안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 보험가입 최대 받는금액 얼마인가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.2개 3개 ~ 상관없이 가입하는 만큼 보장 다 해줍니다^^● 여러개 가입해도 중복보장 되니까 더 가입하면 됩니다!암보험같은건 가입할때 보장금액을 정하게 됩니다.암진단비 2천만원 / 암진단비 5천만원..이렇게 진단비를 결정하실수 있죠, 또한 이런 보장금액에 맞춰서 보험료도 책정되구요!내가 보장받는 만큼 보험료를 더 내게 되니 당연히 중복 보장이 됩니다^^한도가 꽉차서 가입이 안되는 경우에는 청약서 조차 뽑을 수가 없으니 가입만 된다면 보상이 되는구나 라고 생각하시면 됩니다! ^^● 보장이 좋더라도 보험료가 부담되면 안되겠죠? 싸고 보장이 좋은보험이 있을까요?: 보장은 좋은데... 싼보험, 저렴하게 보험가입을 하시려면암보장내용을 포기하거나 포기하거나, 또는 다른부분을 포기해야 합니다.- 보장기간을 100세대비해서 90세나 80세로 가입하는것도 방법이구요!(100세대비 : 90세 약10%저렴 80세 약30%저렴 )- 무해지환급형 으로 가입하는 방법도 있습니다! 해지환급금을 포기하는대신 보험료가 대폭 할인이 됩니다. (20~30%)지금부터-- 암보험 가입시 필수 체크사항 -- 알려드립니다!(1) 암 : 진단비 안주는 암이 있는지 확인필수!교묘하게 빼는 대표적인 암 : (대장점막내암/ 방광암/ 자궁암/ 유방암 / 전립선암등)생식기계통에 암이 많이 발생합니다.근데 최근추세가 이런 암들은 진단비를 줄여서 주는게 많습니다.보험사가 손해를 줄이려고 그러는 건데요.잘못가입하면, 보험을 가입하고도 보장이 안되는 낭패를 보실수 있습니다!일반암진단비에서는 유사암을 제외하고는 반드시 아무것도 안빼는 거로 하셔야 합니다!(2) 유사암 진단비는 최대한 많이!!!유사암아시죠?유사암은? 4가지 질환을 합쳐 부르는 명칭이구요."갑상선암/ 기타피부암/ 제자리암/ 경계성종양" 이 유사암4가지 입니다.유사암진단비가 중요한 이유는?일단, 일반암보다 쉽게 발견되구요!가입된 진단금이 한번이 아니라 4번까지 보장되거든요!(4가지 질병 : 갑상선암/ 기타피부암/ 제자리암/ 경계성종양 각각따로 최대 4번 진단금을 받을수도 있음)(3) 꼭 납입면제 되는지도 꼭 확인하세요!큰병걸렸는데도 보험료를 계속 내야한다면 힘드시겠죠?그래서 꼭 납입면제되는 상품으로 꼭 하셔야 합니다.최근 납입면제기능이 축소되거나 삭제된 상품이 많습니다."암"보험이라고 암일때만 납입면제 되는것 보다는,3대질병인(뇌졸증과 심근경색증일때도) 납입면제 되야 좋은 상품입니다.(4) "특약은 어떤게 좋을까요?" 라는 질문을 많이 받습니다.- 일반암진단비- 재진단암진단비- 항암방사선치료비- 암수술비- 암입원비이렇게 특약이 다양한데 세트로 다 해야 되는지?어떻게 가입하면 좋은지 궁금하시죠?저는 "일반암진단비"에 최대한의 비중을 줍니다.일단, 수술비같은경우에는 수술해야 나오는데 암진단비는 진단만 받으면 보장 받으니까요!특히 재진단암진단비는 보장은 정말 좋지만,그 보험료가 비싸기 때문에 꼭 따져보시고 결정하셔야 합니다.제 개인적인 추천은 첫번째 암에 더 많은 진단비를 넣는걸 추천드립니다.어떠신가요? 열심히 설명 적어 드렸는데요. 조금 도움이 되었나 모르겠습니다. ^^절대!! 절대!!욕심내서는 안되구요! 정말 부담이 없는 보험료를 먼저 정하고그 선을 넘기지 마세요! 한두달이 아닌 십년이상 보험료 내야 하니까요!
