 돈을 모으시는 이유가 언제 어떻게 쓰일줄 모르는 저축자금은 은행권 저축으로, 앞으로 20년 이상의 미래에 나의 노후자금에 투자하실 계획이시라면 변액상품도 좋습니다.
답변이 도움 되셨길 바랍니다.
안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
변액보험은 월보험료를 본인 대신해서 회사가
주식이나 채권등 펀드를 사들여서 투자를 하는 상품으로
막연히 금리상승 만으로 가입을 한다면 큰 손실을 불러 올수 있습니다
현 시장에서 주식이유리한지 채권이 유리한지 살피고
펀드변경으로 인해 수익을 창출해야지만 본인에게 유리 합니다.
펀드변경 관리가 잘 되지 않는다면 밑빠진 독에 물붓기씩이니 참고 바랍니다.
안녕하세요. 김선우 보험전문가입니다.
아뇨 변액보험은 안하시는걸 추천드려요
절대 하면 안되는 보험중 하나입니다
해당궁금하신거나 추가로 더 알고 싶으시면 프로필 눌러주세요
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
일단 사업비를 차감하기 때문에 추천 드리기 힘든 상품입니다.
변액보험은 장기적인 측면에서 우상향 시 좋다고 봅니다.
미국 나스닥/다우 연간 차트를 보시면 이를 주류로 한 상품 등은 손해율이 적은편이라 생각됩니다.
개인적으론 현재는 직접투자가 좋다고 생각해요.
🍀상세 문의 등은 프로필 확인하여 문의주세요.
안녕하세요. 이희균 보험전문가입니다.
변액은 펀드 투자 상품으로 단순히 공시이율 상품하고 비교 하는 것 보다는 고객님의 투자 성향에 맞춰 결정하시는게 맞습니다.
무조건 원금 보장이 되셔야하는 성향이시면 공시이률 상품이 맞으시고, 10년 이상 장기로 투자 하시는거에 거부감이 없으시고, 투자시장이 장기적으로는 우상향 하시는다는 믿음이 있으시면 변액상품이 장기수익률면에서는 더 유리 하십니다.
안녕하세요. 윤철기 보험전문가입니다.
변액연금보험은 주식과 채권 연계를 통한 보험입니다
그말인즉슨 주식시장이 주가가하락하면 손해를 보고 반대로 주식이 호황이면 수익이나는 상품입니다.
지금 주식시장이 안좋기때문에 가입하시면 손해를 많이보실수있습니다. 금리가 오르면 주식시장이 안좋거든요
안녕하세요. 강현수 보험전문가입니다.
예적금과 변액을 비교하는 것은 조금 무리가 있어보입니다. 예적금은 단기상품 변액은 장기상품입니다.
금리가 지금은 높지만, 지속적으로 고금리가 유기되긴 힘듭니다. 고금리로 인한 경기침체를 그냥 두고 볼 수 없으니.. 단기 중기 장기 상품을 잘 섞어서 이용하시는게 좋습니다. 세제혜택 여부도 따져보세요
안녕하세요. 변액은 펀드 투자실적에 따라 적립금 또는 사망보험금이 달라집니다.
통상 금리와 주가는 반대로 움직이는데요. 금리가 오를 경우 주가가 하락하여 변액 수익률엔 좋지 않은 경우가 있습니다.
다만, 매 월 납입하는 보험료의 일부를 꾸준히 펀드에 투자하기때문에 펀드 보유 좌수가 늘어나게 됩니다(펀드가격이 낮아지므로 같은돈으로 더 많은 좌수를 살 수 있겠죠)
이렇게 장기로 투자하다보면 이후엔 주가는 점진적 우상향을 띄게됩니다. 보통 변액보험은 10년이상의 장기투자이므로 이러한 부분을 통해 변액의 이점을 설명하고있습니다
안녕하세요. 한혜진 보험전문가입니다.
변액보험의 가입목적을 생각해보셔야할것 같습니다.
기본적으로 보험상품은 장기간 가져가셔야하는 상품입니다.최소 5년이상이요.
요즘 종신보험을 해지환급률로 판매하는 상품들도 있지만 그래도 6~7년 정도는 되어야 이자라고 할만한것들이 생깁니다.
10년이상 비과세까지 생각하신다면 보험상품이 유리할 수 있지만 그외 단기 상품으로는 적합하지 않습니다.
그렇기때문에 단기 7년이내에 필요한 자금이라면 은행이 유리할것이구요.
또는 증권사의 펀드나 주식 ETF가 더 낫습니다.