경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
인사말
안녕하세요. 경제 교육,
자산관리 전문가 조형근입니다.전문가 소개
이름
조형근소속
유커넥트직무/직책
대표활동 중인 토픽
경제
경제정책
경제동향
경제용어
예금·적금
주식·가상화폐
대출
자산관리
경제정책
경제동향
경제용어
예금·적금
주식·가상화폐
대출
자산관리
보험
의료 보험
상해 보험
저축성 보험
재산 보험
자격증
보험설계사 자격증
활동 지역
서울특별시
강남구
용산구
부산광역시
해운대구
연락처 및 SNS
연락처
카카오톡
SNS
회사(법인) 소개
유커넥트
02-6442-9258
저축성 보험
Q. 연금저축 필요성 궁금합니다 ㅎㅎ!ㅋㅋ
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연금저축은 연말정산 시 세액공제를 통해 절세가 가능하단 점이 부각되어 무리하게 적립하는 경우를 자주 보곤합니다.우선 연말정산 시 세액공제를 적용하는 금액은 우리가 불입한 금액 중 600만원 이하, 또는 납부할 세액을 환급해줄 만큼만 적용 됩니다.(만약 납부해야할 세액이 16.5만원이라면 연금저축 불입을 600만원 했다고 하더라도 100만원까지만 됩니다.그런데 만약 중도에 해지할 경우는 평가금액(원금+평가손익)에 대해서 기타소득세로 과세합니다.연금저축은 55세 이전에 해지할 경우 기타소득세 과세가 되고, 이는 내가 돌려받은 세금보다 많을 가능성이 높기 때문에 연금저축펀드 적립은 조기해지할 가능성이 없는 금액만 저축하시기 바랍니다.
저축성 보험
Q. 아동 적금과 펀드가 결합된 상품도 많이 보이던데 떤 방식으로 계획을 세우는게 좋은가요
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.자녀 명의로 사전증여를 통해 자산을 불려줄 목적이라면 적금보다는 지수 추종형 ETF 를 적립식으로 매수해 주는 것이 훨씬 효과적입니다.예금과 적금은 돈을 모으고 보관하는 것에 지나지 않아요. 투자할 수 있는 기간이 긴 만큼 손실이 발생하더라도 회복할 시간이 충분하다는 점을 고려하여 S&P500이나 나스닥100지수 추종형 ETF를 적립식으로 매수하거나,벤치마크대비 운용성과가 우수한 글로벌주식투자펀드에 투자하는 것도 좋습니다.
대출
Q. 담보 대출을 받을 때 원금균등상환과 원리금 균등상황 이율은 다르게 적용되나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.원금균등상환이 원리금균등상환에 비해 같은 금리 조건일 때 소비자가 납부할 이자가 적습니다.원금을 먼저 상환하는 효과 있기 때문이죠. 따라서 금융사 관점에서는 원금균등상환에 더 높은 금리를 적용할 가능성이 높습니다.