경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. 보험 설계사는 자기가 속해 있는 보험만 설계 할 수 있는 건가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험설계사는 전속과 대리점 설계사로 구분할 수 있습니다.전속설계사는 위촉계약된 보홈사 상품만 취급가능하지만 교차판매 자격을 통해 생명보험사1개사 손해보험사 1개사에 위촉하여 2개 회사 상품 취급이 가능합니다.대리점 설계사의 경우 해당 대리점과 계약된 보험사 들에 대해 코드를 낼 수 있어 다양한 보험사 상품의 취급이 가능합니다.다양한 보험상품을 취급하고자 할 경우라면 대리점에 설계사 위촉 하여 진행하면 됩니다.
Q. 대출 원리금이 연소득의 몇 %까지 적당하다고 볼 수 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.소비를 위한 대출의 원리금은 없는게 최선이고자산을 보유하기 위한 대출의 원리금은 소득대비 30%를 넘지 않는 것이 적정합니다.질문자님의 성공자산관리 응원하며 답변 마칩니다.
Q. 트럼프가 대통령이 됨에 따라 어디에 투자를 하는 것이 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.트럼프는 자국 우선주의를 강하게 실행할 가능성이 높습니다.전통적인 에너지 섹터와 금융, 방산 산업군의 성장 가능성이 높으니 관련섹터에 투자하는 ETF에 분산투자하는 방안을 검토해 볼 수 있습니다.아래 섹터별 주요ETF 참고해 보세요1. 에너지 섹터 (Energy) 트럼프 대통령은 화석연료 산업에 대한 규제를 완화하고, 에너지 독립을 강조하는 정책을 펼칠 가능성이 높습니다. 이에 따라 전통적인 에너지 기업들이 혜택을 받을 것으로 보입니다.대표 ETF:Energy Select Sector SPDR Fund (XLE)S&P 500 에너지 섹터를 추종하며, 엑손모빌, 셰브런 등 주요 에너지 기업에 투자Vanguard Energy ETF (VDE)에너지 분야의 대형 주식에 투자하며,다양한 에너지 기업에 분산 투자2. 금융 섹터 (Financials) 감세 및 규제 완화 정책은 금융 산업에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 은행, 보험사 등이 수혜를 받을 것으로 예상됩니다.대표 ETF:Financial Select Sector SPDR Fund (XLF)S&P 500 금융 섹터를 추종하며, JP모건 체이스, 뱅크 오브 아메리카 등 주요 금융 기업에 투자Vanguard Financials ETF (VFH)금융 분야의 대형 주식에 투자하며, 다양한 금융 기업에 분산 투자3. 산업재 섹터 (Industrials) 인프라 투자 확대와 제조업 지원 정책은 산업재 섹터에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 건설, 운송, 기계류 제조 등 산업에 활용되는 제품과 서비스를 제공하는 기업들이 포함됩니다.대표 ETFIndustrial Select Sector SPDR Fund (XLI)S&P 500 산업재 섹터를 추종하며, 캐터필러, 유니온 퍼시픽 등 주요 산업재 기업에 투자Vanguard Industrials ETF (VIS)산업재 분야의 대형 주식에 투자하며, 다양한 산업재 기업에 분산분투자4. 방위산업 섹터 (Defense) 국방 예산 증가와 군사력 강화 정책은 방위산업 기업들에게 호재로 작용할 수 있습니다.대표 ETF:iShares U.S. Aerospace & Defense ETF (ITA)미국 항공우주 및 방위산업 기업에 투자하며, 록히드 마틴, 노스럽 그루먼 등 주요 방위산업 기업에 투자SPDR S&P Aerospace & Defense ETF (XAR)S&P 500 항공우주 및 방위산업 지수를 추종하며, 다양한 방위산업 기업에 분산 투자5. 헬스케어 섹터 (Healthcare) 의료보험 개혁과 제약 산업에 대한 규제 완화는 헬스케어 섹터에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.대표 ETF:Health Care Select Sector SPDR Fund (XLV)S&P 500 헬스케어 섹터를 추종하며, 존슨앤드존슨, 유나이티드헬스 그룹 등 주요 헬스케어 기업에 투자Vanguard Health Care ETF (VHT)헬스케어 분야의 대형 주식에 투자하며, 다양한 헬스케어 기업에 분산 투자
Q. 소액으로 가능한 주식 장기적인 투자 방법을 추천해 주세요..
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.소액 장기 투자관점에서 초보투자자로서 투자를 한다면 미국 S&P500지수를 추종하는 ETF나 나스닥100지수를 추종하는 ETF를 적립식으로 꾸준히 매수하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.개별종목의 경우 해당 기업의 이슈에 따라 주가 변동이 커질 수 있지만 지수를 추종하는 ETF는 다양한 기업에 분산투자 하므로 장기투자 관점에서 매우 좋습니다.이제 막 투자에 관심을 가지게 되실 듯 한데 ETF를 활용한 투자방법에 재해 공부해 보시고 적립식 투자를 시도해 보세요.전국투자자교육협의회 홈페이지에 ETF입문 과정 부터 무료 동영상 콘텐츠가 있으니 참고하시면 도움 되실거에요.질문자님의 성공자산관리 응원하며 답변마칠게요. 화이팅입니다.
Q. 은퇴후 금융소득이 있다면 국민연금수령?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.국민연금을 수령하는 시점에 일정수준 이상의 소득이 있으면 최대 50%까지 5년간 국민연금이 감액될 수 있습니다.이 경우 연기연금을 통해 5년 이후 수령하는 조건으로 연기하시면 국민연금 수령액이 연기한 기간에 따라 연 7.2%씩 증액되고 다른 소득이 있어도 감액되지 않습니다.국민연금 수령조건을 잘 활용하셔서 풍요로운 대비에 도움되시길 바라며 답변 마칩니다