안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. 실비보험에서 제한 걸리는 기간에?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 처음가입시 "부담보5년"이라는 제한이 있었나 보네요!5년간 보상만 안될뿐 입니다!지금 치료하시고 그런건 전혀 영향이 없습니다!그러니 걱정하지 마세요^^그리고 5년이 지나면 부담보 기간이 종료되어 보장 받으실 수 있게 됩니다^^(참고로) 보험계약시 (전기간) 부담보를 조건으로 했더라도보험 청약일로부터 5년간 진단/치료 가 없었다면, 5년이후에는 "보장이 됩니다!"
저축성 보험
Q. 소득별로 적정한 보험료가 궁금합니다.
안녕하세요? 12년차보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ [건강보험] 과 [저축성보험]을 나눠서 생각해야 합니다!- 건강보험은 : 월소득 상관없이 적절한 보장만 준비하기!- 저축성보험은 소득대비하여 원하시는 만큼 많이 하셔도 됩니다!● [건강보험]을 먼저 말씀드리면본인의 건강을 보장받는데 가입한 보험을 합산하여월보험료 10~20만원 사이면 충분합니다.너무 낮아도 / 너무 높을 필요도 없습니다.건강보장은 연봉대비로 보지 마시구요.꼭 필요한 보험, 적절한 보장을 가입하면 되는거죠!● [저축성보험]은 "순수저축성"과 / "종신보험적립"이 있습니다.종신보험은 사망보장이지만,저축성보험의 대표로 말씀드린이유는요.종신보험은 사망보험금을 가입하게 되고,이건 내가 쓸돈이 아니죠!매월 보험료를 적립해 나가고,내가 사망시 가족에게 목돈이 지급되어 "경제적 도움"을 주는 상품이기 때문에저축성 대표 상품이라 말씀드렸습니다!(사망보험금 설정에 참고할 사항)* 종신보험은 내 연봉의 3년~5년치 정도로 잡으시거나, * 현 대출상황 + 자녀 교육비 + 일정기간생활비로 잡으셔도 됩니다!만일의 상황에가족에게 경제적 도움이 되어야 하기 때문에 몇가지를 고려해서 가입금액을 정하는게 좋구요!이렇게 가입한 종신보험은 사망보장이지만, 차후 건강하게 은퇴를 맞이 하게 된다면, 해지환급금을 활용한 은퇴준비에도 도움이 됩니다. 그외 연금저축 또는 저축보험등의 저축성 상품이 있는데요!저축성상품은 말그대로 목돈을 마련하기 위한 저축이구요!보험사에서 판매하는 상품이라 단기목적이 아닌 장기플랜만 가능하죠!■ 소득에 따른 보험료 산정 --- 결론!!● 건강보험은 합리적으로 준비 10~20만원!● 가족을 위한 종신보험 준비 (소득대비 / 가계대출 대비하여) ● 그외 여유자금은 저축성상품으로 모아가기!!
저축성 보험
Q. 기입한지 오래된 보험 유지 및 해지
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 정답이 없기 때문에 그렇습니다. 설계사들도 개인성향이 다르기 때문에 같은걸 보고도 다르게 해석할 수가 있는거죠!■ 오래된 보험이 좋은 경우가 많습니다.그렇다고 오래된거라고 무조건 좋은건 아닙니다!일단 보험내용을 정확히 모르기 때문에지금 질문자님 보험이 좋다 나쁘다 할수는 없는데요!(사실상 보험가입내용을 봐야 제 주관에 맞는 의견을 드릴 수 있습니다)(과거보험의 장점이 될수 있는 부분)- 현재보다 과거가 이율(최저보증이율)이 더 좋습니다.- 과거 보험은 환급율이 좋은 상품이 많습니다.- 현재보다 과거의 본인이 더 어렸기 때문에 보험료가 훨씬저렴하게 책정되어 있습니다.- 현재보다 과거의 보험료수가가 더저렴했기에 보험료가 저렴합니다.- 경과기간만큼 이미 보험료 납입을 끝냈다는 장점이 있죠!이런 부분들이 있을 수 있으니,왠만하면 과거보험은 유지하시고 현재는 필요한 부분만따로 보충하는게 가장 좋습니다.물론!!!정확하게 과거보험의 내용을 진단해 봐야 하지만요!그리고 내 보험을 정확히 판단해야 합니다.* 가입한 보험의 목적이 정확해야 합니다.- 건강보장이 목적인지- 가족에게 물려줄 사망보장인지- 노후준비를 위한 저축목적인지이런 목적에 맞는 상품을 선택했는지가 1순위로 따져봐야할거구요!* 가입한 보험의 세부 내용이 좋은지 확인해야 합니다!- 갱신/비갱신인지- 만기가 몇세인지- 해지환급율(환급금)은 어떤지등등을 따져봐야 하죠!100% 무조건이란건 없습니다!하지만,일단 오래된 보험이라고 하셨으니.시기적으로 지금보다 높은 이율이 적용되었을 가능성이 높구요.이미 지나간 시간만큼 납입한 금액이 있고,적립된 금액이 있을거기 때문에(아무정보도 모르지만, 오래됐다는것 하나만 으로도 )일단은 저는 "유지할 가치가 있겠다" 라고 봅니다.가입상품의 내용을 다시한번 정확히 판단해 보시고어떻게 활용하실지 생각해 보시길 바랍니다.직접하시기 어려울때는 보험가입내용을 가지고 설계사의 조언을 받으셔야 하구요. ^^
저축성 보험
