뱅크런이 궁금합니다.우리가 예금한 돈을 은행이 가지고 있지 않은 것이 사실인가요?
뱅크런은 한마디로 은행이 파산하는 거지요?그런데 아는 지인이 뱅크런이 아닐때도 은행은 우리가 예금한 돈을 다 가지고 있는 것이 아니다라고 하는데 그럼 예금한 돈은 누가 가지고 있는 건가요? 다른 곳에 투자하였다고 하면 만약 급하게 많은 돈을 인출하게 되면 어떻게 되는 가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.
우선 은행이 고객의 자금을 예치하여 수익을 발생시키고, 이를 통해서 고객이 맡긴 예금에 대한 원금과 이자를 지급하게 되는 원리에 대해서 설명드려야 할 것 같습니다.
은행은 고객이 예치한 자산을 다른 이들에게 대출을 해주거나 주식운용, 채권운용등과 같은 여러가지 투자를 통해 수익을 창출하게 됩니다. 이렇게 얻게된 수익금으로 고객이 예치한 자산에 대한 원금과 이자를 지급하게 되는데, 만약 대출이 부실화가 발생하는 되는 경우나 혹은 투자한 채권이나 주식등에 대한 손실이 커지게 되면 은행은 고객이 예치하였던 돈을 받지 못하게 됩니다. 하지만 모든 자산을 운용하지는 않고 고객의 인출에 대비하여 은행은 자산 중 일부를 즉시 출금 가능한 현금성 자산으로 보유를 하고 있습니다.
그런데 은행이 취급한 대출이 부실화가 발생하는 경우는 다른 예비금으로 지급할 수 있으나, 다수의 대출이나 혹은 큰 규모의 대출 부실화가 발생하면 은행은 고객들의 예금을 돌려주지 못할 수도 있게 됩니다. 그럼 고객들은 본인들이 맡긴 예금을 찾지 못할 수도 있다는 불안감을 가지게 되고, 이러한 불안감의 상태가 고조되면 은행에 한 번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되고 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생 과정을 예시를 통해서 말씀드릴게요.
A은행은 고객에게 예금 100억원을 받아 예치
A은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자
PF대출의 연체와 부실화 가능성이 언론에 이야기 되기 시작
고객 B는 불안한 마음에 A은행에 맡긴 예금을 해지
A은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수하지 못함
A은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감
A은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 찾아가려고함
A은행은 돌려줄 돈이 없어서 결국은 파산
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!안녕하세요. 이상엽 경제·금융전문가입니다.
뱅크런이란 은행의 부실화 위험이 있어 일시적으로 많은 예금인출 요청이 있는 상황을 말합니다. 우리나라에서도 97년 외환위기시와 2011 - 12년 저축은행 사태시 뱅크런이 발생한 바 있습니다. 은행은 이자수익이 주수입원입니다. 예금으로 받은 돈을 대출 함으로 이자수익을 창출하고 자금을 공급하는 것이 은행의 역할입니다. 다만 예금자들의 예금인출요청을 대비하여 일정량의 자산을 현금이나 단기채권 등 유동성 자산으로 보유합니다.
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
뱅크런은 정확히 말하면 은행이 파산하는 것입니다. 뱅크런은 예금금리가 높아서 많은 사람들이 예금을 하고 있는데, 이 예금금액을 뱅크런이 모두 갚지 못하게 되면 파산합니다. 그리고 예금보험공사가 보호해주지 않는 한, 예금한 돈은 손실될 가능성이 있습니다.
하지만, 일반적으로 은행은 예금자들의 예금을 다른 곳에 투자하여 수익을 창출합니다. 이 때, 예금자들의 돈은 은행의 자산으로 인정됩니다. 따라서, 예금한 돈은 은행이 가지고 있는 것이 맞습니다.
그리고, 예금자들이 급하게 많은 돈을 인출하게 되면, 은행은 예금금액보다 더 많은 현금을 확보하고 있지 않기 때문에 이를 처리할 수 없습니다. 이 경우, 예금자들은 대개 일정한 금액 이하의 인출만 가능하며, 이상금액은 일정 기간 동안 분할 인출하도록 권고하고 있습니다. 따라서, 급하게 많은 돈을 인출하게 된 경우, 일정 기간 동안 인출이 제한될 수 있습니다.
안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.
은행은 예금을 여러 가지 방법으로 운용하며, 이를 통해 이자 수익을 창출합니다. 일반적으로 은행은 예금 중 일부를 다음과 같은 방식으로 운용합니다.
1) 대출: 은행은 예금 중 일부를 대출로 운용합니다. 예를 들어, 은행은 개인이나 기업 등의 대출 신청자에게 돈을 빌려주고, 대출금에 대한 이자를 수취합니다. 대출은 은행의 대부분 수익의 원천이 됩니다.
2) 투자: 은행은 예금 중 일부를 주식, 채권 등의 금융상품에 투자하여 수익을 창출합니다.
3) 예금이자: 은행은 예금을 보관하는 대가로 이자를 지급합니다. 이자는 예금자의 예금 잔액과 예금 기간에 따라 다르며, 일반적으로 예금 잔액이 많고 예금 기간이 길수록 더 높은 이자를 제공합니다.
4) 외환 거래: 은행은 외환 시장에서 통화 거래를 통해 이익을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 고객이 외화로 입금한 금액을 국내 통화로 환전하여 운용할 수 있습니다.
이 외에도 은행은 다양한 금융상품과 서비스를 제공하며, 예금 운용 방식도 다양합니다. 그러나, 은행이 예금을 운용하는 과정에서는 예금자의 예금 안전을 최우선으로 고려해야 합니다. 따라서, 은행은 자신들의 운용 방침을 공개하고, 안정성과 신뢰성을 유지하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
은행과 같은 경우에는 지급준비율을 제외하고
일부 돈을 남겨놓을 순 있으나 이를 대출을 해주며
투자를 하는 등 할 수 있고 많은 사람이 급격하게
자금을 인출한다면 유동성이 부족하여 인출이 불가능할 수도 있습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
은행은 대부분의 돈을 다시 대출로 돌려 수익을 창출하는 기관입니다.
따라서 어떤 은행이든 총 예금의 20%를 한꺼번에 찾는 다면 파산위기에 처할 수 있습니다.
기본적으로 지급준비율을 나라에서 지정하고 있기 때문에 기본적인 금액은 보유하고 있어서
일반적인 상황에서 돈을 못찾을 걱정은 안하셔도 됩니다.
