종신보험 가입하는게 좋은가요?
40대 초반 여성이며 자녀1명이 있습니다
15년 만기 종신 보험에 가입했는데요
계속 가지고가야할지 아니면 해지해야할지 고민되네요
3년 납부 하였구요 월20만원씩 내고있습니다.
종신보험에 대해 자세한조언부탁드립니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 종신보험은 보험의 꽃이라 불립니다.
참 비싼 보험이 종신보험인데요!
보험료가 비싼 만큼 오래되면 환급금이 많아서 꽃이라 부르죠!
이렇게 생각하십시요!
[1] 은퇴할때(애들키우는동안) 까지는 사망보장을 계속 받겠구나!
[2] 은퇴하고 나면 원금+이자까지 해서 은퇴자금이 될수 있겠구나!
종신보험은 해지환급금이 아주 큰 장점이 있습니다!
당장 가입하실때 받았던 상품설명서에 있는 해지환급표를 확인해 보시기 바랍니다 .
또한,
그 종신보험에 적용되는 [확정금리 ]도 확인해 두십시요!
유니버셜기능이 있다면, 경우에 따라서는 최고의 저축을 할수도 있습니다!
(추가납입을 통해 현재 세상 어떤 저축보다 높은 이자를 만들수도 있습니다. )
종신보험은 가입과 즉시 사망보장도 받을 수 있고,
건강하게 고령의 나이가 된다면 목돈도 마련할 수 있는 상품인거죠!
'종신보험이라서 해지해라 필요없다'
'CI종신은 무조건 나쁘다'고 하시는 분들의 말을 듣고
그냥 냅다 해지하면 보험사만 좋아라 합니다!
해지한다고 전화하면 얼씨구나 하고 3분내에 해지환급금이 입금될껄요^^
실제 종신보험을 가입하고 오래된 분들은
정말 좋아라 하는데 말이죠!
말씀드린 활용법을 반드시 확인해 보시구요!
당부드리는 말은.
종신보험은 [건강보험]이 아닙니다! 오해하지 마세요!
질문자님은 사망보장을 받는거구요.
혹여 특약으로 건강보장이 들어 있다고 한들,
원 건강보장보다 보장이 미비하니까
이부분은 참고해 주세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 40대 2~3만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 종신보험의 가입목적이 중요합니다. 종신보험은 각종 건강보험을 모두 가입해서 건강보장이 든든하게 된 후 경제적인 여유가 있다면 가입하는 보험입니다. 그러나 가입 목적 역시 상당히 중요합니다. 단순히 아는 설계사의 권유로 종신보험을 가입하는 것은 추천드리지 않습니다. 종신보험으 예전에는 생명보험으로만 인식이 되어 내가 사망하고 자녀들이 사망보험금을 지급받는 것에 국한된것처럼 인식이 되었습니다. 그러나 요즘은 종신보험데 대한 인식이 많이 바뀌었습니다. 종신보험은 이제 자녀들에게 남겨주는 사망보험금이 아닌 내 자신의 노후보장을 위해 가입하는 경우가 더 많습니다.
종신보험은 보험금 납입기간이 끝나면 계속 이자가 늘어가는 방식으로 되어져 있습니다. 따라서 해지하지 않고 노후까지 계속 유지하고 있다가 노후자금이 필요할때 해지하여 목돈으로 사용하거나(이때는 해지를 하더라도 내 원금보다 훨씬 많은 해지환급금을 받을 수 있습니다) 연금으로 전환하여 노후를 대비하기도 합니다.
종신보험을 이러케 활용할 목적으로 가입한다면 종신보험안에 딱 주계약 한개만 가입하셔야 활용면에서 좋습니다. 즉 종신보험 안에 사망보장금 외에 건강보험을 함께 가입하면 안된다는 이야기입니다. 이렇게 가입한 종신보험은 상당히 활용도가 높습니다.
그러나 이러한 활용도를 위해서는 주계약 보장금액이 높아야 합니다. 즉 매월 납부하는 보험료가 적어도 100만원 이상이 되어야 활용도가 높습니다. 20만원짜리 종신보험은 별 활용도가 없습니다. 지금은 20만원이라는 돈이 큰 돈이지만 20년 30년이 지나 노년이 되었을때는 화폐가치가 떨어지기 때문에 20만원이라는 돈이 크게 도움이 되지 않는 금액입니다. 15년 납부면 총 3600만원을 납부하게 되는데 이 돈이 노년에 얼마나 큰 가치가 있을 것인가에 대하여 신중하게 생각해보시면 좋을 듯합니다.
또한 종신보험은 경제적인 여유가 있을때 가입하는 보험으로 납부기간까지 아무 문제없이 납부할 수 있어야 합니다. 그렇지 않으면 종신보험은 가입을 안하시는 편이 훨씬 좋습니다. 경제적으로 쪼달리게 되면 결국 해지하게 되니까요. 그러면 손실이 아주 큽니다.
신중하게 생각하셔서 끝까지 납부하실 수 있으면 유지하시는 것이 좋지만 만일 끝까지 납부하는 것이 불가능하다 판단되시면 지금 정리하시는 것도 나쁘지는 않습니다.
또한 보험은 건강보험이 종신보험보다 훨씬 중요합니다. 아래 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들을 정리하여 드리니 꼼꼼히 읽어보시고 현재 가지고 계신 보험들과 비교해보시고 질문자님께서 들어가고 있는 보험들이 보장이 잘 된 보험들인지 판단해보시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보장 15년납입 상품에 가입하신걸로 예측됩니다. 가입금액은 약 1억정도? 일듯한데 효율에대한 고민이시라면 가족의 안녕을 위해 유지하실 것을 추천드립니다. 다만 납입여력에 대한 문제라면 감액을 활용한다던지, 정기보험으로 리모델링한다 던지 다른방법들을 추천드립니다.
