경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. Isa계좌 3년만기시 비과세 효과를 누리려면 재발행하는데 또 3년인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.3년이상 유지시 200만원까지 비과세 적용해주는 것으로 3년마다 해지 후 신규가입하는 것이 좋습니다.
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Q. Isa계좌는 배당금도 비과세 금액억 들어가나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.ISA계좌에 투자한 주식에서 발생한 배당금도 비과세 적용한도에 포함되고 ETF에 투자하여 받는 분배금도 배당소득으로 비과세 한도에 적용됩니다
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Q. Isa계좌의 한도증액은 올해될까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.ISA 비과세 한도 상향은 금투세 적용여부에 따라서 결정될 덧으로 예상됩니다.금융투자소득세가 적용되면 ISA한도를 높여 국민의 불만을 해소할 목적으로 한도상향 가능성을 예상하는 점 참고바랍니다
저축성 보험
Q. 연금저축계좌와 연금저축펀드는 같은뜻인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.얀금저춛보험과 연금저축펀드는 운용방식이 다릅니다.보험사에서 가입하는 경우 연금저축 보험이고 해당 상품은 연금저축보험으로 예상됩니다.따라서 가능하다면 연금저축 펀드계좌를 증권사에서 개설하시고 운용방안을 덤토해 보시기 바랍니다
저축성 보험
Q. Nh새테크연금저축을 10만원씩 넣는데 공제한도는?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연금저축 불입액에 대한 연간 세액공제 한도는 600만원까지 입니다따라서 120만원을 불입했다면 120만원에 대한 16.⁵% 또는 13.2%에 대한 세금을 돌려받을 수 있습니다단 기납부세액이 적은경우환급금액이 적을 수 있으니매월 꾸준히 납부하는 것도 좋지만연말에 연말정산 미리보기 서비스를 활용 하여 환급가능한 세액을 확인 후일시금으로 납부하는 것도 고려해 보세요
저축성 보험
Q. Isa계좌에서 연금저축으로 이동되나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.중개형isa계좌 만기 시 해당금액을 연금저축펀드에 추가적립하는 것은 가능합니다.이 경우 연금저축펀드에 매월 50만원 적립하는 것 외에 추가적인 세액공제 효과가있지만 세액공제를 추가로 적용받은 후 해당 연금저축 계좌를 해지하게 되면 세액공제 보다 더 많은 기타소득세를 납부해야 할 수 있으니 노후대비를 위한 자금을 추가로 확보할 생각이 없다면 ISA만기금액을 연금저축으로 이전하는 것을 보수적으로 생각해 보시는 것이 좋습니다
저축성 보험
Q. Isa계좌에서 3년간 해지없이 이용후 3년뒤는 해지후 재발행?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.운용을 안했다면 굳이 계좌를 없애지 마시고 해당 계좌에서 펀드 ETF등을 운용하시고 수익금액이 200만원이 되면 해지 후 새로 개설하셔서 운용하시는 것이 가장 합리적입니자
저축성 보험
Q. NH새테크연금저축에 대해서 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연금저축보험은 별도의 보험혜택은 거의 없고 연금저축불입액에 대한 세액공제 혜택이 있습니다단, 연금저축보험은 수수료 대비 적립이율이 낮아 연금저축펀드에 비해 불리한 경우가 많습니다. 연금저축이전제도를 통해 연금저축천드로 이전하시고 파킹형(금리형)ETF로 운용하는 것을 추천드립니다
경제동향
Q. 엔화가 계속 추락하는 원인은 무엇인지요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.엔화는 달러와 함께 대표적인 글로벌 기축통화입니다.미국에 비해 일본의 금리가 매우 낮기 때문에 상대적인 메리트가 낮아 엔화를 팔고 달러를 사려는 수요가 많기 때문에 엔저현상이 유지되고있는 상황이며 일본은 금리를 올리기 어려운 상황이라 당분간 엔저현상은 지속 될 전망입니다
대출
Q. 신용카드를 어떻게 사용하는게 점수올리는데 좋은가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.신용카드 사용시 해당 카드의 총 한도에서 20% 전후로 사용하는 것이 적정합니다. 한도만큼 채워 사용할 경우 연체가능성이 높은것으로 판단하여 신용점수 하락요인입니다.