사망보험금, 연금으로 전환 가능한가요

Question

안녕하세요. 최근에 정부에서 사망보험금을 연금처럼 미리 받을 수 있다는 기사를 봤습니다. 제가 가입한 종신보험도 해당이 되는지 궁금하고, 연금 전환 시 어떤 점들을 고려해야 할까요? 장점과 단점, 그리고 주의할 점이 있다면 자세히 알려주세요. 노후 대비에 도움이 될까 해서요! 전문가 분들의 조언 부탁드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

평균수명이 늘어나면서 그리고 자녀들이 출가 독립하게 됨으로 노후자금이 더 필요할 수 있습니다 그래서 종신보험을 연금으로 활용할 수 있다면 그 방법이 좋습니다 가입된 종신보험이 연금으로 수령이 가능한 보험인지는 보험사에 확인을 해 보셔야 합니다 된다면 환급율이 좋을때 전환하여 수령하는것이 좋습니다

Answer 2

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

종신보험도 대부분 사망보험금 유동화(연금화·선지급 제도) 대상이 될 수 있지만, 상품마다 가능 여부가 다르고 가입조건(계약기간, 해약환급금 규모, 건강상태 등)을 충족해야 합니다.

Answer 3

안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.

이는 종신보험 유동화정책에 대한 질문으로 이는 사망보험금을 생전에 연금이나 서비스로 전환해 활용할 수 있도록 하는 제도로 2025년 하반기부터 본격적으로 시행될 예정입니다.

신청 조건으로는

1. 금리 확정형 종신보험일것

2. 보험료가 완납 되었을 것

3. 계약기간이 10년 이상일 것

4. 납입기간 5년 이상일 것

5. 만 65세 이상으로 보험계약대출이 없는 경우에 한 하여 신청할 수 있으며,

6. 변액종신보험, 금리연동형 종신보험, 단기납 종신보험, 초고액 사망보험금(9억 원 이상)은 제외됩니다.

따라서, 상기 조건에 해당되는지를 체크해보시기 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.

종신보험도 해당은 됩니다.

다만 사망보험금 연금 전환은 금리확정형 종신보험만 해당합니다. 변액형, 금리연동형, 단기납형은 제외입니다. 최소 10년 이상 계약, 납입 완료 상태여야 하며 만 55세 이상, 계약자와 피보험자가 동일해야 합니다. 사망 보험금 한도 9억원 이하이며 보험계약대출 잔액이 없어야 합니다. 기존에 연금전호나 특약이 없던 종신보험도 제도성 특약이 일괄 부가되면 전환가능성은 있겠습니다. 연금 전환이 가능하게 되면 국민연금 수령 전 공백기를 메우는데 유용하구요. 죽은 뒤에야 쓰이는 보험금을 생존 시에 활용할 수 있으며 유족 보장 유지를 위해서 최대 90%까지만 연금 전환이 가능하고요. 일부를 사망보험금으로 남겨둡니다. 요양, 간병, 헬스케어 등 현물 서비스로도 수령이 가능하다고 하겠습니다. 연금 수령 시기 늦출수록 매월 수령액은 증가하며 생활비가 급하면 연금 전환이 유리하고요.

기존 사망보험금 유지가 더 나을 수 있고요. 유동화 비율과 기간 조절해 월 납입액 150만 원 이하로 설계해야 합니다. 재무 상황과 기대수명, 가족의 필요를 종합적으로 고려해 결정하고요. 보험사별 안내를 꼭 확인하고 대면 상담을 통해 조건을 꼼꼼히 검토하는 것이 좋겠습니다.