안녕하세요. 이강하 전문가입니다.
Q. irp라는 계좌는 어떤거고 어떻게 만드나요?
개인형퇴직연금(IRP) 계좌는 대부분의 은행과 증권사에서 개설할 수 있으며, 비대면으로도 진행할 수 있습니다. 비대면 계좌 개설 시에는 본인 확인을 위해 IRP 계좌의 연간 납입 한도는 최대 1,800만 원이며, 이 중 900만 원까지는 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 세액공제율은 총급여액에 따라 다르며, 총급여액이 5,500만 원 이하인 경우 16.5%, 그 이상인 경우 13.2%의 공제율이 적용됩니다. IRP 계좌를 통해 퇴직금뿐만 아니라 추가 납입한 금액을 다양한 금융상품에 투자하여 노후 대비를 할 수 있으며, 세제 혜택과 과세 이연 등의 장점이 있습니다.
Q. 우리은행 청년 주택드림 청약통장 자동이체 하면 좋은가요?
은행마다 자동이체를 설정하면 우대금리를 제공하는 상품이 있기는 하지만, '청년 주택드림 청약통장'의 경우 자동이체에 따른 별도의 우대금리는 제공되지 않는 것으로 보입니다.자동이체는 납입을 깜빡하는 것을 방지하는 용도로는 유용하지만 수수료가 발생할 수 있습니다.
Q. 왜 금융시장에서는 신용점수가 높아야 이자가 낮나요?
은행은 대출의 상환 가능성을 고려해 신용점수가 높은 사람에게 낮은 이자율을 적용합니다. 신용점수가 낮은 사람은 연체 위험이 크기 때문에 은행은 이를 보완하기 위해 높은 금리를 부과합니다. 만약 낮은 신용자에게도 저금리를 적용하면 부실 대출이 늘어나 금융 시장이 불안정해질 수 있습니다. 따라서 신용점수에 따른 금리 차등 적용은 은행의 리스크 관리와 금융 시스템 안정성을 위한 것입니다.
Q. 은행이 선물계약을 매수하기도 하나요?
은행도 선물계약을 매수할 수 있지만, 일반 투자자처럼 단순한 차익을 노리기보다는 위험 관리(헤지)와 고객 서비스 제공 차원에서 합니다.먼저, 외환 위험 헤지를 위해 통화선물을 활용합니다. 환율 변동에 대비하여 선물을 매수하거나 매도해 리스크를 줄이는 방식입니다. 또한 금리 변동 위험 관리 차원에서 금리선물을 사용해 대출과 예금 업무의 금리 변동성을 조절합니다.일부 은행은 원자재 선물을 통해 고객의 리스크 관리를 지원하며, 글로벌 투자은행들은 시장 조성을 위해 직접 선물거래에 참여하기도 합니다. 하지만 상업은행들은 적극적인 차익 거래보다는 리스크 관리 차원에서 운용합니다.
Q. 스태그플레이션이 발생할 때 실물 경제와 개인 소비에 미치는 주요 영향은 무엇인가요???
스태그플레이션이 발생하면 경제 성장 둔화와 물가 상승으로 실질 소득이 감소하고 소비가 위축됩니다. 기업들은 비용 증가로 인해 투자와 고용을 줄이고, 실업률 상승과 경기 침체가 심화됩니다.이 상황에서 개인 소비자는 예산을 철저히 관리하고 불필요한 소비를 줄여야 합니다. 식비 절약, 고정비 절감, 대중교통 이용 등을 고려하고, 추가 소득을 창출하는 것도 좋은 전략입니다. 부채를 신중하게 관리하고, 안전한 자산에 투자하며, 비상시를 대비한 비상금을 마련하는 것도 필요합니다.