저축성 보험
Q. 1세대 실손보험 유지 또는 신실손으로 전환해야 할까요?
● 지금 보험료 엄청 비싸죠?질문자님처럼 1세대 실손보험 가지고 있는 분들은정말 말그대로 폭탄을 맞고 있습니다.전환가능하니까요! 전환하시는걸 추천드릴께요!만약 그대로 있다가나중에 4세대 실손으로 전환하시면 그게 더 큰일입니다!만약 전환을 생각해 두셨다면,4세대 실손이 나오기 전에 3세대로 갈아타 두시길 바랍니다.실비보험 지금 전환시 이점! (장점)(1) 지금 1세대 실손보다 보험료가 엄청 저렴합니다!대신 보장금액이 좀 떨어지는 단점이 있습니다.개인적인 판단에서는보장금액이 떨어지는 것보다,내가 매달 내는 보험료 부담이 더 클꺼라 판단합니다.그래서 전환을 더 추천드리고 있습니다!(2) 2021년 7월전에 전환해야지 15년간 보장에 변화가 없습니다!7월에 개정이 되면 15년만기주기가 5년단위로 변경이 됩니다.그렇게 되면 7월이후 가입자는매 5년마다 실손의 보장이 바뀔수 있게 되는거죠!(참고로 4세대 실비 내용올려드립니다. )7월에 개정되는 4세대 실비는 급격히 안좋아 지니 확인하시고, 현 3세대 실비를 준비해서 15년간 3세대 실비를 유지해 보시길 저는 추천드릴께요!지금 판매되고 있는 실비보험도 7월이면 다시 개정이 되는데요!(금융위원회 블로그 자료를 첨부합니다)제2의 건강보험인 실손의료보험!2021년 7월부터 새롭게 태어납니다.✅실손보험의 보험료가 대폭 인하됩니다.✅도수치료 등 비급여는 사용한 만큼 보험료가 할인·할증됩니다.✅보장내용 변경주기는 5년으로 조정됩니다.(기존 15년)실손의료보험은건강보험이 보장하지 않는 의료비를보장하는 국민의료지킴이#건강보험(급여공단부담금)#실손보험(급여본인부담금+비급여의료비)실손의료보험 무엇이 문제인가요?- 병원가면 실손보험 있는지 자꾸 물어요- 병원을 안가도 보험료가 자꾸 올라요- 요즘 실손보험 가입하기가 어려워요실손의료보험이 새롭게 태어납니다.1. 실손보험의 보험료가 대폭 인하됩니다.2. 도수치료 등 비급여는 사용한 만큼 보험료가 할인·할증됩니다.✅일부 과잉의료자의 할증금액은대다수 국민에게 할인혜택으로 돌아갑니다.✅중증질환자, 고령자 등 의료취약계층은충분한 치료를 위해 차등제가 적용되지 않습니다.3. 보장내용 변경주기는 5년으로 조정됩니다.(기존 15년)✅새롭게 보장이 필요한 질환 → 신속하게 보장✅보장내용이 변경 → 기존 가입자 보험혜택은 계속✅의료환경변화의 신속한 반영 → 실손보험의 지속가능성 제고새로운 실손의료보험,국민건강지킴이로 새롭게 거듭나겠습니다.[출처] 실손의료보험이 2021년 7월부터 새롭게 태어납니다.|작성자 따뜻한 금융-------------------------- (추가 설명)■ 2021년 7월1일 - 실손의료비 개정관련1. 추진 배경□ 실손의료보험은 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 ‘국민의 사적(私的) 사회 안전망’으로서 역할*을 수행해 왔습니다.* 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)ㅇ 그러나, 1999년 최초 상품 출시 당시 자기부담금이 없는 100%보장 구조 등으로 과다 의료서비스 제공 및 이용을 유발할 수 있는 구조적 한계점을 가지고 있었습니다.