뱅크런은 왜 발생하는건지 궁금합니다
운행이 예금자가 넣어둔 예금을 다시 돌려주지못하고 문을 닫는걸 뱅크런이라고 하는데요
애초에 남의돈을 가지고 대출을 해주는데 왜 돌려줄 예금이 부족한건지 이해가잘 안됩니다 도와주세요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요
일반적으로 은행들은 고객이 맡긴 예금을 통해서 대출을 하거나 혹은 다른 투자를 해서 수익을 창출하게 되고, 이렇게 창출한 수익금을 통해서 고객이 맡긴 예금의 원금과 이자를 지급하는 형식으로 영업을 하게 됩니다. 하지만 이 과정에서 대출이 부실화가 발생하면 은행들은 예금을 맡긴 고객에게 돌려줘야 할 돈을 받지 못하게 되는데, 한 명의 경우는 다른 예비금과 기존에 이자를 받아서 마련한 자금을 통해서 지급을 해줄 수 있습니다. 하지만 대출의 부실화가 많이 발생하고 에금을 찾으려는 사람이 증가하게 되면 은행은 '예금을 지급할 자금'이 당장 부족하여 은행이 예금의 만기에 예금과 이자를 지급하지 못할 수 있는 상황이 발생하게 됩니다.
그럼 이렇게 은행에 대한 불안이 고조된 상태가 되면 은행에 한 번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되고 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생하게 되는 과정은 아래의 예시를 통해서 말씀드릴게요.
A저축은행은 고객에게 예금 100억원을 받아서 예치
A저축은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자
PF대출의 연체와 부실화 가능성이 언론에 이야기 되기 시작함
고객 B는 불안한 마음에 A저축은행에 맡긴 예금을 찾으러 감
A저축은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수하지 못함
고객 B에게 줄 돈을 여러가지 이유를 대면서 지연시킴
A저축은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감
A저축은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 찾아가려고함
A저축은행은 돌려줄 돈이 없어서 결국은 파산
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
은행과 같은 경우에는 예금을 하더라도
모든 예금을 해당 은행에 가지고 있을 수 없으며
시장의 불확실성이 커지는 등 한다면 뱅크런 등이
발생하는 것입니다.