최근 트렌드가 종신보험을 가입하지 않는 것인데요. 계속해서 판매 트렌드가 저축의 컨셉으로 되어 있어 그런듯합니다.
혹시나 부재시 가족들에게 큰 힘이 될수 있으니 다시한번 고민 해보시면 좋을 듯합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험의 목적이 보장자산(사망보장)인지 아니면
저축의 목적도 겸비한 것인지에 따라 상담을 나눠봐야 할거같네요~
부담이 된다면 감액도 고려해보실 수 있습니다.
블로그 통해서 연락주세요>>>여러회사 비교후 성심껏 답변 드릴께요!네이버에서: "하하파파보험" 검색후 <<꼭>>찾아보세요^^ 후회없으실 겁니다.
(제가 7년째 운영하는 블로그 입니다.여러가지 보험정보도 많으니 참고하시고..)
좋은하루 되세요! ^^ 채택부탁드립니다~
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박주경 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.먼저, 고객님께서 종신 보험을 왜 가입했는지 다시 확인해 볼 필요가 있겠네요.
종신보험의 핵심 가치는 부모의 갑작스러운 사망으로부터 자녀의 경제적 어려움을 대비하기 위한 상품입니다.
그 외에도 설계사분들이 하시는 저축 혹은 연금 전환 기능 등도 있지만 핵심은 사망 보장입니다. 혹시 모를 사고를 대비해서 자녀에게 도움이 될지에 대해 생각해보시면
좋을거 같아요.
그럼에도 종심보험의 가치는 인정하지만 보험료는 부담스러울수 있습니다. 미래를 대비하는 것도 좋지만, 그것 때문에 현재의 보험료가 부담스러운 것도 고민이 될 수 있습니다.
보험료를 줄이는 방법에는 현재 가입 상품의 사망 보장금액을 낮추는 감액이 있습니다. 보험사 고객센터를 통해 문의하시면 됩니다.(혹은 담당 설계사)
그리고 다른 방법은 사망보장을 종신토록 보장하는 종신 보험이 아닌 특정 기간(자녀가 미성년자 기간) 10,20년만 사망을 보장하는 사망정기보험이 있습니다. 특정 기간만 사망을 보장하기 때문에 보험료는 일반 종신에 비해 매우 저렴합니다.
부담되지 않는 보험료로 미래를 대비하는데 작은 도움이 되길 기원하겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.역으로 질문하나 드릴텐데요
15년만기는 15년뒤에 보장기간이 끝난다는건데
15년 납입기간인거죠??
암.뇌출혈.심근경색.치매 간병인 등등 총23가지 질병중
1개라도 걸릴시 사망자금에서 선지급해주는 유형이 오히려 좋을듯 합니다.
그게아니고 정말 사.망만 보장한다하면 굳이 20만원이란ㅂㅣ싼돈주고 가입할필요가있을까요?
앞으로 12년간 그돈을 삼성전자같은 우량주에 투자한다하면 배당금이 얼마나될까요???
그런부분에 손익을 생각하면 저는 해지를 권해드리고싶습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 문태초 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.네 점점 위험해지는 사회와 높아지는 금리로
안전에 대한 이슈와 중요성은 커지는 중입니다
그렇기에 해당 보험에 대한 가입은 선택이라기보다는 점점 생존 필수에 가까워지고 있습니다
보험료에 대한 부담이 있다면 관련 설계사와 상담으로 특약축소 및 다이렉트사 서칭을 통한 수수료 절감도 생각해보실 수 있으실 것입니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험 상품은
피보험자가 사망하면 보험금을 100% 지급하는 상품으로, 자살 등의 특별한 사유가 없을 경우
사망 시기·원인 등에 관계 없이 보험금을 지급 받는 상품입니다.
이와 유사한 것이 바로 정기보험이 있지요.
정기보험의 경우 가입 시 일정의 보장 기간을
설정하고 기간이 끝나게 되면 보장을 받지 못하는
방식으로 진행되기에 상대적으로 저렴하게
상품을 준비할 수 있습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험말고 다른 보험은 있으신지요? 없다면 해지하시고 실비랑 암보험같은 3대질환 진단금을 먼저 대비해주시는걸 권해드립니다
해지시 손해가 크기때문에 해당 증권을 잘 살펴볼 필요는 있습니다
실비와 암보험이 준비되어있다면 굳이 종신보험을 해지할 이유는 없어보입니다
자녀도 잇으시고 헌데 납입여력이 힘드시거나 그런 사유라면 조금 조정을 하시던가 하루빨리 해지하는게 추후에 해지하는것보다 손실을 방지할수있다는점도 고려해야합니다
가장 좋은 해결책은 해지를 안하는것이 가장 베스트인것은 사실입니다
현재 재정상태를 잘 체크하셔서 하루빨리 결단을 내리시고 보험재정비가 시급해보입니다
추가적으로 상담이 필요하시거나 궁금하신 사항이 있으시면 프로필 참고하셔서 문의주시면 답변해드리겠습니다
그리고 자그마한 이벤트도 진행하고 있으니 프로필에 이벤트 내용도 한번 살펴봐주시면 후회하지 않으실겁니다ㅎ