□ 실손의료보험은 그 동안 자기부담률 인상, 일부 비급여 과잉진료 항목의 특약* 분리 등 지속적인 제도 개선에도 불구하고,* 1)도수‧증식‧체외충격파 2)비급여 주사 3)비급여 MRIㅇ 여전히 극히 일부의 과다한 의료서비스 이용으로 대다수 국민의 보험료 부담이 가중되고, 보험회사의 손해율이 급격히 상승하는 등 많은 문제점이 지적되고 있습니다.□ 실손의료보험이 국민 의료비 부담을 경감하는 ‘건강한’ 사적(私的) 사회 안전망 기능을 지속 수행할 수 있도록 상품 구조에 대한 근본적인 개편을 추진하게 되었습니다.[출처] 실손의료보험이 2021년 7월부터 새롭게 태어납니다.|작성자 따뜻한 금융
저축성 보험
Q. 2016년종신보험을 저축성으로알고 가입했는데 내가낸돈 모두받을수있나요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.그렇게 속이고 파는 사람이 있다니..참 안타깝네요. 그치만 되돌리긴 정말 힘들껍니다. "일단, 밑져야 본전이니 현재 상황에서 어떻게 하실지 선택하는 방법 알려드립니다!"● 첫번째 확인하실것 (손해없는해지) : 상대방(설계사)의 잘못이 있다면 정확한 근거가 있어야 합니다.그러한 근거가 있다면 당연히 원점으로 되돌릴수도 있습니다. (손해없이 )그럼 근거라 할만한건 뭐가 있을까요?▷ 설계사가 잘못 설명한 증거로는 (설명녹음파일 / 수기작성내용 / 문자카톡메시지 등) 이 있습니다.▷ 설계사와 보험사의 계약시 의무 불이행1) 나는 싸인을 하지 않았는데 (혹은 한두군데만 싸인했는데) 계약이 이루어졌거나,(이런경우 설계사가 대필한게 되겠죠)2) 보험계약시 받아야할 서류중 빠진것이 있거나,(상품설명서 / 청약서부본 / 증권 / 약관)▷ 단체를 상대로 가입한 경우.함께 있었던 분들의 증언(서면으로작성)(일대일 상담이 아닌 설명회형식의 판매는 금지되 있습니다. )이렇게 상대의 잘못을 확인할 수 있다면,나는 잘못된 설명과 과정에 의해 잘못된 선택을 하게 된것이니원점으로 돌릴수 있는 가능성이 큽니다. 다만, 시기가 너무 오래 되서 될지는 미지수 입니다. 잘못된 판매법이었다는걸 명확한 근거 제시를 하지 못한다면 안되겠지요.● 두번째 확인하실것 (현재상황에서 최선의선택)가입하신 상품이 어떤유형의 종신보험인지는 말이 없으셔서 제가 지금은 정확하게 말씀드릴수는 없습니다.하지만!!!- 종신보험의 유형에 따라서 그리고- 종신보험을 가입하신 경과기간에 따라서그 상품을 정말 100점 만점에 200점으로 활용할 수도 있기 때문에" 절대로 무조건 해지하지는 마십시요! "(종신보험 활용법에 대해서는 내용을 다 적어 드리긴 힘듭니다. )소가 뒷걸음질 치다가 쥐를 잡는 격으로"나는 생각도 못했는데 잘 알고보니 엄청 좋은 상품일 수 있거든요! "지금은 원했던 연금과 다르기 때문에 [사기] [배신감] 만 있겠지만,가입한 상품의 장점과 활용도를 보시면 동아줄이 될수도 있습니다.실제로 설명회에서 가입했던 많은 종신보험 고객분들께서손해없이 해지하신 경우도 많지만,그 상품의 가치 때문에 제 얘기를 듣고 오히려 잘 유지하고 계신 분들도 많이 있거든요!^^그러니 많이 따져보시고 결정하시구요!그 과정에 있어서 합리적인 선택을 도와줄 전문가와 상담은 반드시 받으시길 바랍니다!!그럼, 배신감의 마음이 안도로 바뀌길 바래봅니다.
