경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 소각하면 상승기운이 강하나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.주식을 소각하기 위해서는 시중에 거래되고 있는 주식을회사가 매입해야 합니다.따라서 수요가 공급보다 일시적으로 높아짐에 따라 단기간에주가가 급등하는 경우가 있구요.주주에게 배당형태로 지급하게 되면 결국 배당소득세가 크게 과세 될 수 있고장기로 보았을 때는 시중에 유통되고 있는 주식량이 동일하니해당 주식을 보유한 주주입장에선 매력도가 낮죠.기존 주주의 중장기적 이익 개선면에서는 소각 결정이 훨씬 주주친화적이라고 볼 수 있습니다.
경제정책
Q. 올해 세수가 60조 부족하다고 하는데, 세수가 부족하면 정부는 어떻게 해결하나요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.세수가 부족하다는 것은 기존 과세제도로 는 예산대비 세금이 부족하다는 것을 의미하므로과세제도가 개편될 가능성이 높구요.이외에도 벌금 등을 쉽게 걷을 수 있는 교통, 쓰레기 분리 수거 등에서 단속을 더 자주하게 될 가능성이 있습니다.
저축성 보험
Q. 자동차 보험을 좀 더 저렴하게 넣을 수 있는 방법이 있나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.자동차 보험은 대면채널과 다이렉트채널로 가입 채널이 구분됩니다.대면채널은 설계사를 통해서 가입하는 것이고다이렉트 채널은 보험사와 직접 계약하는 거라고 생각하시면 되는데요보험사 마다도 차이가 발생하지만 채널에 따라서도 보험료 차이가 발생할 수 있습니다.다만 다이렉트로 가입할 경우 자동차보험에 대한 기초지식은 쌓으셔야 제대로 가입하실 수 있기 때문에 여러보험사에 비교견적을 줄 수 있는 대면채널(보험대리점)을 활용하여마일리지할인(주행거리에 따라 할인해주는 제도), 블랙박스 할인 등을 챙기는 것도고려해 볼만 합니다.물론 다이렉트로 가입할 때도 마일리지 할인 등은 신청 가능한점 참고하시기 바랍니다.
경제용어
Q. 경제 초보자 책 추천 가능할까요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.경제에 대한 것이 궁금한지 재테크가 궁금한지에 따라 달라질 것 같습니다.거시경제가 궁금한 것이라면오건영 작가님이 집필한 서적을 참고해 보시는 것을 추천드리구요재테크가 궁금한 것이라면아래 정리해둔 내용 참고해 보시면 도움 되실 것 같습니다.https://blog.naver.com/chgg01/222949822661
대출
Q. 채권은 어디서 구매가능한가요? 그리고 토스에서 사는 채권은 안전한가요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.채권투자는 다양한 증권사에서 개인투자가 가능하도록 시스템이 갖춰져 있습니다.거래하는 방식에 따라 크게 장외채권과 장내채권으로 나뉘는데개인투자자가 쉽게 접할 수 있는 방식은증권사 보유물량을 거래하는장외채권이 있습니다.증권사가 보유하는 물량이라 장외채권에 비해 거래가격이 비싸지만 지금 같이 기준금리가 높고 채권투자경험이 적은 분들은 장외채권을 활용하는 것이 좋구요.만기가 20년인데 연 6%로 표기되어있다면보통 분기마다 이자가 지급되므로3개월마다 세전 1.5% 이자를 지급받다가만기시에 투자금액을 돌려받습니다.(매수가격에 따라 돌려받는 금액은 원금보다 낮을 수 있습니다.)
저축성 보험
Q. 변액보험은 투자상품인가요? 보험상품인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.변액보험은 그 종류를 크게 2가지로 나누어 볼 수 있습니다.1. 변액종신-일반사망을 보장하며 보험료의 일부를 적립하고 적립 보험료는 펀드로 운용 가능합니다.2. 변액연금-연금개시일에 다양한 방식으로 연금을 수령할 수 있고, 적립보험료를 펀드로 운용하지만 상품에 따라 연 5-7%를 최저보증하는 연금도 있습니다.3. 변액저축보험-3가지 변액보험중 가장 소액의 사업비를 차감하며 10년 이상 유지했을 때 원금대비 수익이 대해 비과세를 적용 받을 수 있어 장기 저축을 목적으로 활용합니다.1. 2. 3. 순서로 사업비가 많고1. 2. 3. 순서로 보장기능이 큽니다.어떤 목적이냐에 따라 적정한 상품 여부가 달라지는데 은행에서 가입하셨다면변액저축보험일 가능성이 높으며모든 변액 보험이 그렇듯가입된 변액보험의 펀드 구성을 살펴보고 관리해 주어야 합니다.만약 관리가 어렵다면 보험사가 재공하는 포트폴리오형 펀드로 불입하거나 시기별로 자산을 재배분 해주는 오토 리밸런싱 기능을 적용시키는 방법도 있습니다.관련하여 잘 관리할 방법이 고민되신다면상담예약을 통해 질문 남겨주세요
저축성 보험
Q. 시중에 나와있는 암보험을 가입해야 할까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.암으로 진단받게 되면 산정특례를 통해 5년간 일반적인 치료비용에 대해 발생의료비용의 5%만 환자가 부담할 수 있도록 하여 의료비용에 대한 부담을 줄여줍니다.다만 고가의 암치료에 대해서는 보장받기 어렵고 장기치료로 인해 발생하는 간병비 또는 수입감소 또는 실직에 대한 대비는 하기 어렵습니다. 따라서 재정적인 부담을 덜기 위해 적정 수준의 암보장은 준비하는 것이 좋습니다.
주식·가상화폐
Q. 거치식 투자보다 적립식 투자가 확실히 나은 투자 일까요?
안녕하세요. 조형근 경제·금융전문가입니다.적립식 투자는 거치식 투자에 비해 상대적으로 투자효율, 성과가 떨어지는 경우가 많습니다.다만 분할매수를 통해 자산가치의 변동성은 축소할 수 있다는 장점이 있죠.적립식으로 운용을 하거나 거치식으로 하더라도 성공자산관리를 위해서는 자산배분 후 리밸런싱을 하는 것입니다.또는 적립식 투자를 하더라도 1년단위로 정산하여 다시 적립식으로 투자하는 방안이 유리할수 있습니다예를들어 월 50만원씩 적립했으면 1년뒤 환매하여 매월100만원씩 다시 적립하는거죠.여러 시나리오 별로 성과 비교한 내용을공유 드리니 참고해 보시기 바랍니다.https://m.blog.naver.com/chgg01/222130343513
저축성 보험
Q. 암진단금은 1억으로 설정을 해야 하나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.1억까진 없으셔도 되요 ^^;보장성 보험은 월 소득대비미혼 : 5%이하기혼 : 10% 이하로 필요한 수준의 보장만 유지하는게 좋습니다.
저축성 보험
Q. 변액 보험을 해지하는게 맞는지 고민이네요. 조언부탁드려요.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.변액유니버셜 보험은 불입 보험료가 펀드로 운용됩니다 따라서 펀드관리에 따라서 적립보험료 평가금액이 크게 차이날 수 있어요당장 자금이 급하신 것이 아니라면펀드관리를 통해 평가액을 높이고중도인출 비과세 혜택을 누릴 수 있는 방안으로 관리하는 것이 좋습니다