미국 실리콘밸리은행 파산의 원인은??
안녕하세요
미국에서 은행이 파산햇다고 들었는데요
최근에 실리콘밸리은행이 파산했다 들었습니다
왜 파산한건가요??
그리고 이로 인한 금융위기는 없나요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
실리콘밸리은행(SVB)의 파산의 이유에 대해서 순차적으로 정리한 것을 말씀드리면 다음과 같습니다.
미 연준의 급격한 금리 인상
실리콘밸리은행이 안전자산으로 투자하였던 채권의 가치 하락 (거래가격의 하락)
실리콘밸리은행을 거래하는 스타트업 기업들은 금리상승으로 인해서 유동성 축소
해당 은행을 거래하는 스타트업기업들의 유동성 하락에 따라 예금 예치 감소 및 자금 사용 증가에 따른 예금인출 증가
기업들의 예금인출을 위해서 보유중이던 채권의 매도
(대출채권 회수는 만기전에 불가능하기 때문에 빠른 자산 회전이 가능한 채권을 매도)예금 인출을 위해서 채권의 만기 전 매도로 인하여 채권 손실이 발생, 이로 인해 은행의 손실 규모 확대
실리콘밸리 내 펀드회사가 실리콘밸리은행의 상황을 SNS에 알리면서 예금자보호금액인 25만달러 이하 금액으로만 유지하라고 트위터를 통해서 소문을 확산
실리콘밸리은행을 거래하는 많은 기업들이 한번에 자금 인출을 하려고 시도 (뱅크런사태)
예금부족으로 인한 파산
해당 은행의 실질적인 파산의 이유는 사실 '수익성의 하락'이라고 보시면 좋습니다. 미국의 경우 코로나 시기 대출의 수요는 감소하고 예금을 하는 비중이 증가하였는데, 대출금리의 90%이상이 고정금리대출이다 보니 미국은행들은 한국은행들과 달리 수익성이 오히려 악화되는 모습을 보였고 이러한 수익성 악화의 결과가 위와 같은 파산을 만들어내게 된 것이라고 볼 수 있습니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
