연금저축펀드에대하여 자세히알려주세요
얼마전에 연말정산 세금공제를 받고자 연금저축펀드에가입했습니다.
그중에서 디폴트옵션이란걸 설정하라고하는데 잘모르겠더라구요
그리고 etf선택요령도 알려주세요
안녕하세요. 김종완 경제·금융 전문가입니다.
연금저축펀드의 디폴트옵션이란, 가입자가 선택하지 않을 경우 자동으로 설정되는 펀드 옵션을 말합니다. 디폴트옵션은 일반적으로 안정적인 수익률과 적절한 위험 수준을 고려해 구성된 펀드로 설정됩니다. 만약 가입자가 따로 원하는 펀드를 선택하지 않은 경우, 자동으로 디폴트옵션 펀드로 가입하게 됩니다.
ETF 선택 요령은 개별 투자자의 목적과 선호도에 따라 다르지만, 일반적으로는 다음과 같은 사항을 고려할 수 있습니다.
운용비용: ETF는 인덱스를 추종하므로 운용비용이 비교적 낮습니다. 하지만 ETF마다 운용비용이 다르므로, 이를 비교하여 운용비용이 적은 ETF를 선택하는 것이 좋습니다.
유동성: ETF의 유동성은 거래량과 시가총액에 영향을 받습니다. 따라서 거래량이 많고 시가총액이 큰 ETF를 선택하는 것이 유리합니다.
트래킹 에러: ETF는 인덱스를 추종하므로, 인덱스 수익률과 ETF 수익률 사이의 차이가 발생할 수 있습니다. 이를 트래킹 에러라고 합니다. 따라서 트래킹 에러가 적은 ETF를 선택하는 것이 좋습니다.
투자 대상: ETF는 주식, 채권, 원자재 등 다양한 자산군에 대한 투자가 가능합니다. 따라서 투자하고자 하는 자산군에 따라 적합한 ETF를 선택하는 것이 중요합니다.
위험 수준: ETF도 자산군별로 위험 수준이 다릅니다. 따라서 개별 투자자의 위험 성향에 맞는 ETF를 선택하는 것이 좋습니다.
이러한 사항들을 고려하여 ETF를 선택하면, 투자 수익률과 위험을 효과적으로 관리할 수 있습니다. 하지만 ETF는 주식과 같이 시장 변동에 민감하므로, 투자자는 자신의 상황에 적합한 ETF를 선택하고 적극적인 리밸런싱과 모니터링을 통해 투자를 지속하는 것이 중요합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김재철 경제·금융전문가입니다.
일반적인 부분으로 답변드리자면,
연금저축펀드는 개인이 퇴직 시점에 활용하기 위해 일정 기간 동안 저축을 하며, 그 저축금액을 펀드에 투자하여 운용 수익을 추구하는 상품입니다. 연금저축펀드는 국내 증시를 중심으로 다양한 자산군에 투자할 수 있는 상품으로, 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산군을 조합하여 구성됩니다.
디폴트 옵션은 연금저축펀드 가입자가 아무런 조치를 취하지 않았을 때 자동으로 설정되는 투자 전략입니다. 대부분의 경우, 디폴트 옵션은 주식 비중이 낮고 채권 비중이 높은 안정적인 포트폴리오입니다. 하지만 가입자의 투자 성향에 따라 디폴트 옵션을 변경할 수도 있습니다. 디폴트 옵션을 변경하려면 보통 인터넷 뱅킹이나 펀드 운용사의 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다.
ETF(Exchange-Traded Fund)는 주식과 같은 방식으로 거래되는 펀드로, 다양한 자산군에 대한 투자를 용이하게 할 수 있습니다. ETF는 기존에 있던 펀드와 달리 거래가능한 단위로 분할되어 있어서 투자자가 원하는 만큼 거래할 수 있는 장점이 있습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김영주 경제·금융 전문가입니다.