Q. 나의 첫 20대 보험 가입은 어떤것들이 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 4대보험설명드립니다!(출처 - 4대사회보험정보연계센터)사회보험제도는"국민에게 발생한 사회적 위험을 보험방식에 의하여 대처함으로써 국민의 건강과 소득을 보장하는 제도입니다"4대 사회보험제도는 아래와 같습니다!더 자세한 설명은 링크를 걸어 드리겠습니다.https://www.4insure.or.kr/ins4/ptl/guid/insu/SoclInsuDefLayout.do(링크는 4대사회보험정보연계센터이며, 4대보험에 대해 자세한 설명을 보실수 있으십니다)4대사회보험은 근로소득자라면 자동가입되므로 따로 신경안쓰셔도 됩니다^^■ 의무적으로 가입하게 되는 4대보험외에 우리는 개인보험을 따로 준비하게 됩니다. 개인적으로 가입하는 보험은 100% 본인 선택에 의한 자유의지로 하시는 거예요^^추천드리는 개인보험 [ 꼭 필요한 보험 2가지 ]■ 실손의료비보험■ 종합건강보험" 어렵게 생각하지 마세요! "아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.제 고객님들보면,2개 합산해서 7만원~15만원 사이로 가장 많이 하십니다.요 2개의 보험을 준비하되[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들]이 있습니다!큰병(3대질병)진단비 (필수)- 암진단비- 뇌혈관질환 진단비- 허혈성심장질환 진단비수술비 (반복보장) (필수) :- 통합수술비 / 종수술비- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)상해보장 (필수)- 상해보장은 상해수술비 와- 상해후유장해로 준비일상생활배상책임보장 (필수)- 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!운전자보험 (운전하신다면 선택)- 자동차보험과 보장이 다릅니다. 운전하시면 필수.이렇게만 잘 따져서 가입하시면 되시구요! ^^추가로 조금 설명을 드리자면,● 첫번째로 가장 중요한 보험을 [실손의료비보험]이라 하는데요!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓죠!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+ 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 그런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!처음 말씀드린 실손보험과노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 잘했다고 박수 받을 수 있습니다^^!! ( 별 다섯개!!)내가 할수 있는것보다너무 크거나 비싸게 가입한다면중간에 해지할 확률이 높아집니다!정말 정말 중요한건!!!보험료 부담이 정말 없어야 한다는것!!!꼭 기억해 주세요^^/
저축성 보험
Q. 태아보험 꼭 있어야 하나요????
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 과거 보험을 다 해지할만큼 그정도로 좋은 보험이 나올 일은 절대 없습니다!보험회사는 지급보험들도 보장을 줄이고 있죠.같은 보험료를 냈을때 고객에게 지급될 보장이 줄어야 보험회사는 이익이 늘어나니까요!질문자님이 걱정하듯이 보험회사가 이익을 버리고 같은 보험료에서 보장을 늘리는 일은 절대로 없습니다!제가 12년간 일을 했지만, 단한번도 그런적은 본적이 없죠!물론 보장범위가 더 좋고, 보장금액이 더 커지는 경우가 있기는 하지만, 이런경우!!반드시 그 이상으로 보험료를 올리죠!잘 계산해보면, 좋아진것 이상의 보험료를 보험회사는 받으려 항상 노력하는거죠!그러니 절대로 좋은 보험 나올꺼 같다는 걱정은 하질 마시기 바랍니다. ■ 만약 없던 보장을 해주는 상품이 나온다면!수십가지 보장중에 새로 나온 그거 하나만 없는거니까, 기존보험은 그대로 유지하고, 새롭게 나온것만 쪼그맣게 추가하면 됩니다. ■ 저도 12년생 16년생 두딸을 키우고 있습니다!태아보험으로 가입해서 계속유지중이고요. 앞으로도 유지할것입니다. 해지하거나 갈아타면, 보험회사와 보험설계사만 이득을 취하게 되는거죠!그 이득만큼 고객은 손해를 보게 되는거구요!마지막으로 태아보험, 어린이보험을 평생 가져갈만큼 좋은 이유 알려드릴께요!■ 어린이보험으로 가입해서 100세만기로 해야 하는이유!100세로 하면, 당장 비용부담되겠지만 장점만 있다는것!(1) 30세보다 100세로 했을때 오히려 보험료를 아낄수 있습니다.- 처음부터 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 5만원 X 20년 = 1200만원- 20세/30세 만기로 가입했다가 나중에(15년후) 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 2만원 X 15년 = 360만원+ (15년후성인보험가입-물가상승으로 15년전5만원에 가입가능했던게 10만원됨)10만원 X 20년납 = 2400만원총 납입보험료는 1200만원 2760만원 어마어마하게 차이납니다.보험료를 35년이나 내게 되면서요. 빨리 갈아타야겠죠?(2) 어린이보험은 납입면제 제도가 더 좋다! 이걸 평생 적용할 수 있다성인보험 : 80%이상후유장해/암진단/뇌졸증/급성심근경색 일때 납입면제가 되죠.어린이보험 : 위 성인보험 면제조건에 + 유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단까지도납입면제가 됩니다! 좀더 경증일때도 면제를 해주는 장점이 있습니다!(3) 보상한도가 더 좋다!대부분의 보험사는 성인보험보다 어린이보험의 보상한도를 더 크게 해놨습니다.내가 원하는 만큼 가입하려면 어린이 보험이 더 유리합니다.(4) 보험가입이 안되는 상황을 미리 막을 수 있다!만기가 되가는 시점에 병원치료를 한다면, 갈아타려고 할때 보험가입이 안 될수가 있습니다.특히 전산망이 점점 발달하면서, 보험청구기록과 치료기록이 합산되어 관리되는 방향으로 가고 있습니다.이로인해 보험사가 고객을 거절하는 일이 점점 늘고 있죠.건강할때 미리 준비하면 이런 상황은 없습니다!