연금저축펀드에 대해 알고 싶습니다.

Question

안녕하세요 요즘 연금저축펀드에 대해서 공부중인데여 이게 세액공제가 가능하다는데 정말인가여? 맞다면 어느 정도를 넣어야 할까여. 연말정산때 토해내고 싶지 않아여 그래서 말인데 연금저축펀드에 대해 알고 싶습니다.궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.

연금저축기금은 한국과 미국을 포함한 많은 국가에서 세금 공제가 가능합니다. 한국에서는 연금저축기금 적립금에 대해 소득의 최대 18% 또는 240만 원(둘 중 낮은 금액)까지 공제받을 수 있습니다. 미국에서는 401(k) 플랜에 ​​대한 기부금이 특정 한도까지 세금 공제됩니다.

기여해야 하는 금액은 개인의 재정 상황과 목표에 따라 다릅니다. 재정 고문과 상의하여 적절한 기여 금액을 결정하는 것이 중요합니다. 연말정산 시 불미스러운 일이 발생하지 않도록 연중 내내 원천징수세액을 조정하거나 추정세를 납부할 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

맞습니다.

납입금액의 600만원까지 13.2% 또는 16.5%의

세액공제 혜택을 받으실 수 있으며 다양한 금융상품에

투자를 하여 노후준비를 할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 이원진 경제·금융전문가입니다.

말씀대로 연금저축펀드는 세액공제 혜택을 받을 수 있는데요. 세액공제 한도는 연간 400만원입니다. 그리고 세액공제 혜택을 받으면 매년 최대 66만원을 세금에서 공제받을 수 있습니다. 그래서 여유자금이 있으시다면 연간 400만원까지 연금저축펀드에 넣어서 세액공제 혜택을 받는 것이 좋습니다.

Answer 4

안녕하세요. 홍기윤 경제·금융 전문가입니다.

연금저축펀드는 600만원까지 세액공제 혜택이 있습니다. 퇴직연금IRP와 합쳐서 연 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 단, 퇴직연금IRP는 소득이 있어야만 가입이 가능하고 중도인출이 불가능합니다.

세액공제 환급액은 총급여액이 5,500만원 이하는 16.5%, 5,500만원 초과는 13.2% 를 환급받을 수 있습니다.

연금저축 상품은 연금저축보험과 연금저축펀드가 있는데 제 개인적으로는 제가 직접 운영이 가능한 연금저축펀드를 추천합니다. 펀드에 본인이 직접 운영이 가능해서 채권/주식 전환형 펀드를 가입해서 주가에 따라 본인이 직접 운영해서 수익을 극대화할 수 있습니다.

Answer 5

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

연금저축펀드에 대해서 간략하게 안내드리면 다음과 같습니다.

• 가입대상 - 제한 없음

• 납입요건 - 연간 1,800만원한도 (다른 연금계좌활용시 전체 한도 1,800만원 한도 내에서 같이 사용)

• 세액공제 - 연간 납입금액 600만원까지 세액공제
  총급여 5,500만원(종소세4,500만원)기준으로 높은경우는 13.2%, 낮은경우는 16.5%적용

• 계약이전 - 다른 연금저축계좌로 이체가능

• 상속승계 - 배우자 승계 가능

• 가입기간 - 5년이상 가입

  *55세 미만 해지시 기타소득세로 분류되어 16.5%의 분리과세 처리

연금저축펀드의 세액공제는 '납입하는 순간' 적용되기 때문에 납입 후 상품 운용은 천천히 하셔도 괜찮습니다.

답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요