isa 신탁형 계좌 유지 여부 궁금합니다

Question

21년도에 은행 권유로 부모님께서 제 이름으로 isa계좌를 만들어주셨습니다! 신탁형으로 해주셨는데 아직 취업을 하지 않아 투자할 만한 자금이 부족한데 신탁형으로 계속 가지고 있어도 괜찮은지 아님 바꾸는게 좋은지 궁금합니다!

투자를 안 해보긴 했지만 저는 안정적인 게 좋은데 요새 다들 투자를 하는 것 같아 질문 남깁니다!

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 신탁형에 대한 내용입니다.

일단 ISA 계좌는 유지해보시는 것이 좋으니

계속 유지해보실 것을 추천합니다.

Answer 2

ISA 신탁형은 안정형 운용에 적합하지만 운용 선택의 폭이 좁습니다. 아직 투자 자금이 많지 않다면 유지해도 문제는 없습니다. 다만 직접 운용을 원한다면 중개형 전환이 더 유리 할 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

3년 의무 가입기간은 지난것으로 판단됩니다. 투자를 하다가 언제든지 해지를 해도 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 상당히 유리합니다.

투자를 안해보시고 안정적인 성향이라면 저는 신탁형을 유지하시는게 좋다고 봅니다.

모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.

돈이 없어도 절대 해지는 금지입니다!!

지금은 그냥 두시고 취업하시면 수수료가 저렴하고 나중에 주식/채권 투자도 가능한 증권사의 중개형 isa로 계약 이전을 신청하시는 것을 추천드립니다.

우선 취업 전까지는 무리하게 투자하지 마시고 납입 한도만 저축해가는 느낌으로 가지고 계시는 것을 추천드려요!

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

신탁형 ISA는 투자 상품을 은행이 대신 운용해주는 형태라, 본인이 직접 매매하지 않아도 안정적으로 자산이 관리되는 장점이 있어요. 자금이 부족해 당장 적극적으로 투자하지 못해도, 목돈 마련 전까지 신탁형을 유지하며 소액씩 자동으로 운용하는 것도 괜찮아요. 하지만 만약 더 적극적인 투자나 비용 절감이 목표라면, 직접 투자하는 중개형 ISA로 전환해 소액으로도 ETF나 주식에 분산 투자하는 방법도 고려해볼 수 있습니다. 안정성을 원하신다면 아직 신탁형을 유지하시면서, 투자 자금이 마련되면 그때부터 조금씩 분산 투자를 시작해보는 것도 좋아습니다.

Answer 6

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

21년에 만드셨으니 이미 비과세 혜택 요건 3년을 채운 아주 귀한 계좌이니 지금 해지하면 손해입니다. 돈을 안 넣었어도 매년 한도가 쌓여 나중에 취업 후 한꺼번에 최대 1억원까지 입금이 가능합니다. 현재의 신탁형은 수수료가 비쌉니다. 중개형인 증권사로 이전하면 수수료가 거의 없고 예금처럼 안전한 채권이나 RP등에 직접 투자할 수 있습니다. 결론적으로 해지하지 말고 증권사 중개형으로 계좌 이전만 하세요. 취업 전까지 그냥 두기만 해도 가입기간이 인정되어 나중에 매우 유리합니다.