안녕하세요. 김진영 입니다.
대출
Q. 신용카드 한도 50% 넘게 사용했다고 알림이 떴어요.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.신용카드 한도의 50% 이상을 사용하게 되면 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 점수는 여러 가지 요소를 기반으로 계산되는데, 그 중 하나가 신용 카드 한도 대비 사용량입니다.일반적으로 신용 카드 한도의 30%~50%를 넘어서 사용하게 되면, 이는 신용 점수 하락의 원인이 될 수 있습니다. 이는 카드사나 금융 기관이 고객의 신용 상태를 평가할 때, 고객이 자신의 신용 한도를 얼마나 이용하고 있는지를 중요한 지표로 보기 때문입니다.따라서 토스 앱에서 주의하라는 알림이 온 것은, 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 상황을 미리 알려주기 위함일 것입니다. 이는 연체와는 별개의 문제로, 신용 카드를 사용하는 과정에서 신용 점수를 유지하기 위한 주의사항입니다.신용 카드 한도의 50% 이상을 사용하게 되면, 이는 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 점수는 여러 가지 요소를 기반으로 계산되는데, 그 중 하나가 신용 카드 한도 대비 사용량입니다.일반적으로 신용 카드 한도의 30%~50%를 넘어서 사용하게 되면, 이는 신용 점수 하락의 원인이 될 수 있습니다. 이는 카드사나 금융 기관이 고객의 신용 상태를 평가할 때, 고객이 자신의 신용 한도를 얼마나 이용하고 있는지를 중요한 지표로 보기 때문입니다.따라서 토스 앱에서 주의하라는 알림이 온 것은, 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 상황을 미리 알려주기 위함일 것입니다. 이는 연체와는 별개의 문제로, 신용 카드를 사용하는 과정에서 신용 점수를 유지하기 위한 주의사항입니다.
주식·가상화폐
Q. 증권계좌를 두사람 이름으로 개설이 가능한가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.증권계좌를 두 사람의 이름으로 개설하는 것은 가능합니다. 이를 '공동명의 계좌'라고 부르며, 이 계좌는 두 명 이상의 사람이 함께 사용할 수 있는 계좌로, 예금주 모두가 입출금, 이체, 카드 발급 등의 거래를 할 수 있습니다. 공동명의 계좌를 개설할 때는 모든 예금주가 함께 은행에 방문하여 개설 신청서를 작성하고, 신분증 및 인감증명서 등의 서류를 제출해야 합니다.그러나, 한 사람이 선물을 사고 팔더라도 돈을 인출하는 것은 두 사람이 합의하여 두 사람 인증과 도장이 있어야 가능한 것은 맞습니다. 이는 공동명의 계좌의 특성상, 계좌의 돈이 공동소유이기 때문에 명의인 중 누구 하나만 돈을 빼 쓸 수 없기 때문입니다.증권계좌의 경우, 특히 선물계좌의 경우, 거래 규정이 복잡하므로, 개설 전에 해당 증권사에 문의하여 자세한 정보를 확인하는 것이 좋습니다. 또한, 공동명의 계좌를 개설하려는 목적과 상황에 따라서는 다른 옵션을 고려해 볼 수도 있습니다. 예를 들어, 투자 클럽이나 투자 신탁 등의 제도를 활용하는 것도 한 가지 방법일 수 있습니다. 이러한 선택은 개인의 투자 목표와 위험 허용도, 그리고 법적인 요구사항 등 여러 요소를 고려해야 합니다. 따라서, 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다.
주식·가상화폐
Q. 사주청약시 연말정산 기준 문의 드립니다
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.사주청약에 대한 연말정산은 다음과 같이 이해하시면 됩니다:- 사주청약을 통해 매입한 금액은 매년 최대 400만원 한도로 소득공제를 받을 수 있습니다. 이는 과세표준에서 400만원을 제외한 금액을 기준으로 세금을 계산하게 되는 것을 의미합니다. 따라서, 만약 1억 원의 연봉을 받는다면, 사주청약에 400만 원을 투자했다면 연말정산 시에는 1억 원에서 400만 원을 뺀 9600만 원을 소득으로 고려하게 됩니다.- 사주청약의 주식을 1년 동안 보유한 후 매도하게 되면, 매도 시점의 소득에 사주청약으로 인한 소득공제 금액이 더해집니다. 즉, 25년에 소득이 1억 원이고, 사주청약으로 인해 400만 원의 소득공제를 받았다면, 연말정산 시에는 1억 400만 원을 소득으로 고려하게 됩니다.사주청약의 혜택은 과세 이연입니다. 즉, 세금을 나중에 내는 것을 의미합니다. 이는 현금 흐름을 개선하고, 세금 절약 효과를 누릴 수 있게 합니다. 그러나 이는 장기적인 투자 전략이 필요하며, 단기적인 수익을 기대하기 어렵습니다.
