안녕하세요, 내 일처럼 공감하는 홍종엽 전문가입니다.
Q. 넘어져서생긴발목골절은 상해인가요?재해인가요?
안녕하세요. 8년차 경제/보험전문가 홍종엽입니다. 재해와 상해에 대해서 말씀드릴게요.일단 재해와 상해 두가지의 큰 골조는 거의 동일하다고 볼 수 있습니다.※ 급격하고 우연한 외래의 사고 로 부터 발생한 것들을 재해와 상해로 보는데요.약관상에서 범위의 차이가 조금 발생할 수 있습니다. (보통 생명보험사에서 재해, 손해보험사에서 상해)약관상에서 발생하는 차이는 포괄주의적 관점과 열거주의적 관점으로부터 발생하는데, 재해의 경우 포괄주의적인 약관이라 보시면 되고, 상해의 경우 열거주의적인 약관이라고 보시면 됩니다.
Q. 자동차 보험은 두대시 동일보험이 좋은가요?
안녕하세요. 8년차 경제/보험전문가 홍종엽입니다.동일증권으로 만기일을 맞추시려는 것 같네요!이렇게 했을 경우 사고시에 유리한점을 가져올 수 있습니다. 동일증권으로 차량 2대를 묶지 않을 경우 A차량에서 난 사고 벌점이 B차량에도 부과되어 합산됩니다. 따라서 경미한 사고여도 두 차량 모두 보험료가 할증될 수 있습니다. (A차량 사고 벌점 0.5 + B차량 벌점 추가 부과 0.5 = 벌점 1점 -> 무사고 할인 삭제 & 보험료 할증)그러나 동일증권으로 묶을 경우, 차량별로 벌점이 부과되는 것이 아닌 피보험자를 기준으로 벌점이 부과되기때문에 위와같은 상황이 발생하지 않습니다. (A차량 사고 벌점 0.5점 -> 피보험자 홍길동 벌점 0.5점 부과 -> 무사고 할인 삭제)사고가 나지 않는다면 동일증권에 대한 차이가 발생하지 않지만, 사고가 났을 경우 벌점의 차이를 가져온다고 볼 수 있습니다 :)
Q. 연금보험 및 노후대비 방법알려주세요
안녕하세요. 7년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽 입니다.연금보험을 알아보고계시군요!결론부터 미리 말씀드리자면, 통장에 모으시는 것보다 연금상품을 통해서 준비하시는 편이 훨씬 좋습니다.[단순 통장으로 모았을 때의 장·단점]1. 만기가 짧은 단기상품이기에 단기 유동성이 좋습니다.2. 예·적금으로 준비하실 경우 기간이 짧아 매번 새로 가입을 해야하는 번거로움이 발생합니다.3. 예·적금은 향후 지속될 저금리 기조 및 단리로 인해 추가적인 수익이 붙기 어렵습니다.4. 예·적금으로 발생한 이자에는 15.4%의 이자소득세가 과세됩니다.5. 단기 상품으로 모으시는 경우, 그 이전에 다른 목적자금으로 사용될 가능성이 매우 높습니다. [주택자금, 결혼자금 등][연금상품으로 모았을때의 장·단점]1. 향후 소득 발생할 기간을 산정하여 납입기간 선택 가능합니다. [20~30년도 가능]2. 공시이율 혹은 변액 중 선택이 가능합니다. [공시이율 : 금리연동형, 변액 : 펀드운용]3. 연복리 상품으로, 금액이 불어나는 속도가 단리보다 훨씬 빠릅니다.4. 월 납입액 한도인 150만원을 초과하지 않으면, 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. [5년이상 납입 10년이상 유지]5. 중·장기 상품이므로 단기상품에 비해 유동성이 조금 떨어지며, 중도에 해지하실 경우 손실이 발생할 수 있습니다.위의 사항들 외에도 연금을 준비하실때는 연금상품으로 준비하시는 것이 가장 효율적입니다.보통 노후자금을 준비하실 때, 월 소득의 10~20%정도를 준비하시고 은퇴하신 이후의 생활비를 산정하시어예상되는 총 노후자금 액수를 계산해보시는 것도 좋습니다. 오늘도 좋은 하루 보내시고 좋은 답변 되셨다면 추천 부탁드려요 :)
Q. 즉시연금 비과세 요건에 대해서?
안녕하세요. 7년차 보험/경제·금융전문가 홍종엽입니다.즉시연금 비과세에 대해서 질문주셨네요!1. 2015년 즉시연금보험 2억 가입-> 2017년 4월 이전에 가입하신 일시납 상품은 10년이 지나면 비과세 요건이 충족됩니다.2. 2014년 연금보험 월 100 만 10년짜리 가입-> 2017년 4월 이전에 가입하신 일시납 상품의 경우, 월 납입액 한도가 없습니다.3. 2018년 연금보험 월 100 만 5년 납입 5년 거치 가입-> 2017년 4월 이후에 가입하셨으나, 월 납입액 한도인 150만원을 넘지 않았고 5년 납입 후 5년을 거치하실 경우 비과세 요건 중 하나인 5년 이상 납입, 10년 이상 유지에 해당되므로 비과세 요건을 충족합니다.다만, 위의 상황에서 일시납 상품[즉시연금보험]에 추가납입을 하시게 될 경우, 총 납입액이 4억원이 되면서 비과세 한도를 초과하게됩니다.여유자금이 있으시다면, 2번인 2014년에 가입한 월 100만원짜리 연금보험에 추가납입 하시는것이 비과세 혜택을 받으실 수 있는 방법입니다. 1번, 3번에 추가납입 하실 경우 둘 다 비과세 한도를 초과하여 비과세 혜택을 받지 못하게 됩니다. 이점 유념하시기 바랍니다. 오늘도 좋은 하루 보내세요 :)
Q. 실비 가입 여부 궁금합니다!!!
안녕하세요. 홍종엽 7년차 보험/경제·금융전문가입니다.사정상 장기 미납으로 실효된 이후에 시효해지가 되셨군요ㅠㅠ실비 외에 모든 보험은 이른 나이에 할수록 좋습니다.나이가 증가함에따라 위험률도 증가하고, 그 사이에 병원이라도 다녀오시면 더욱 더 어려워질테니까요ㅎㅎ이전에 미납으로 해지가 된 부분이 지장이 되진 않습니다.다만 미납되고나서부터 최근까지 병원에 다녀오신적이 있다면, 문제가 될 수 있습니다.가입 진행시에 알릴 의무 고지를 하시게되는데, 이때 성실하게 고지하지 않는다면 추후에 불이익을 받을 수 있습니다.때문에 꼭 기존 병원 다녀오신적이 있다면 모두 고지해주시는 것이 좋습니다.조금 더 상세하게 말씀주시면 저도 상세히 말씀드리도록 하겠습니다. 좋은 하루 보내세요 :)