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Q. 종신보험 연금전환에 관하여 알고싶습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 일단 해지환급금을 확인해 보시겠어요?연금전환을 하실때는 --> 종신보험계약은 해지가 되고! --> 해지환급금으로 연금계약이 성립되는 거예요!(1) 그러니 해지환급금이 얼마나 적립되어 있는지 확인해 보시구요!추가로 연금전환시 매월 연금액 확인해 보시구요!연금 보증기간도 확인해 보시기 바랍니다. 쉽게 말해 꼭 지급 받는 연금액을 확인하시라는 거죠!또한 90세정도 생각해서 총 받는 금액 계산해 보시구요!(2) 연금 전환하지 않는다면 1억원의 보장을 받을 수 있습니다. 위 1번에서 확인한 해지환급금이나 연금액이 1억원과 크게 차이가 난다면 당연히 용돈을 드리고 연금전환을 안하시는게 맞는거죠!* 정답은 없습니다. 종신연금 신청후 보증기간을 짧게 잡아서 월 연금액을 최대한으로 했는데 장수하신다면, 장수하시는 만큼 더 큰 이득이 될수도 있습니다. 다만, 보험회사가 연금으로 지급할때 더 많은 돈을 받아가게 절대 계산해 두지 않기 때문에.. 저는 용돈을 드리고 보장을 가져 가는걸 추천을 드리겠습니다^^* 참참!!사망보험금도 확인해 보시기 바랍니다. 해지환급금의 이자가 불어나사 사망보험금과 비슷해 지면 사망보험그도 올라가 있을겁니다^^
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Q. 암보험 싸게 가입하는 방법은?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 암보험 고르실때는 기준이 너무 많으면 안됩니다!너무 많은 기준으로 비교하다 보면, 산으로 갑니다.암진단비는 'A'보험사가 좋고암수술비는 'B'보험사가 좋고환급금은 'C'보험사가가 좋고....A부터 Z까지 모든 부분에서 가장 좋은 상품은 없습니다!그러니 가장중요한 팩트를 비교해서 선택하세요!" 암보험에서 가장 중요한건!!"( 무조건 1순위는 ) = "유사암진단비를 얼마나 주느냐"입니다!많이 발병되고,보험금 청구가 많아서보험회사가 안줄라 하는게 유사암진단비 입니다!!그러다 보니 유사암 진단비는 가입하고 싶어도가입을 안받아 주죠! 돈낸데도 안받아 줍니다.그러니 요 유사암 진단비 많이 주는 보험회사를 찾아보세요!- 저도 말해줄수 없어 답답한데요.규정상 상품명을 기재할수 없으니 답답하지만, 양해 구합니다. ㅠㅠ현재 단일상품으로는 M사가 좋고,단일로 안되면 쪼개서라도 많이 챙겨야 합니다.유사암진단비로 상품선택 쉽게 딱 끝냈지만,뭔가 좀 확신이 안든다!! 찝찝하다 하시면 몇가지 확인해 보십시요!# 암보험 하자가 없는지 확인 하는 방법!장점하나를 기막히게 광고하지만,알고 봤더니 몰랐던 부분에서 뒷통수 "팍" 때리는 상품이 있습니다.몇가지 체크만으로 선별할 수 있게 도와 드리겠습니다 ^0^/1) 유사암진단비는 체크 꼭 하라 말씀드렸구요!2) 동일한 보장일때 내가 선택한게 보험료가 비싸지는 않는지 체크!3) 일반암에서 빼는게 있으면 탈락! (중요)(유사암말고, 유방암/방광암/자궁암/전립선암 등을 더 빼는건 바로 아웃!)4) 최소 "3대질병"은 납입면제 해줘야 통과!!5) 면책기간 / 감액기간 타상품보다 이상하게 긴건 아닌지 확인!!6) 마지막으로 5번까지 다 동일하다면 그중에 더 견고한 보험사를 선택하세요!어떤가요?암보험 제안서만 몇개 받고 나면더 좋은거 비교 할수 있겠죠^^??