주식·가상화폐
Q. 현재의 자본주의가 정말 완벽한 경제 시스템일까요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.자본주의는 현대 사회에서 가장 널리 채택된 경제 체제입니다. 그러나 그것이 완벽하다고 말하기는 어렵습니다. 모든 경제 체제는 그 자체의 장점과 단점을 가지고 있습니다.자본주의의 장점은 다음과 같습니다:- 혁신과 경제 성장 촉진: 자본주의는 경제 활동의 자유를 통해 경제 발전을 도모합니다. 이는 기술의 혁신과 다양한 상품과 서비스의 제공을 촉진하며, 소비자들에게 선택의 폭과 만족도를 높여줍니다.- 개인의 자유와 창의성 존중: 자본주의는 개인의 자기결정권과 창의성을 존중하고 보호합니다. 개인은 자신이 원하는 일을 하고, 원하는 방식으로 살아갈 수 있으며, 자신의 능력과 열정에 따라 성공할 수 있는 기회가 주어집니다.그러나 자본주의의 단점도 있습니다:- 소득 불평등: 자본주의는 소득 불평등을 야기하는 경향이 있습니다. 시장은 성공한 개인에게 보상을 주기 때문에 성공하지 못한 사람은 뒤처질 수 있습니다.- 노동자 착취와 환경파괴: 자본주의는 노동자 착취와 환경파괴 등의 문제를 야기할 수 있습니다. 이익을 극대화하기 위해 자연자원을 무한정으로 소모하고, 오염과 파괴를 유발합니다.자본주의를 대체할 수 있는 다른 경제 시스템에 대해 생각해 볼 수 있습니다. 공산주의를 제외하더라도, 사회주의나 혼합경제 등이 있습니다. 사회주의는 국가가 경제의 주요 수단과 생산 수단을 소유하고 운영하는 경제 체제를 의미하며, 혼합경제는 시장 경제와 공공 부문의 결합을 통해 자본주의와 사회주의의 장점을 통합하는 시도를 나타냅니다.또한, 공유경제나 커먼즈경제 등의 새로운 경제 체제도 제안되고 있습니다. 이들 체제는 디지털 기술의 발전과 함께 나타난 새로운 형태의 경제 활동을 반영하고 있습니다.따라서, 어떤 경제 체제가 최선인지는 상황에 따라 다르며, 각각의 장단점을 잘 파악하고, 상황에 따라 적절하게 조화와 균형을 찾아야 할 것입니다..
예금·적금
Q. 은행에서 한도제한 계좌 제도를 왜 하는거죠?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.은행에서 한도제한 계좌 제도를 운영하는 이유는 주로 두 가지입니다:- 금융사기 예방: 한도제한계좌는 2015년 금융사기 및 범죄 등에 사용되는 대포통장이나 보이스피싱을 막기 위해 만들어졌습니다. 이러한 제도는 계좌 정보가 도난당하거나 사기 사건이 발생한 경우, 한도 제한 덕분에 고객의 손실을 최소화할 수 있습니다.- 금융거래 목적 확인: 한도제한계좌 제도는 은행이 고객의 신원 및 금융 거래 목적을 확인하는 과정의 일부입니다. 제한된 활동을 통해 은행은 고객의 거래 패턴을 파악하고, 비정상적인 활동이나 의심스러운 거래를 감지할 수 있습니다.그러나 이러한 제도는 고객에게 불편함을 주기도 합니다. 특히 목돈이나 예금 등이 한도제한계좌에 묶여 불편을 겪는 사례가 대표적입니다. 이에 대한 불만이 높아지면서 일부 금융기관들은 한도제한계좌를 개선해야 한다는 목소리를 내고 있습니다. 이런 문제를 해결하기 위해 일부 은행들은 한도계좌 해제 절차를 간소화하고 있습니다. 예를 들어, 카카오뱅크는 한도계좌 해제에 있어 금융거래목적 증빙 서류 제출 외 별도 조건을 두지 않고 있습니다.
