안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 20세 만기보험 보험문의 부탁합니다.
안녕하세요? 12년차보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.종류도 많고, 용어도 생소하고,보험을 알아보려니 너무어렵죠?조금 쉽게 알려드릴께요!!! ^^실비보험을 기본으로 잡고,미래에 보험료 납입없이 보장만 받을수 있는 건강보험!!을 보충해서 (2개를) 준비하면 되는데요!1. 20대니까 어린이 보험으로 꼭 가입하시구요!- 보장내용 / 납입면제 / 가입한도까지 훨씬 좋습니다.2. 꼭 필요한것만 실속있게 준비해야해요!- 실비 + 종합건강보험 합쳐 약 7~15 사이로 추천합니다!3. 무조건 비갱신으로만 하셔야 해요!- 그래야 평생 보장 받을 수 있습니다. (실손제외)세가지 꼭 기억해 주시구요!■ " 필수라 할수 있는 보험 2가지"알려드릴께요!!● 첫번째로 가장 중요한 보험이 [실손의료비보험] 입니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실손보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓은 거죠!"따지지 않고 치료목적으로 하는건 모든걸 보장해 주니까요!!"요 실손으로 내가 쓴 병원비는 대략90% 정도 돌려받습니다!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+(프라스) 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 요런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!처음 말씀드린 실손보험과노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 잘했다고 박수 받을 수 있습니다^^!! ( 별 다섯개!!)사실 보험 설명 자꾸 듣다보면,"이것도 필요하고" "저것도 필요하고"결국 보험의 늪에 빠져 보험호구(?)가 될 수도 있습니다.사실 잘 생각해보면,아픈것도 문제가 되지만, 건강하게 잘 살 확률이 더 크거든요!!그러니 살기도 빡빡한데 보험을 과하게 가입하는건 안좋습니다!중간에 해지하면 손해도 크거든요!저는 설계사 초기엔 좋아보이니 막 가입했다가 부담되서 손해보고 해지한적 있어요!ㅠㅠ그래서 저는 제 고객님들게 항상 보험만큼은 정말로!! 진짜!!!나를 귀찮게 하셔도 되니까 지나칠만큼꼼꼼하게 따지고 비교해서 꼭 실속있게 준비하라고 말합니다! ^^질문자님도 이렇게 꼭 해야 합니다!!
의료 보험
Q. 실손보험은 6월 전 가입해야하나요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.2021년 7월이 되면 실비보험이 개정이 되죠!개정되면 심하게(?) 고객에게는 더 안좋아지는데요!나는 미리 가입된 실비가 있으니 상관없잖아?라고 하실수가 있지만, 기존 실비보험들도 15년단위로 "만기/재가입"이라는 제도가 있습니다. 질문자님 실비도 가입 15년째가 되면 강제로(?) 그 시점에 판매하는 실비로 변경해 버리는 거죠!그래서!!! 지금 7월에 4세대 실비가 되기 전에 3세대 실비로 변경해 둔다면 지금부터 다시 15년이란 기간을 보증받게 되니 미리 변경해 두라는 의미일겁니다. ^^■ 2021년 7월에 개정되면 3가지가 바뀝니다!최근 실비보험이 정말 뜨거운 감자인데요!일부특약의 손해를 줄이기 위해 실비보험을 개정하게 됩니다.( 보험료는 소폭 낮아집니다. )개정되는 주요 내용 3가지 알아볼께요!일단 보험료는 확 줄어듭니다.이점은 좋죠!! 장점!!도수치료 많이 가시던 분들은 타격이 생깁니다.반대로 나는 병원을 잘 안가던 사람이다!!라고 하면 오히려 할인이 되니 좋구요!문제는 !!!언젠가 치료 받고 청구 많이 하면 보험료 "개별인상"시킨다는게 마음에 안듭니다!(단점)변경주기 역시 15년에서 5년으로 바뀝니다.실비보험을 개정하고 나면,5년안에 모든 가입자의 실비보험을 바꿀수 있는거죠! ㅠㅠ이또한 고객에게는 단점입니다.그동안의실비보험의 비교표를 첨부해 드리니 이도 참고해 주세요!
