경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. ETF 상품중에 상품명에 커버드콜을 문구가 들어가 있는상품과 그런문구가 없는 상품과 어떤차이가 있는지요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.커버드콜은 미래의 자산가치 상승 분 일부를 포기하고 현재의 현금흐름을 만드는 운용 전략입니다.S&P500에 투자하는 ETF를 예로 들어보면 만약 지수가 1년뒤 10% 상승했다면 해당 ETF의 가격상승은 10%보다 낮은 가격으로 형성되지만 배당수익(분배금)을 더 많이 받게 됩니다.반대로 하락하면 더 많은 배당을 받았기 때문에 상대적으로 손실을 보존하는 전략이 될수도 있죠.하지만 장기적으로는 자산가치 상승분을 지속적으로 포기했던 것의 영향으로 자산규모를 키우는 것에는 상대적으로 불리합니다.자산관리의 목적이 단기간의 큰 현금흐름에 관심이 높은 분들에게 적합한 투자대상입니다.커버드콜전략을 활용한 ETF가 월배당이라는 강점을 내세워 우후죽순 생겨나는 분위기지만 특징을 고려하여 투자여부와 투자비중을 검토하시기 바랍니다.*개인적으로는 자산을 키우고 불리는 것에 관심이 있는 분들께는 추천하지 않습니다.질문자님의 성공자산관리를 응원하며 답변마칩니다. :)
Q. 투자잘하시는분들 부러운데요 어떤공부를?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.투자를 잘하기 위해서는 먼저 나를 잘 알아야 합니다.사실 언젠가 우상향할거라는 믿음이 있는 자산을 꾸준히 모아가면알아서 자산은 커질 겁니다.그래서 사람들이 S&P500지수에 투자되는 ETF를 적립식으로묻지도 따지지도 않고 꾸준히 투자한다고 하는 것이죠.하지만 경기는 언제나 좋지 않은 때가 오기 마련이고갑작스레 찾아오기 때문에 반드시 자산가치가 하락하는 때를 만나게 됩니다.나를 잘 알아야 한다는 것은 내가 견딜 수 있는 손실 수준과앞으로 모아갈 자산을 언제 어떻게 사용해야 할지에 대한 계획을 말합니다.이 두가지를 알면 나에게 맞춰서 위험자산의 최대편입 비중을 조절할 수 있고그럼 갑작스러운 자산가치 하락에도 내가 원하는 것을 이루는데 문제가 없을 테니까요.이론적이고 감상적인 이야기 일 수 있지만 이것이 가장 기본이 되는 것이라 생각합니다.자산관리의 효율을 높이는 것은 그 다음 문제인거죠.금융지식을 쌓고 경제를 공부하면서 내가 보유한 자산관리 방식에 대입하면 효율은 높아지고그건 자산증식의 속도에 영향을 미치게 될겁니다.자산관리를 잘하고 싶다는 것을 보통 어떻게 하면 투자전략을 잘 세우고 수익을 잘 내느냐에 포커스를 둘 수 있을 텐데요.그것은 두번째 이야기 한 금융지식을 쌓고 경제를 공부하는 것으로 해소되어야 합니다.그 과정에서 경험을 쌓아야 하는 것도 당연한 일이죠.매일 아침 출근길에 유튜브 채널 중 '모닝루틴' 이라는 한국경제 기자분이 경제기사를 읽어주는 채널을참고해 보시고요.서점에 있는 경제 분야 베스트 셀러 를 찾아서 슥 훑어 보시고 눈에 잘들어오는 책 한달에 2권 정도를 읽어 보시면많은 도움이 되시리라 생각합니다.유료강의 같은 것을 듣는 것 보다 우선 기초지식을 쌓고 본인에게 맞는 투자 방식을 찾는 것이 중요합니다.자산관리에 있어 기본 지식이 되는 강의 자료는 '전국투자자교육협의회' 홈페이지에서 찾아보실 수 있을거에요.늦었다고 생각하실 수도 있는 나이지만 수년이 지나면 오늘부터라도시작하길 잘했다 생각하실거라 믿습니다.질문자님의 성공자산관리를 진심으로 응원하며 답변 마칠게요.
Q. 개인 자산의 포트폴리오 구성시 어느 분야에 더 중점을 두고 배분하면 좋은가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.생애처음 자산배분을 통한 투자를 시작하는 과정이라면'영구포트폴리오'로 투자하는 것을 강력 추천합니다.영구포트폴리오란 주식, 채권, 금, 현금4가지 자산군에 균등하게 분배하여 투자하고 관리하는 자산배분 방식입니다.어떤 상황에 어떤 자산의 가치가 오를지 예측하는 것이 아니라내가 보유한 자산내에서가치가 오른 것은 일부 수익실현하고가치가 하락한 것은 저가 매수하는 것을 반복함에 따라자산가치 하락 폭은 줄이면서 꾸준히 상승시키는 방식이죠.이 과정에서 경제의 변화가 다양한 자산에 어떤 영향을 미치는지 경험하게 되어성공투자를 위해 필요한 지식을 쌓는데 많은 도움이 됩니다.제가 과거에 작성해둔 포스팅인데 영구포트폴리오 투자를 ETF를 활용하여 하는 방법에 대해정리한 글입니다.읽어보시면 위 내용을 이해하시는데 도움이 되실 것 같아 공유 드립니다.https://blog.naver.com/chgg01/223328816565?trackingCode=blog_bloghome_searchlist질문자님의 성공 자산관리를 진심으로 응원하며 답변 마치겠습니다.
Q. 돈은 우리 삶에 어떤 의미를 가지며 어떻게 현명하게 관리해야 할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.돈은 자산의 저장과 거래의 수단입니다. 그런데 전세계는 꾸준히 돈을 찍어내기 때문에 인플레이션이라는 것이 자연스럽게 발생하게 되지요. 자산의 저장으로써의 역할은 장기간으로 갈 수록 힘이 약해지게 됩니다.장기적으로 보았을 때 돈이란 거래의 수단으로 귀결되는 거라고 생각합니다. 내가 원하는 것을 거래하고 싶을 때 사용하는 도구. 오래 들고가면 그 가치가 하락하기 때문에 적당한 때 내가 원하는 것을 거래하고 소유해야 하는 것이죠.우리의 삶에 있어서 돈이라는 것은 결국 필요할 때 써야 하는 도구라고 생각합니다.묵혀두는 것이 능사는 아닌 것이죠. 질문자님은 돈을 어떻게 사용하고 싶으실까요?본인의 삶에 있어 필요한 시점에 적절한 거래를 위해 사용할 수 있을 만큼의 돈이 충분하여부족함 없는 삶을 이루실 수 있길 기도드리며 답변 마치겠습니다.
Q. 정기예금이 곧 만기되는데요 요즘금리가?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.예금을 다시 가입하기에는 금리가 낮아 아쉬움이 있고 투자를 하는 것은 손실 위험때문에 망설이는 상황이라고 생각됩니다. 이런 경우라면신협, 수협, 농협 단위조합에 조합원으로 가입 하여 조합출자금이나 조합예탁금을 가입하여상대적으로 높은 이자를 저율과세로 받을 수 있는 점을 고려해 볼 수 있을거 같아요.https://finlife.fss.or.kr/finlife/main/contents.do?menuNo=700069위 금융감독원의 금융소비자 포털사이트 내용 참고해 보시고요.이 외에 롱숏펀드와 같이 저위험 중수익 펀드를 활용 하는 방법도 좋습니다.본인에게 맞는 적합한 금융 상품을 찾으시길 기원하며 답변 마칠게요.