투자 초보의 연금, 재태크 질문입니다

Question

성별

남성

나이대

30대

직업

회사원

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

기혼

월 수입 현황

4

월 부채 비용

12

희망 상담 분야

은퇴 설계

ISA IRP 연금저축을 운용하면서 자산을 늘려가고 싶은데

투자가능한 금액이 아직은 너무 적어서 운용을 어떻게하면 좋을지 비율이나 최소금액, 우선순위 등이 궁금합니다.

10~50만원 정도로 우선 시작하려고합니다.

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

ISA가 30대에는 가장 우선시 됩니다.

IRP나 연금저축까지 하기에는 50만원정도는 아직 적은 돈이라 우선적으로 ISA계좌를 통해 ETF등을 꾸준히 적립식으로 투자하시는게 좋습니다.

소액으로 하시기 때문에 여러군데 하는것은 비효율적이며 ISA계좌로 적립식으로 꾸준히 매수하시는게 좋습니다.

이후 좀더 투자할 여력이 생기면 연금저축을 통해 직장인 연말정산 혜택이나 장기적인 노후 대비를 위해 조금씩이라도 넣으시는게 좋습니다.

모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

월 10-50만 원이라면 세액공제 효과가 있는 연금저축이나 IRP를 우선 활용하고, 남는 금액은 ISA에서 ETF로 분산 투자하는 순서가 가장 효율적입니다. 비율은 연금계좌 60-70%, ISA 30~40% 정도로 시작해 투자 경험이 쌓이면 점진적으로 조정하는 것이 현실적입니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 투자 금액이 적은 것에 대한 내용입니다.

투자 가능하신 금액이 적더라도 그 적은 상태로 시작을 하시는 것이 좋습니다.

다만, 정말 적은 돈이라면 첫 한 두 해 동안은 적극적으로 투자하시기 보다는

적금을 통해서 목돈, 시드 머니를 만드는 것을 최우선 순위로 두시고

해보시는 것은 어떠실까요?

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

10~50만원 정도 소액으로 시작하실 때는 우선 월별 총 투자금액 내에서 우선순위를 정하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 안정성과 세액공제 혜택이 있는 IRP와 연금저축에 각각 50%씩 나누어 투자하면 세금절감 효과를 누리면서 장기 수익을 기대할 수 있습니다. ISA는 기본적으로 주식·ETF·채권 투자에 유리하므로 남은 금액을 분산 투자용으로 활용하는 것을 추천해요. 최소 금액은 각 상품마다 다르지만, 보통 IRP‧연금저축은 월 10만원부터, ISA는 소액이라도 가능하니 부담 없는 수준부터 꾸준히 시작하는 것이 좋습니다. 세 가지를 병행할 경우 세액공제 한도와 투자 목적에 맞춰 균형 있게 배분하고, 시장 상황에 맞게 주식형과 안전자산 비중을 조절하는 유연한 운용 전략을 권합니다.

Answer 5

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 우선 irp는 만 55세까지 못뺀다는 단점이 있는 대신 세액공제로 현금성 지원을 받을 수 있습니다.

• 반대로 isa는 3년만 버티면 세금 혜택을 오롯이 누릴 수 있어집니다.

• 그렇기 때문에 현재 30대라고 하면 irp에는 매월20~30만원정도 넣고 나머지는 isa계좌로 배당을 주는 종목을 위주로 투자해보시길 바랍니다.

감사합니다.

Answer 6

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

일단 IRP의 경우 집이 없으시면 비추입니다. 그리고 ISA의 경우에도 사실 개별주를 하기에는 적합하지 않기에 개인적으로 ETF를 적립식으로 모아가는 방식을 추천드립니다. 그리고 가능하시다면 미국의 시총 상위주식을 공부하시고 이를 통하여 수익을 얻는 방법을 배우시길 바랍니다.

감사합니다

Answer 7

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

소액으로 시작할 때 우선순위는 절세 효과가 큰 순서로 채우는 것이 해심입니다. 첫째로 연금저축 또는 IRP에 월 10~20만원부터 넣는 것을 추천합니다. 납입액의 13.2~16.5%를 세액공제로 돌려 받기 때문에 수익률이 가장 확실한 절세 수단입니다. 둘째로 ISA는 연간 2,000만 원 한도에 비과세 혜택이 있어 ETF 적립식 투자에 적합합니다. 셋째로 우선순위는 연금저축, ISA, IRP 순이 일반적으로 무난합니다. IRP는 중도인출이 거의 불가능하므로 유동성이 필요한 분은 ISA를 먼저 채우는 것이 낫습니다. 운용 방법은 세 계좌 모두 S&P500 ETF 하나로 단순하게 시작하는 것으로 충분합니다. 소액일수록 분산보다 꾸준함이 더 중요하고, 계좌 수를 늘리기보다 한 계좌에 집중해서 습관을 먼저 만드시길 권합니다.