경제동향
Q. 삼성전자 위기설이 나오고 있는데요. 이 회장 사법리스크와 맞 닿아 있는 건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.삼성전자의 위기설과 관련하여 여러 가지 요소들이 언급되고 있습니다.- 회장의 사법리스크: 이재용 삼성전자 회장은 '부당합병·회계부정' 혐의 1심에서 무죄 판결을 받아 9년 만에 사법리스크 족쇄가 풀렸습니다. 이로 인해 삼성전자의 경영에 대한 불확실성이 일정 부분 해소되었을 것으로 보입니다.- 반도체 위기설: 삼성전자의 반도체 사업 부문에 대한 위기설이 제기되고 있습니다. 일부 보고서에서는 삼성전자의 반도체 부문 영업이익이 저조하다고 언급하고 있습니다. 또한, 미국 텍사스주 오스틴에 있는 삼성전자 반도체 공장이 한 달 동안 가동을 멈춘 사례도 보고되었습니다.- 반도체 시장 호조: 반면에, 반도체 시장 전체에 대한 전망은 긍정적인 편입니다. MSCI 한국지수가 내년에 20% 상승할 것으로 예상되며, 이는 반도체 호조 덕분이라는 분석이 있습니다. 특히 삼성전자와 SK하이닉스 같은 한국의 양대 반도체 기업이 이익 성장을 주도할 것으로 보입니다.따라서, 삼성전자의 위기설은 특정 부문에 대한 것이며, 전체 반도체 시장의 전망은 상대적으로 긍정적인 것으로 보입니다. 이러한 다양한 요소들을 종합적으로 고려할 필요가 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 시장에서 락업이 되는 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.주식시장에서 '락업'이란 특정 주식이 일정 기간 동안 매매가 금지되는 것을 의미합니다. 이는 주로 IPO(Initial Public Offering, 초기 공개)나 인수합병, 유상증자 등의 이벤트가 있을 때, 최대주주 등 특정인이 가진 지분을 산 물량을 해당 주식이 상장한 뒤에도 주식시장에 매도하지 못하도록 예탁결제원과 의무보호예수 계약을 체결하여 일정 기간 동안 묶어두는 것입니다.락업이 설정되는 주요 이유는 다음과 같습니다:- 시장 안정성 유지: 락업은 주가의 과도한 변동성을 완화하는 역할을 합니다. 만약 모든 주주들이 IPO 후 바로 주식을 팔 수 있다면, 주식의 공급이 증가하면서 주가가 급락할 수 있습니다.- 소액투자자 보호: 회사에 대한 정보 접근이 대체로 용이한 최대주주 등이 지분을 대량 매각하면서 생긴 주가 변동으로 개미들이 입을 수 있는 피해를 방지하고, 기업 실적을 부풀리는 것을 방지하는 역할도 합니다.락업이 설정되는 주요 조건은 다음과 같습니다:- 신규상장 때 최대주주 지분: 6개월 (코스닥 기술성장기업, 외국기업, 신속이전기업 등은 상장일로부터 1년).- 신규상장 전에 매입한 주요주주 지분: 6개월 (상장예비심사청구일 1년 이내 제3자배정으로 주식 취득 또는 최대주주 주식을 산 경우).락업이 해제되는 조건은 다음과 같습니다:- 락업 기간 만료: 락업 기간이 만료되면, 해당 주식은 자동으로 해제됩니다. 일반적인 락업 기간은 90 ~ 180일입니다.- 조기 락업 해제 조건 충족: 일부 경우에는 특정 조건을 충족하면 락업이 조기에 해제될 수 있습니다. 예를 들어, 합병 후 30일 중 20일 이상 이상 주가가 12.5불 이상일 경우 33%의 물량이 해제되고, 30일 중 20일 이상 주가가 15불 이상인 경우에는 50%의 락업 물량이 추가로 해제될 수 있습니다.락업 해제 후에는 주가에 변동성이 발생할 수 있습니다. 락업 해제일이 되면 기관 등이 보유한 많은 물량이 시장으로 쏟아지게 되어 있어서 보통 주가가 하락할 수 있습니다. 이를 알고 있는 개인투자자들은 락업 해제일 전에 주식을 매도해버리곤 합니다. 그러나 이는 항상 그런 것은 아니며, 주식의 수급 상황에 따라 다를 수 있습니다.
