경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. Dc형 퇴직연금을 증권사로 변경하고 싶은데요..
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.네 애석하지만 사측과 계약된 퇴직연금 사업자만 가능합니다. 이후에 퇴직연금가업자가 추가되면 그때 변경하는 것도 가능합니다.아마도 ETF로 운용하는 것을 검토하고 계신것 같은데 애석하지만 은행에서 etf편입이 어렵거나 신탁계약을 통해 투자해야 해서 수수료 면에서 불리할 수 있습니다. 아쉽지만 액티브펀드나 TDF를 활용하여 운용하는 방안으로 검토해 보사기 바랍니다.
Q. 보험도 설계사 말고도 인터넷으로 많이 하는데 비전은 있나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험관련 핀테크 업체도 늘어나는 등 보험설계사 시장은 점점 더 고도화될 것으로 생각됩니다. 실력이 있는 소수가 남는 시장이 될것이라 예상하고 있어요.
Q. 제가 총급여액이 3000만 원이라면 신용카드를 얼마나 써야 소득공제를 받나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.총굽여액의 25% 초과분부터 소득공제 인정받을 수 있느므로 연간 체크카드 신용카드 사용합계액이 750만원를 초과해야 초과분에 대해 소득공제를 검토해 보살수 있어요
Q. 신영증권에 돈 넣어두면 이자를 얼마나 받나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현재 예치중인 것이 cma나 mmf라면 언제 빼도 이자수령이 가능합니다. 다만 그외 종합신탁 계좌라면 이자가 없을거고요아마도 종합신탁계좌이거나 cma일거 같은데 cma여부를 확인 해 보시고 인출 검토해 보시면 좋겠습니다.
Q. 적은 돈으로 시작할 수 있는 투자 방법과 자산관리 방법이 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.적은돈으로 접근하기 쉬운 투자를 최근에는 ETF를 많이 활용하고 있는데요. ETF가 가격마다 차이는 있지만 월 10만원 수준의 소액으로도 적립식 투자가 가능하기 때문입니다.하지만 ETF투자도 비중관리에 따라 수익성과가 달라질 수 있기 때문에자산관리에 어려움을 느낀다면 펀드를 활용한 적립식 투자도 괜찮은 방안입니다.지출을 관리하는 것은 저축과 투자를 지속할 수 있는 환경을 조성해 주는 것이므로 함께 하는 것이 좋죠. 질문자님의 성공자산관리를 응원하며 답변 마칠게요. 감사합니다