경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. 주택청약을 가입해야 하는 것일까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.주택청약저축은 주택청약을 할 때 외에는 인출을 하기 어렵다는 단점이 있습니다. 청약저축 외에 다른 저축과 투자를 할 수 있는 상황이라면 25만원 한도를 맞춰 적립하는 것을 고려할 수 있겠지만 다른 저축여력이 없다면 적금이나 적립식펀드를 통해 자산을 축적하시고 청약저축은 향 후 몰아서 넣으셔도 됩니다.
Q. 요즘에 경기가 어렵다고 하는데 어떤 종류에 투자를 하는것이 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.질문자님의 연령을 고려하면 배당주 적립식 투자도 고민해 볼만 합니다.배당주 장기투자의 장점은 꾸준히 배당이 지급되기 때문에 손실을 견딜수 있다는 점과 발생된 배당을 재투자 함으로써 손실 구간에서는 저가 매수가 가능하다는 점이 있습니다.배당주 투자는 이제 안정적인 노후 생활을 준비하는데 필수라고 생각합니다.ISA계좌를 활용하여 적립식으로 배당주 투자를 시도해 보시거나 배당주ETF를 모아가는 것도 좋습니다.질문자님의 풍요로운 노후를 응원하겠습니다. :)
Q. 60세이 후 노후를 편하게 보내려면 대략 얼마정도의 현금을 들고 있어야할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.노후자금의 준비는 현금흐름을 기준으로 생각하는 것이 좋습니다.매월 200만원 정도의 세후 현금흐름이 생길 수 있는 자산을 확보하는 것이 좋겠죠?만약 은행의 세후 이율이 2%라면연간 2400만원을 만들어 줄 수 있는 12억의 현금이 필요합니다.그런데 연 6%의 수익을 매년 꾸준히 낼 수 있다면 4억 정도가 필요하죠.연 6%의 수익을 낼 수 있는 배당주+리츠 투자를 검토해 보는 것도 좋고요.최근 시중에서 판매중인 최저보증연금을 활용하여 적립한다면 월200만원씩 12년간 납부 후 60세 부터 수령하면 최소 200만원의 연금을 종신 수령하는 것도 가능할 것으로 보입니다.노후자금 준비 계획에 도움이 되셨길 바라며 질문자님의 풍요로운 노후를 응원합니다.
Q. 요즘 같은 저금리 시대에 안정적인 재테크 방법은 무엇이 있을까요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.저금리 시대를 고려한 자산관리 방안으로는 배당주 장기투자를 검토해 볼 수 있습니다.상대적으로 높은 배당을 주는 기업이나 ETF에 투자하여 예금의 낮은 이자를 대체할 수도 있고주가 하락 시에도 배당소득이 있어 상대적으로 손실방어에도 유리하기 때문입니다.미국 주식 중 배당귀족 등을 기준으로 고려 해 볼 수 있고요. 한국 기업에서는 지주사(GS 등)나 증권사를 기준으로 포트폴리오 구성을 검토해 볼 수 있습니다.
Q. 연금을 짧은 기간에 몰아서 받을 수 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연금수령시 과세조건은 55세 이내 연 1500만원 이상 인출 시종합소득세 합산과세 또는 기타소득세 과세 될 수 있고적립액에 대해 최소 10년이상 분할로 받아야 연금소득세로 저율과세 할수 있어 당시 적립액과 연금소득 외 소득을 고려하여 결정하는 것이 좋습니다