연금저축 필요성 궁금합니다 ㅎㅎ!ㅋㅋ
제목 그대로 개인 연금 저축이 필요한가요?
10년내로 내집마련 생각도 있으면 차라리 그냥 돈 모으는게 나을까요?
궁금합니다 ㅎㅎㅎ
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
연금저축에 소액이라도 넣으면 큰 부담없이 넣을후 있습니다. 가령 월에 10만원 정도를 넣는다고 생각하시면 이는 주택이나 아파트 살때 큰 부담이 없을것이라고 생각하가에 기회되시면 한번 투자 결정을 해보시기 바랍니다.
안녕하세요. 최범석 보험 전문가입니다.
연금 저축의 목적은 크게 2가지라고 생각합니다.
노후 준비
세액 공제
연금 저축의 특징은 납입하는 동안에는 세제 혜택을 주지만 연금 수령 시에는 3.3%~5.5% 연금 소득세를 납부 해야합니다. 그리고 건강 보험료 측정에 영향을 줄 수 있습니다.
내 집 마련과 노후 준비의 저축 라인을 다르게 가져가시는 걸 추천드립니다!
연금 저축은 연금으로 수령하지 않으면 그동안 받은 세제 혜택을 다시 뱉어내야 하는 단점이 있기 때문입니다.
내가 정말 세액 공제가 필요한지 체크 해보시고 10년 이내 주택 마련에 대한 금액 목표, 포트폴리오 점검하신다면 좋은 결과 만드실 수 있을거라고 생각합니다!
제 답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다!
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.
연금저축은 연말정산 시 세액공제를 통해 절세가 가능하단 점이 부각되어 무리하게 적립하는 경우를 자주 보곤합니다.
우선 연말정산 시 세액공제를 적용하는 금액은 우리가 불입한 금액 중 600만원 이하, 또는 납부할 세액을 환급해줄 만큼만 적용 됩니다.
(만약 납부해야할 세액이 16.5만원이라면 연금저축 불입을 600만원 했다고 하더라도 100만원까지만 됩니다.
그런데 만약 중도에 해지할 경우는 평가금액(원금+평가손익)에 대해서 기타소득세로 과세합니다.
연금저축은 55세 이전에 해지할 경우 기타소득세 과세가 되고, 이는 내가 돌려받은 세금보다 많을 가능성이 높기 때문에 연금저축펀드 적립은 조기해지할 가능성이 없는 금액만 저축하시기 바랍니다.
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.
노후준비를 위한 연금은 반드시 필요합니다.
하지만 준비하는 금액이 클 필요는 없습니다. 20대라면 10~20만원 30대라면 20~30만원 정도면 충분합니다.
하지만 40대부터 준비하려면 60만원이상 준비해야 합니다. 50대부터 시작하려면 100만원 이상을 준비해야 하기때문에 금액이 부담될 수 밖에 없습니다.
10년 후에 주택마련할 자금과 노후자금은 분리해서 준비를 하셔야 합니다.
소득의 10%, 저축가능금액의 20%는 노후자금로 빼놓으시면 딥니다.
<저축 포트폴리오 구성>
저축금액 - 소득의 50%로 추천
단기 - 적금(저축금액의 50%) =>주택마련
중기 - 펀드,ETF(저축금액의 30%) =>주택마련
장기 - 노후자금(저축금액의 20%)
보험 - 소득의 3~5%(상황에 따라 다름)
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.
(연금저축 필요성 궁금합니다!
제목 그대로 개인 연금 저축이 필요한가요?
10년내로 내집마련 생각도 있으면 차라리 그냥 돈 모으는게 나을까요?
궁금합니다.)
10년 내 집 마련이 1순위라면 연금저축보다는 현금성 자산/투자 쪽이 맞습니다. 다만, 세금 혜택을 놓치기 아까울 정도로 소득세율이 높다면 집 마련 자금과는 별개로 소액이라도 연금저축을 시작하는 건 장기적으로 도움이 됩니다.
안녕하세요. 이관우 보험전문가입니다.
간단하게 생각하면 일반 저축이나 다를바 없을 수도 있습니다. 하지만 연금저축(IRP포함)은 세제혜택이 강력합니다.
세액공제(600만원~900만원 한도)와 55세 이후 연금수령시 일반 배당소득세(15.4%)가 아닌 연금소득세(3.3~5.5%)가 부과됩니다. 또한 연금계좌에서의 투자 수익에 대해 연금 수령시까지 납부가 미뤄져서 복리 효과가 있습니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
연금저축과 내집마련은 따로 생각해야 합니다.
연금저축은 노후생활비마련을 위해 필요합니다. 노후에 최저 생활을 유지하는데 필요로 하는 최소생활비는 전국 평균은 부부기준 198만원 개인기준 약 124만원입니다. 적정 노후 생활비는 부부기준 약 277만원, 개인기준 약 177만원입니다. 서울은 부부기준으로 최소 생활비가 232만원, 적정 노후 생활비가 330만원입니다. 이를 충당하려면 국민연금에서 기초 노후생활자금을 마련하고 퇴직연금과 개인연금을 통해서 노후자금을 안정적으로 확보해야 하는데요.
저축연금보험은 개인연금으로 세액공제혜택을 가질 수 있기 때문에 IRP와 함께 ISA만기계좌를 활용해서 최대한 불려야 합니다. 연금저축보험과 IRP는 연금계좌의 납입한도 금액인 1800만원인데 여기에 ISA를 활용해서 각각 이체해서 불려야 합니다. 그리고 연금저축보험은 타 금융 연금과 이체가 가능해서 연금저축펀드로 연금 개시 1년전에 이체해서 불려야 합니다. 이런식으로 연금저축보험을 활용해볼 수 있습니다.
내 집 마련이 목표라면 소득이 안정적이라면 연금저축을 연 400만원 한도로 유지하면서 나머지 자산은 내집 마련에 집중하는 이원화 전략을 세워야 합니다. 소득이 불안정하거나 유동성이 중요하다면 연금저축은 최소화하고 일반적금과 주택청약상품에 투자를 할 필요도 있습니다. 가장 좋은 것은 병행하고 이원화하는 것입니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
노후 대비가 최우선이시라면 연금저축은 반드시 필요하지만 10년 이내 내집 마련 계획하에 큰 목돈이 필요하신 상황이라면 자금 목적에 맞는 자유로운 저축 수단을 유지하시는 것이 유리하다 생각이 됩니다
장도연이 추천하는 아하!
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