실비보험 갱신형을 비갱신형으로 무조건 변경해야 하는지?

Question

실비보험이 갱신형인데 무지막지하게 올랐더라구요 요즘 실비보험은 아주 저렴하다는게 장점이라 고민이 많이 되네 무조건 변경하는게 아닌거라 장단점을 파악후에 리모델링을 해야될듯 싶은데 보험은 들어도 들어도 머리속에 안들어오네요 걱정만 하고 있어요

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

그리고 항상 특정 보험사 보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이영진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

먼저 실비는 갱신형 뿐입니다.

다만 요즘 실비 일명 착한실비가 지금실비보다 저렴한거구요 원하시면 실비 전환하시면 됩니다 담당자 분께 말씀하시면 되세요!

그후에 종합보장 있으시면 점검받아보시고 준비하시면 되십니다^^

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정지희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손의료비는 질병이나 재해로 병원치료를 받는경우 병원비로 지급한 비용을 보상받는 보험입니다.가입시기에 따라 보상금액과 보상방법이 다릅니다.갱신주기와 보상의 비율 때문에 갱신시 갱신보험료의 요율이 달라지는데 아무래도 병원비의 100% 를 보상하는 3년갱신형 실비보험이 갱신보험료의 인상이 큽니다

하지만 보험료가 많이 인상된다고 하여 무조건 실손의료비 보험을 리모델링 하는것 보다는 본인의 가족력이나 질병위험등을 고려하여 판단하는것이 좋습니다. 가입이후 기저질환이 생겼다거나 치료비가 많이 들어가는 질병에 대한 치료가 예상된다면 과거의 실비를 유지하는것이 유리할수도 있고 그다지 보험금청구를 하지않는다면 비싼 실손의료비 대신 현재판매햐는 착한실손으로 갈이타시면 좋을듯 하네요.

참고로 치료력이 있다하더라도 동일보험사의 실손의료비로 계약전환을 하시면 병력유무와 상관없이 저렴한 실손의료비로 전환할수 있습니다.

어떤 상품이든 가입하신 보험을 리모델링 할때는 신중하게 고민하고 전문가의 상담을 2~3번정도 받은 후에 선택하시면 좋겠습니다~

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험은 비갱신형 상품은 없습니다.

실손보험의 보장내용은 모든 보험사가 동일합니다.

보험료만 차이가 날 뿐입니다.

기존 보험은 갱신을 하다보면 지속적으로 보험료가 인상이됩니다.

보험료가 부담이 되신다면 갈아타는 것도 좋습니다.

다만 보장내용과 자기부담비율 등을 잘 확인하시고 갈아타셔야 합니다.

실손보험상품은 새로운 상품이 나올때마다 기존 보험보다는 가입자 입장에서 불리해지게 되어 있습니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

판매되고 있는 의료 실비는 갱신형 상품입니다.

갱신형 상품이기 때문에 갱신시 보험료가 인상되며 특히 의료 실비의 경우 매년 보험료가 인상된다고 보시면 됩니다.

현재 판매되고 있는 의료 실비도 매년 보험료가 인상됩니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김향주 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험에는 무조건이란 없습니다.

갱신이라고 해서 비갱신보다 무조건 안좋다 이런건 없고요.

다만 연령이 낮으실수록 갱신횟수가ㅜ늘기때문에 비갱신을 추천드리는편입니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 갓 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 현재 전 보험사 모두 갱신형으로만 나와 있습니다.

비갱신 실비는 2000년대 이후 모두 사라 졌습니다.

또 보험 리모델링은 정말 신중하게 또 제대로 해야 합니다, 당장 2만원 3만원 싼 보험 넣겠다고 기존보험 잘못 해지 하시면

나중에 큰 낭패를 볼 수도 있습니다. 먼저 어떤보험을 준비하고 싶으신지 그게 모르겠다면 전문가 상담을 통해서

정확하게 말씀드릴 수있으니 언제든 도움 요청하세요^^

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 모두 갱신형 입니다.