상해 보험
Q. 운전자보험은 어떤 보장 내용을 체크해야하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 운전자보험은 어떤 보장 내용을 체크해야하나요?3. 꼭 넣어야할 내용이 있나요?두질문은 같이 답변드릴께요!● 운전자보험은 간단한 상품입니다.그러다 보니 대부분의 상품들이 비슷한 보장한도를 가지고 있죠!운전자보험에 상해보장을 많이 넣어서 좋아보이게(?) 플랜을 짤수도 있으나,개인보험에서 상해보장(다쳐서보장받는거)은 준비하시구요!운전자보험은 운전자보장에 대한 특약만 담백하게 하시길 추천드립니다.3가지 특약만 확인하시면 되구요!- 사고처리비용- 변호사선임비용- 벌금비용요 3가지 보장은 대부분의 보험사가 동일하게 운영하고 있으니 크게 신경쓸게 없습니다.딱하나! 중요하게 볼것은!6주(42일) 이내 상해 사고시에도 보장이 되느냐를 봐야 합니다![원래 운전자보험은] 중과실사고 또는 사망사고, 6주이상의 상해사고로형사적 처벌을 받는경우 그 처벌과정에서 소요되는 금전적 비용을 보험으로 보장해 주는건데요.민식이법이 도입되면서,스쿨존 / 어린이보호구역의 사고시 6주이하의 상해라도 처벌이 가능하다고 바뀌었습니다.따라서 "교통사고처리지원금"이 6주이하의 사고시에도 보장이 되는지 꼭 확인해야 합니다!2. 운전자보험은 보장형이 좋은가요? 환급형이 좋은가요?● 보험사 상품에 적립금 절대 넣으면 안됩니다.보험사에서는 적립금에도 사업비를 떼거든요!보장내용과는 전혀 상관없는 저축성 금액인데 말이죠!사실 보험설계사가 전체보험료를 맞추기 위해 넣는 경우가 가장 많아요!어찌보면 전체 해지환급율이 올라가서 좋은 상품으로 둔갑되는 효과까지 있지만,그건 상술일뿐!!!고객에게는 1도 도움이 안되는거죠!운전자 보험을 포함해서 환급형으로 제안을 받는다면 1) 환급없이 순수보장으로 가입할때 제안서 와 2) 환급플랜으로 제안서 똑같은 보장에서 환급만 다르게 이렇게 2개 제안서 받아서 보험료차이를 계산해 보세요!* 총내는 보험료가 얼마나 더 되는지?* 그래서 최종 환급 받는 돈이 >> 더 내는 돈보다 큰지??요거 확인해 보면 내가 환급형으로 가입해서 더 내는것 보다 더 크게 환급받으니 득이 될수가 있겠죠!!제가 확인해 보라고는 해드렸으나, 단언컨데 더내는 거 원금도 안되게 환급될겁니다. 4. 30대 평균 보험료는 어떻게 되나요? 궁금합니다~운전자보험은 필수 보장 항목만 가입시 10년납 10년만기 같은 갱신은 보험료 3천원 내외 나옵니다. 비갱신으로 20년납 80세 90세만기 이렇게 가입해도 5~8천원 사이로 나오구요!최저보험료에 맞춰서 가입하시면 됩니다^^
상해 보험
Q. 보험가입시 제일먼저 가입해야되는것은 무엇인가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 생명보험사 손해보험사를 정확히 구분하시면 더 좋은 보장을 받을 수 있습니다!이해가 쉽게 표를 작성해 봤습니다.[생명보험] 과 [손해보험]은 태생은 달랐으나이익창출을 위한 경쟁으로 서로가 닮아졌습니다!표에 적어 드렸듯!❝ 고객입장에서 가장 좋은 방법을 찾으면 되는데요!❞▶ 사망보험금 / 연금보험: 요 2가지만 생명보험사를 추천드릴께요!Why?- 사망원인을 따지지 않고요!- 나이제한없이 종신토록 사망보장하구요!- 연금역시 받는기간 제한없이 종신토록 지급 가능하죠!현재는 생명보험사만 요렇게 가능하죠^^▶ 실비보험 / 진단비보험 / 수술비보험등: 실제 '본인치료비보험' 은 손해보험사를 추천드릴께요!Why?- 질병 진단의 범위가 통상적으로 손해보험사가 더 넓더라구요!- 더 다양한 진단비! 더 다양한 수술비!! 가 있어서 좋습니다!내가 아프고 다쳐서 치료받는거는 손해보험사가 짱! ^^"구분 잘 되셨죠? 생명보험 손해보험 잘 나누고,여기서 보험사 상품비교까지 해서 선택하면 최선의 결정이 될 수 있습니다!" ^^꼭 필요한 보험 2가지 알려드릴께요!● 첫번째로 가장 중요한 보험이 [실손의료비보험] 입니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓은 거죠!"따지지 않고 치료목적의 병원비는 다 보장해 주니까요!!""아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실비보험이 만능같지만, 실비보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실비의 위험성1) 실비는 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실비의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+(프라스) 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 요런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!병원비 다 커버하는 실비보험+노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 박수 받을 정도 됩니다!! (90점이상!!)설명들어보면"이것도 필요하고" "저것도 필요하고"결국 보험의 늪에 빠져 버리기 일쑤죠!살기도 빡빡한데 뭐든 과한건 안좋다 생각합니다.손해볼만한건 가입하지 마시구요!꼭 필요한것만 실속 있게 준비하시길 바랍니다!