경제동향
Q. 기업이 저평가, 고평가 되었다는 것은 어떤 지표를 기준으로 판단하는 것인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.기업이 저평가되었는지, 고평가되었는지를 판단하는 데는 여러 가지 지표가 사용됩니다. 주로 사용되는 지표는 PER (주가수익비율), PBR (주가순자산비율), 그리고 ROE (자기자본수익률)입니다.- PER (Price Earning Ratio, 주가수익비율): 주가가 수익 대비 몇 배인지 나타내는 지표로, 시가총액을 이익으로 나눈 값입니다. PER이 낮다는 것은 이익 대비 주가가 낮아 회사 가치 대비 주가가 저평가 되어 있다는 의미이며, 반대로 PER이 높다는 것은 이익 대비 주가가 높아 회사 가치 대비 주가가 고평가 되어 있다는 의미입니다.- PBR (Price Book-value Ratio, 주가순자산비율): 주가가 순자산에 비해 1주당 몇 배로 거래되고 있는지를 측정하는 지표로, 시가총액을 자본으로 나눈 값입니다. PBR이 1 미만이라면 주가가 자산가치보다 낮게 평가되어 있어 저평가라고 판단하며, PBR이 1 이상이라면 주가가 자산보다 높게 평가된 상태라 고평가라고 판단합니다.- ROE (Return On Equity, 자기자본수익률): 투입한 자기 자본이 얼마만큼의 이익을 냈는지 나타내는 지표로, 이익을 자본으로 나눈 값입니다. ROE가 높다는 것은 자기자본 대비 이익을 많이 창출한 것으로 회사운영을 잘하고 있다고 볼 수 있습니다.이러한 지표들은 기업의 가치를 평가하는 데 도움이 되지만, 각각의 지표만으로 기업의 가치를 완전히 평가하는 것은 어렵습니다. 따라서 이러한 지표들을 종합적으로 고려하여 기업의 가치를 평가해야 합니다.
경제용어
Q. 와타나베 부인이란? 무엇을 뜻하는 건가요?그리고 옵션에 대해서도 설명해주세요
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.와타나베 부인은 국제 금융 시장에서 일본 투자자들을 지칭할 때 쓰는 용어입니다. 와타나베는 일본에서 제일 흔한 성의 하나로, 와타나베 부인은 원래 고수익을 찾아 국경을 넘나드는 일본 주부 투자자를 의미했으나 이후 일본의 개인투자자나 자금을 대표하는 용어로 발전했습니다. 이들은 일본에서 낮은 금리로 엔화를 빌려 외화로 환전한 뒤 해외 고금리 자산에 투자하는 '엔 캐리 트레이드'의 숨은 주역이기도 합니다.옵션은 파생 상품의 일종이며, 미래의 특정 시점 또는 그 이전에 특정 기초자산을 정해진 행사 가격으로 사고 팔 수 있는 권리를 말합니다. 이러한 권리는 만기일이나 만기일 이전에 특정 금융 상품을 정해진 가격에 매입할 수 있는 권리를 가진 '콜 옵션'과, 매도할 수 있는 권리를 가진 '풋 옵션'으로 나뉩니다. 옵션은 복합적인 거래의 일종이기 때문에 가치를 가지며, 기초자산의 가격, 만기까지의 기간, 시장의 변동성, 무위험이자율, 옵션의 행사가격에 영향을 받습니다.
경제용어
Q. 완충자본과 외국환거래법에 대해서 간략하게 설명해주세요
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.완충자본은 은행이 최소 규제 요건 이상으로 보유하고 있는 추가 준비금입니다. 이러한 준비금은 금융 위기 시 손실을 흡수하고 은행의 지급 능력을 유지하도록 설계되었습니다. 완충자본은 의무적 완충자본과 임의적 완충자본의 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 의무적인 자본 완충 장치는 규제 기관이 설정하며 은행이 유지해야 합니다. 임의적 자본 완충 장치는 자발적이며 예상치 못한 손실에 대한 추가 보호를 제공하기 위해 은행에서 유지 관리합니다.외국환거래법은 외국환거래와 그 밖의 대외거래의 자유를 보장하고 시장기능을 활성화하여 대외거래의 원활화 및 국제수지의 균형과 통화가치의 안정을 도모함으로써 국민경제의 건전한 발전에 이바지함을 목적으로 한 법률입니다. 이 법은 외국환거래에 관련되는 모든 대외거래를 대상으로 한 포괄적인 법률로서 추상적인 규정만을 두고 있으며 시행령 이하의 제 규정에서 구체적인 세부사항을 규정하고 있습니다. 외국환거래제도의 내용을 구체화한 것이「외국환거래규정」 (기획재정부장관 고시)으로, 외국환거래의 유동적 성질에 대응하여 「외국환거래규정」을 수시로 개정하는 방식으로 외국환거래제도를 기동적·신축적으로 운용하고 있습니다.