다만 현재 실비의 인상폭이 클경우 전환실비를 고민해 볼 수 있습니다.

전환실비는 금액은 저렴하지만 예전 가지고 있던 실비와 보장면에서 다소 차이가 나므로

무작정 바꾸기보단 전문가와 상의해서 바꾼는게 유리한지 판단해볼 필요는 있습니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전진민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험이란게 잘 모르시면 어렵게 느껴집니다 ㅎㅎ

실비는 인상이 되어도 유지하시는게 좋습니다 현재 실비보다 보장좋은 보험은 없다 생각합니다

실비는 병원비 자체를 보장하니까요! 다른 보장성 보험은 약관에 맞게 진단받아야 해서 실비에 비해 보장받기 까다롭습니다

차라리 암,뇌혈관,심혈관,수술비 같은 넓게 보장해주는 특약을 추가로 가입하시는걸 추천드려요(실비는 유지)

Answer 10

보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

안타깝게도 현존하는 실손(실비)보험은 전부 갱신형입니다.

하여 어쩔수 없이 갱신형으로 유지해야되는데요.

실손을 갱신형으로 가져가야 되기 때문에 나머지 보장들은 비갱신으로 가져가는게 리모델링의 포인트입니다.

- 실손(실비)보험이란?

다치거나(상해/재해) 아팠을 때(질병) 통원하거나 입원으로 인해 발생된 병원비에 대해 급여/비급여 항목에 따라 일부 자기부담금을 제외한 대부분의 비용을 보장해주는 범용적인 보험입니다..

- 증감하는 비율은 같을까?

보험사마다 손해율이 다르므로 증감비율은 다릅니다.

정확하게는 현존하는 실손보험 기준으로 출생부터 몇 년간만 감소하고 다시 평생 오르게 되는게 통상적입니다.

그러나 4세대 실손보험(금년 7월부터 가입)은 개인의 청구이력에 따라 보험료가 증가하거나 감소하게 됩니다.

- 증감비율의 기준은?

1세대 실손을 제외한 인상률은 최대 25%입니다.

인상률에 반영되는 요소는 피보험자의 나이가 증가함에 보험료도 함께 상승되며 특히 보험사의 손해율에 따라 보험료인상에 반영됩니다. 이러한 손해율때문에 실손보험을 취급해주지 않는 보험사도 늘어나고 있으며, 보험상품이 존재하는 회사들도 인수조건이 점차 까다로워지고 있는게 현실입니다.

보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.

나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 맞는 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.

상담을 원하시면 제 프로필을 통해 언제든지 문의주시기 바랍니다.

Be on your side. 정재환 전문가였습니다.

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험은 2000년 초반에 작은 가입금액으로 비갱신이 있었으나 현재는 전보험사 동일한 기준으로 갱신형만 가입가능합니다.

때문에 실손보험때문에 리모델링을 하는것은 상황에 맞지 않는 것으로 판단되며 기타 진단특약이나 보장에 대하여라면 검토해보실 만 합니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 보험은 가능하시다면 비갱신으로 가입하시는 것이 좋습니다. 갱신형보험은 처음에는 보험료가 싸게 느껴지지만 평생동안 보험료를 계속 갱신하면서 내야 합니다. 갱신할때마다 보험료가 어마무시하게 오를 수 있습니다. 더군다나 갱신형보험은 보험료 납부가 끝나는 날이 없기 때문에 경제활동을 할수 없는 노년에은 보험료가 많이 부담이 됩니다.

그러나

비갱신보험은 일정시간(20년)만 납부하면 100세까지 보장만 받게 되니까 노년이 되어서도 보험료 걱정이 없을뿐더러, 중간에 납입면제 기능이 함께있어 약관에 명시된 납입면제 사유에 해당하면 더이상 보험료 납입없이 100세까지 보장을 받을 수 있습니다. 또한 20년만 납부하면 되니 처음에는 비싸보이지만 결국 갱신보험보다 더 싼보험료를 내게 될것입니다.

아래는 질문자님의 이해를 돕기 위해 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시고 참고하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다