안녕하세요. 심성근 전문가입니다.
Q. 학교안전공제회 보상이랑 실비 질문이요
안녕하세요. 심성근 보험전문가입니다.학교공제회 입장은 실비와 관계없이 보상을 지급하지만 보험사입장은 실제비용만 지불하는 입장이라 중복보장에 대해 논란이 있는 줄 압니다. 의료실비 먼저 청구해서 보상받은 다음에 공제회에 청구하는게 어떨까 생각되네요.
Q. 실손보험 갱신 시 보험료가 오르는 이유는 뭘까요?
안녕하세요. 심성근 보험전문가입니다.보험료 인상은 이자율과 손해율 때문입니다.금리가 떨어지면 보험료가 인상될 수 있습니다.실손의료비는 보험금청구가 많으면 보험료가 인상될 수 있습니다.금리가 올라가고 보험금청구 하는 사람이 줄면 보험료가 줄어들 수도 있습니다. 이것은 개인이 어떻게 할 수 있는게 아닙니다.
Q. 보험을 속아서 가입했는데 손해봐야하나요?
안녕하세요. 심성근 보험전문가입니다.종신은 경제적 책임을 지고 있던 가장이 유고시에 남은 유족들의 생계를 위해 가입하는 보장입니다. 납입기간 동안 보장받고 납입기간이 끝나도 들고 있으면 종신까지 보장받습니다. 100세 넘으면 다른 특약들은 다 만기가 끝나도 종신보장은 계속 보장받습니다. 120세까지 살면 그 때까지도 보장받습니다. 종신보장은 사고나 질병으로 사망시 사망보험금을 받습니다. 대부분 생명보험사에서는 가입 2년 이상인 경우는 자살도 보장해줍니다.자녀들이 경제적 독립을 하면 종신보장을 연금으로 전환하는 상품도 많습니다. 종신은 처음 가입하고 얼마동안은 사업비 영업비 보장료 등이 빠져나가기 때문에 해지 환급금이 원금보다 적습니다. 하지만 오래 유지 했을 때는 납입한 금액보다 더 많이 받을 수도 있습니다. 두배이상 받을 수도 있습니다. 장기저축으로 보더라도 종신은 은행상품보다 낫습니다. 복리기 때문입니다. 어차피 평생저축은 필요한거니까 저축하는 셈치고 유지하는 걸 추천드립니다.
Q. 실비 보험 1세대 있는데 무조건 유지 하는게 좋을까요?
안녕하세요. 심성근 보험전문가입니다.병원 잘 안가는 편이라면 저축하는게 낫습니다. 국민건강보험도 잘되있고 보험료로 내는 돈 저축해서 그 돈으로 병원 다니는게 낫습니다. 병원 잘 안가는 편이라면 암, 심장, 뇌, 종신, 상해사망, 화재, 운전자 기본만 갖추고 나머지는 저축해서 병원비 쓰는걸 추천드립니다.암은 진단금을, 심장.뇌는 수술비를 위주로 비갱신으로 납부해 놓고 평생보장 받으면서, 애들 독립하기 전까지는 암심장뇌 갱신형으로 추가 가입해 있다가 애들크면 정리하는 것 추천합니다.
Q. Mg손해보헝 갱신형과 KB손해보험 비갱신형 어떤게 좋을지 고민
안녕하세요. 심성근 보험전문가입니다.보험은 안정적인 생활을 위해서 하는 건데 불안한 회사에다가 돈내면서 신경 쓸 필요는 없다고 봅니다. 그래서 Mg는 비추합니다.MG하고 굳이 KB를 비교한다면 KB가 낫습니다. 그러나 KB보다 훨씬 안정적이고 좋은 보험사가 많습니다. 또한 보장의 종류에 따라 생명도 필요하고 손해도 필요합니다.설계는 비갱신 기본깔고 갱신형 복층설계 하는 걸로 추천합니다.예를 들면 암진단금 1억을 보장 받고 싶다면 비갱신으로 1억까지 가입하고 평생 1억을 동일하게 보장받는 것은 효과적인 보장이 아닙니다. 왜냐면 가족의 나이, 본인의 나이, 본인의 건강상태, 경제적 형편에 따라 필요한 보장의 크기가 달라지기 때문입니다. 그래서 평생 필요한 최소의 보장을 비갱신으로 10년, 20년, 30년 중 하나 정해서 내면서 보장받고, 자녀가 경제적 독립을 하기 전까지 그리고 본인 건강이 염려될 때는 추가로 갱신형 일정기간 납부하면서 보장받다가 자녀들 경제적 독립되면 없애버리고 비갱신형보장만 받으면 됩니다.