경제
ISA계좌 신탁형에서 중개형으로 전환
안녕하세요 3년반 전에 뭣도 모르고 신탁형으로 이용하다가 만기 되기 한달전에 장기간 연장신청 해놨습니다.
ETF 직접 투자를 위해 중개형으로 전환하고싶은데 KB은행에서도 그런 변경이 가능한가요?
변경이 가능하다면, ISA 처음 가입했을때와 동일하게 3년동안 유지 및 출금이 불가능한가요?
결혼을 앞두고 있어서 목돈이 묶여있기가 곤란한 상황입니다.
도움 주시면 정말 감사하겠습니다!
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 신탁형에서 중개형 전환에 대한 내용입니다.
중간에 형태를 변경하더라도 가입 기간과 납입 한도는 그대로 유지 되지만
다만 기존 신탁형 계좌에서 투자하신 상품은 모두 매도해서
현금인 상황에서 전환이 되어 집니다.
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
이에 대하여는 KB 에서는 불가능하며, 증권사로 이러한 계좌를 이관하셔야 됩니다. 이에 대하여 옮기고자하는 증권사에서 ISA 이관신청을 하시면 되며 굳이 은행은 방문하지 않으셔도 됩니다. 그리고 전환시에는 최초 납입일을 기준으로 기간이 기산되는 점도 참고부탁드립니다.
감사합니
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
KB 국민은행에서 증권사로 계좌 이전 신청을 하시면 중개형으로 바꿀 수 있습니다. 새로 3년을 채울 필요 없이 기존 가입 기간이 그대로 인정이 됩니다. 이미 3년이 지났으므로 지금 당장 해지해도 세제 혜택을 모두 받으실 수 있습니다. 의무 보유 기간 3년을 이미 넘기셨기 때문에 결혼 자금이 필요할 때 언제든 전액 출금이나 해지가 가능하여 돈이 묶이지 않습니다.
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
엄밀히 말하면 '변경'보다는 '타사 이전' 개념으로 접근하셔야 합니다.
중개형 ISA는 은행이 아닌 증권사에서만 취급하는 상품입니다.
따라서 KB국민은행의 신탁형 ISA를 KB증권(또는 타 증권사)의 중개형 ISA로 이전 신청을 하셔야 합니다.
KB증권 앱(M-able)이나 영업점에서 'ISA 타사 이전'을 신청하시면 됩니다.
(기존 은행에 직접 가실 필요 없이 새로 가입할 증권사에서 신청하면 비대면으로 처리됩니다.)
다음 중요한 이슈인, "ISA 처음 가입했을 때와 동일하게 3년 동안 유지 및 출금이 불가능하냐?"는 질문에 대해서는,
그렇지 않습니다. ISA 계좌를 이전하면 기존에 가입했던 날짜(3년 반 전)가 그대로 승계됩니다.
질문자님은 이미 의무 보유 기간인 3년을 채우셨기 때문에, 중개형으로 전환한 직후에도 원할 때 언제든지 해지해서 전액 인출할 수 있습니다.
따라서 증권사로 이전 신청 후, 제가 말씀드린 내용을 즉시 확인해 보시기 바랍니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
신탁형 ISA에서 중개형 ISA로 전환하려면 기존 신탁형 계좌를 해지하고 증권사에서 중개형 계좌를 새로 개설해야 하며, KB은행에서도 직접 변경은 어렵고 보통 KB증권 같은 증권사를 통해 개설합니다. 중개형 ISA는 가입 시 다시 3년 의무 가입 기간이 적용되며, 의무 기간 내에는 출금 제한도 있으니 결혼 준비 등으로 목돈이 묶이는 점을 고려해 신중히 결정해야 합니다. 따라서 현재 신탁형 ISA의 만기 후 해지 절차를 진행한 뒤 중개형 ISA를 새로 가입하셔야 합니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
일단 은행에서는 한계가 있기 때문에 증권사에 ISA 중개형으로 새로 가입을 하신다면 계좌이전을 통해 갈아탈수 있습니다. 이미 3년보유기간이 지났기 때문에 증권사로 이동하셔도 문제없이 이전해 ETF 투자가 가능합니다.
참고 부탁드려요~