경제
비과세종합저축 한도 조정 방법 문의!
65세 이상의 경우 최고한도 5,000만원까지 과세 되지않는 증권회사 비과세종합저축에 가입했는데 은행에 들어 있는 적금 금액만큼 제외되어 한도가 책정 되었습니다. 그런데 다음 적금이 만료된 후 최고한도를 5,000만원까지 조정하고 싶은데 어떻게 해야되는지요?
3개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 비과세종합저축 한도 조정에 대한 내용입니다.
일단 적금만큼이 제외되었다면
그 적금이 만기가 되고 계좌를 해지하고 출금하면
자연스럽게 원래의 한도액수인 5,000만원으로 돌아가 있을 것입니다.
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
이러한 한도제한 때문에 불편함을 느끼고 계신다고 한다면 이는 은행의 계좌의 만기까지 기다리신 후, 만기 후에 재연장을 하지 않고, 이를 일반계좌로 돌리게 된다면 그만큼의 비과세에 대한 여유한도를 가질 수 있습니다. 따라서 은행의 계좌를 연장하지 마시고, 증권사에 연락하여서 한도를 조정하신 후, 은행의 계좌 내용을 일반계좌로 돌리신다면 이에 대한 혜택을 볼 수 있다고 생각합니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
만 65세 이상 비과세종합저축(최대 5,000만 원 비과세 한도)은 모든 금융기관(은행·증권사 등) 합산 적용됩니다.
은행 적금으로 한도가 차감된 경우,
대처 방법:
1. 적금 만기 해지: 적금 만기 후 해지, 잔액 인출로 비과세 한도 확보.
2. 증권사 한도 조정: 증권사 앱/지점 방문, 비과세종합저축 한도 재조정 신청(신분증·통장 사본 필요).
3. 금융기관 연계 확인: 적금 해지 후 금융결제원 통해 한도 자동 조정, 증권사에 변경 요청하면 됩니다.