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Q. 어린이 보험 어떻게 구성해야될까요?
안녕하세요? 12년차 보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다."어린이도 똑같이 종합보장이 필요합니다!"1. 어린이 보험은 혜택이 더 크기 때문에 그 좋은 혜택을 평생 받을 수 있게 만기를 길게 가입해 주세요!- 보장내용 / 납입면제 / 가입한도까지 훨씬 좋습니다.2. 꼭 필요한것만 실속있게 준비해야해요!- 실비 + 종합건강보험 합쳐 약 6만~10만 사이로 추천합니다!3. 무조건 비갱신으로만 하셔야 해요!- 그래야 평생 보장 받을 수 있습니다. (실손제외)세가지 꼭 기억해 주시구요![ 꼭 필요한 보험]은 2가지로 가입하면 됩니다! ■ 실손의료비보험■ 종합건강보험" 어렵게 생각하지 마세요! "아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.요 2개의 보험을 준비하되[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들]이 있습니다!큰병(3대질병)진단비 (필수)- 암진단비- 뇌혈관질환 진단비- 허혈성심장질환 진단비수술비 (반복보장) (필수) :- 통합수술비 / 종수술비- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)상해보장 (필수)- 상해보장은 상해수술비 와- 상해후유장해로 준비일상생활배상책임보장 (필수)- 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!이렇게만 잘 따져서 가입하시면 되시구요! ^^거듭 말씀드리지만!어린이보험은 성인보험보다 혜택이 더 좋습니다!그 좋은 혜택을 평생 받을수 있게 잘 준비하시기 바랍니다^^
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Q. 암보험 가입하려고 설계 문의했는데 종합보험 으로 왔네요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 그건 개인의 자유입니다. 원하는게 암보험 이었는데 설계사 분께서 암보장에 다른보장까지 넣었다면 고객에게 없어서 추가를 했더라도 설명은 해줘야 하죠. "보험 가입내용을 분석하니 이래이래 필요한거 같아서 추가를 했다, 부담되면 빼도 된다 "질문으로 확인은 안되지만, 아마 얘기 했을거라 생각이 듭니다. 암보험만 원하시면 딴거 다 빼달라고 하시고 암보장만 가입하세요!내가 원하는 바가 있다면 그렇게 조절 가능하니 당당하게 요구 하십시요! ^^단!!!의무가입조건으로 상해사망같은게 쪼금은 따라 올수는 있습니다^^;
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Q. 30대초반 보험료 얼마가 적당할까요
안녕하세요? 12년경력보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.[ 꼭 필요한 보험 2가지 ] 입니다. ■ 실손의료비보험■ 종합건강보험---> 제 고객님들도, 2개 합산해서 7만원~15만원 사이로 가장 많이 하십니다.그러니 적당한 보험료로 생각이 듭니다. 아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.● 치아보험과연 가입하면 "그만큼 효과"를 볼수 있을지 궁금하실겁니다!(1) 치아상태가 현재 안좋다면저는 치아보험 적극 추천드릴께요^^치아보험의 장점이"어느 정도 미리 알고 가입이 가능하다 " 거든요!치아는 오랜시간 천천히 망가지기 때문에자가 진단을 통해 치아 상태가 나빠지고 있는 초기 과정에서확인후 보험가입을 해둘수 있는거죠!물론 일정기간 면책기간은 지나야 하지만,치아는 천천히 나빠지므로 상관이 없는거죠!(2) 치아상태가 굉장히 좋다!라면저는 치아보험 추천하지 않습니다.최근 싹다 치료를 마치셨거나,치아 건강상태가 너무 좋다면,치아특성상 1~2년안에 급격히 나빠질 확률이 작거든요!치아보험은 갱신으로만 가입이 가능하기에매달 납입하는 보험료는 그대로 소멸이 되는데요.내가 건강한 상태에서 가입해서향후 수년간 보험료를 쏟아 부을 필요가 없는 상품입니다.(수년 보험료 전액 소멸됩니다)10년 20년 30년...길게 유지할수록 손해인 상품이 치아보험이기 때문에저는 최대한 자가 진단을 통해 어느정도 치료가 필요한 시기가다가올때 치아보험을 준비하시길 권해드릴께요!!
