저축성으로 연금저축과 연금보험중에 어떤게 더 좋나요?

Question

연금을 들려고하는데

연금저축이랑 연금보험의 차이점이 뭔가요?

어떤게 저축성으로 더 좋나요?

그리고 연금저축이랑 연금저축 중에

어느 보험사 상품이 좋은지도 추천 받고싶어요

그리고 종신보험도 저축으로 해도되나요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 심은술 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

연금상품은 세금 혜택에 따라 크게 두 가지로 구분됩니다.

세제 적격과 세제 비적격

세제 적격상품은 연말정산 세액공제혜택을 받을 수 있는 상품이며,

세제 비적격상품은 세액공제혜택을 받지 못하는 대신, 연금수령시 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받는 것입니다.

둘 중 어떤 것을 선택할 것인가는 본인이 소득과 자산 현황, 본인의 선택에 따라 달려있습니다.

세제 적격상품은 연금저축계좌라 하여 보험사의 연금보험, 증권사의 연금펀드, 은행의 연금저축 세 가지가 있습니다.

보험사의 연금보험은 장기적으로 안정적이며, 증권사의 연금펀드는 수익률이 높은 장점이 있는 반면에 운영을 잘못하면 손실을 볼 수도 있으며, 은행의 연금저축은 저금리시대에 장기적 관점에서는 이익이 적습니다.

세제 비적격상품은 보험사의 연금보험으로 변액연금이 대표적일 수 있습니다. 펀드와 연금을 함께 갖추는 것으로 최저보증연금액이 있으므로 손실이 있더라도 최저보증연금액으로 150% 이상 보장받을 수 있습니다.

세제 적격으로 선택할 것인지, 세제 비적격으로 선택할 것인지는 다양한 상황을 고려해야겠지만,

세제 적격으로 선택하였을 경우, 절대 해지해서는 안되며, 직장생활도 유지가 되어야 합니다.

그렇지 않아 중도 해지시 해지가산세는 물론, 그동안 받았던 세액공제 혜택까지도 물어내야 합니다.

연금을 목적으로 하는 것이라면, 가급적 비적격 상품을 추천드립니다.

회사는 여기에서 말씀드리기는 애매합니다. 개인마다 약간의 차이가 있으므로 비교분석해야합니다.

종신보험은 절대 저축이 아닙니다. 간혹, 연금전환기능이 있다는 말로 설계사들이 고액으로 가입시키는 경우가 있는데, 종신보험은 사망보험금을 지급하는 생명보험입니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험은 저축성상품이 아닌것으로 그렇게 홍보하여 판매하지 말아야함은 금감원 권고사항입니다

연금보험은 추후 연금형태로 받을시 비과세되는 혜택이 있으나 연금저축보험은 그렇지못하나 연말정산시 혜택이 있는것이 가장 큰 차이점입니다