저축성 보험
Q. 만30세 이하 어린이보험 혜택은?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.어린이 보험에 가입할수 있는30세 이하의 분들은 무조건 어린이 보험으로해야 합니다!서로 장단점이 있는게 아니라 , 어린이 보험으로 했을땐 장점만 더 있거든요!물론 부풀려져서 보험료까지 저렴하다고 하시는분이 있는데,어린이보험이라고 더 저렴하진 않습니다.어린이보험이든 어른보험이든 가입자가 동일하면같은 조건에서 보험료는 동일합니다. ( 몇십원 차이 나는 경우는 있지만..^^)보험료 차이가 아닌 [ 상품규정 ] 과 [ 더좋은 제도 ] 가 있는거죠!그러니 무조건 어린이보험으로 해야 합니다!!■ "어린이보험으로 가입해야 하는 이유"1. 보장한도가 더 높습니다.- 좋은 보장일수록 가입할수 있는 금액이 작은데요!어린이보험은 어른보험대비 훨씬더 많은 보장을 넣을 수 있습니다.특히 좋은보장들의 차이가 어마어마하죠!(주로 유사암 / 뇌혈관 / 허혈성 진단및수술비가 대표적)2. 납입면제가 하늘과 땅차이!!!- 어른보험은 중증질환(후유장해80%이상 / 암 / 뇌종증 / 급성심근경색증) 일때 납입면제 되구요.어린이보험은 어른보험의 납입면제는 기본적으로 포함하면서!어른보험에서 납입면제 안되는"유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단"일때도 면제 되죠^^유사암일때도 면제라... 와~ 이건 엄청난 차이입니다!3. 면책기간 / 감액기간 이 없거나, 어른보험보다 훨씬 짧습니다!- 어른보험은 면책기간이 있어서 바로 보장이 안될때가 있는데어린이 보험은 바로 보장이 시작되는게 대부분이랍니다^^4. 아주 작은 차이기는 하나, 보험료가 쬐금 더 저렴한 경우가 있습니다!(정말 몇십원수준이라 이거 때문에 저렴하니 어린이보험해라 하는건 ... )"이렇게 어린이보험은 훨씬 더 큰 혜택을 가져갈 수 있죠!"■ 아주아주 중요한"내보험 완젼 좋게 만드는" 핵포인트!!!질문주신거 처럼 보험사별로 좀 차이가 있습니다. 저는 제 고객님들께극강으로 가장 좋은 플랜을 짜드리려고!!"보험사별로 약간의 특징을 잡아서----> 2개로 쪼개 가입하는 방법을 씁니다!"* 어떤보험사는 진단비쪽이 엄청 저렴하고!* 어떤보험사는 수술비쪽이 다양하면서 저렴하고!이렇게 각 보험사별로 장점으로 내세우는 부분이 다르거든요!우린 이걸 잘 파악해서 2개정도로 분리하여 가입한다면!보험료는 아끼고 보장은 최대로 넣을 수 있답니다. 하하^^특히 유사암진단비 / 질병수술비 등한 상품에 가입할 수 있는 금액이 극도로 낮게 한정된 보장들은쪼개서 가입하면 양쪽걸 다 준비할 수 있기에하나로 가입하는것 보다 효과2배가 되죠!통상적으로 적용되는 어린이보험의 특징을 말씀드리고,광고성 답변을 드릴수 없어 보험사 언급을 못해 드린점 양해해 주시구요!제 답변은 참고하시고,보험가입하실땐 선택한 상품의 상품설명서를 꼼꼼히 보시고 가입하시길 바랍니다^^