저축성 보험
Q. 보험을 어디서 들어야 되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 가입루트는 상관이 없습니다."전화 / 온라인다이렉트 / 설계사 "어떤루트로 가입하던 보험은 똑같죠!"보장내용 동일 하게 가입할 수 있죠"● 정말 중요한건 누구를 만나느냐 입니다!TM이던, 설계사던 나와 상담하고 내가 정말로 필요로 하는 보험이 어떤건지 생각해주고 많은 보험사중에 가장 저렴하면서 보장도 가장 좋은 상품을 찾아 주는지..대형마트에서 장을 보더라도 계산할때 보면 사람들 마다 다 다른 식료품을 담고 있죠!각자 필요한게 다른건데요!선택할수 있는것이 동일하고, 담을수 있는 보험종류가 수천가지지만, 상담을 통해 질문자님한테 꼭 필요한 보험을 만들어야 하는거죠!그런 성향은 보험설계사 개인별로 차이가 있습니다. 수당만 생각하는 사람도 있을수 있고, 수입상관없이 정말 고객만을 생각하는 사람도 있을수 있죠!누가 딱 좋다 말할수는 없습니다!그러니 내가 보험 가입을 하고자 한다면, 두세군데에서 상담받고 제안서를 받아보시고, 직접 가장 좋은 제안을 한 사람을 선택하시길 바랍니다. 그게 답입니다!!
의료 보험
Q. 이 보험 상품 괜찮은건가요 ?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 비쌉니다!간편고지 상품이네요. 기본적으로 할증이 되어 있는 비싼 보험이죠!질문자님처럼 고지혈증이 있는경우 보험계약을 쪼개야 합니다. 고지혈/고혈압플랜이 있는 상품으로 암관련 보장만 따로 가입한다면, 고지혈 고혈압은 암이란 질병과 인과관계가 없기 때문에 따로 할증없이 더 저렴하게 가입할 수 있죠!암보장은 그렇게 준비를 하고, 나머지 보장은 간편고지로 가입해도 되나... 제 판단에는 용종제거 정도면 다른 보장들 역시 간편고지가 아닌 일반상품으로 심사후 가입해도 승인이 될듯 합니다. 그게 더 저렴하니 몇군데 보험사로 그렇게 진행을 먼저 하는게 맞는거죠!그리고 나서도 다 가입이 안되면 간편고지상품으로 가입해야 합니다. 거듭말하지만, 고지혈은 워낙많아 인수가 쉽고, 용종제거만 잘 감안하면 훨씬 저렴하게 보험가입이 가능할거라 생각됩니다. 한달 1만원이면 20년이면 240만원 아끼고, 한달 3만원만 아껴도 20년이면 720만원 아끼는건데..더 알아보시고 보험가입 하시기 바랍니다. --------------------- 참고 50세 20년납 90세만기 (정확한정보반영시 달라질순있지만) 일단 암진단비라도 비교해 보시길..