디폴트옵션은 퇴직연금 운용 시 이를 운용하고 있지 않을 시 자동으로 운용하게 해주는 옵션입니다. 회사의 퇴직연금이 DC형이거나 개인퇴직연금(IRP)을 운용하고 계시는데 마땅한 투자방안이 없으시다면 디폴트 옵션을 통해 운용하시면 됩니다.
연금저축펀드를 ETF로 운용하실 계획이시라면 개인의 투자성향에 맞게 운용하시면 되는데 공격적인 성향이시라면 기술주, 성장주 위주로 구성된 ETF를 추천드립니다(나스닥 등), 만일 어느정도 수익성을 원하시되 안정성을 갖추고 싶으시다면 가치주, 배당주 ETF를 추천드립니다.(다우존스 등), 이보다 보수적으로 운용하시려면 채권형 ETF를 섞어서 안정성을 높이시는 방법도 있습니다.만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.
✅️ 디폴트옵션은 '사전지정운용제도'로 사전에 어떤 형태로 운용할지 미리 정해두면 금융기관이 그에 맞춰 연금저축, IRP를 운용하는 제도이며, 물론 직접 펀드, ETF를 골라 투자하실 수도 있으며 ETF는 괴리율이 낮고, 보수가 적으면서 유동성이 높은 것을 고르시는 게 좋습니다. (* TDF ETF라 할 수 있는 TRF 역시 나쁘지 않은 선택이 될 것입니다.)
- - - 추가적으로 궁금하신 점은 의견으로 남겨주시면 제가 아는 범위 내에서 성의껏 답변을 드려볼 수 있도록 하겠습니다^^ - - -
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
연금저축펀드와 같은 경우에는 테마형 ETF보다는
아무래도 장기적으로 투자를 하는 상품이기에 시장지수에
투자하는 ETF를 많이 사용합니다.
디폴트옵션은 퇴직연금 가입자가 만기에 별도의 운용 지시를 하지 않을 경우
사전에 지정한 상품으로 금융사가 알아서 운용하는 제도이니 참고하세요.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 박재성 경제·금융전문가입니다.
우선, 디폴트 옵션은 연금저축펀드가 아닌 확정기여(DC)형 퇴직연금과 개인형퇴직연금(IRP)에 적용되는 제도로, 근로자가 퇴직연금 적립금을 운용할 금융 상품을 결정하지 않고 방치하는 경우, 미리 정해 둔 운용 방법에 따라 적립금을 운용하는 제도를 말합니다.
DC형 퇴직연금과 IRP 가입자가 적립금 운용 방법을 지시하지 않고 방치할 경우 적립금은 대기성 자금으로 남아 낮은 금리로 운용되기 때문에 수익률이 떨어지게 되는데, 이러한 문제를 막고자 도입된 제도가 디폴트 옵션입니다.
디폴트옵션이 적용되면 DC형 퇴직연금과 IRP 가입자는 디폴트옵션 상품을 직접 선택해야 하며, 새로 DC형 퇴직연금과 IRP에 가입하고 2주가 지났는데도 가입자가 적립금을 운용할 금융 상품을 선택하지 않는 경우 디폴트 옵션 상품으로 적립금이 운용되게 됩니다.
https://investpension.miraeasset.com/contents/view.do?idx=16751
감사합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
연금 저축 기금에 대한 기본 옵션을 설정한다는 것은 위험 허용 범위와 은퇴 목표에 따라 미리 결정된 투자 전략을 선택하는 것을 의미합니다. 선택하기 전에 연령, 소득 및 투자 경험과 같은 요소를 고려하십시오.
ETF를 선택할 때 투자 목표, 위험 허용 범위 및 펀드의 과거 성과를 고려하십시오. 낮은 비용 비율과 여러 부문에 걸친 다각화를 찾으십시오. 기본 자산을 조사하고 투자 전략과 일치하는지 확인하십시오. 또한 펀드의 유동성과 거래량, 관련 수수료 또는 세금을 고려하십시오. 개인화된 지도를 위해 재무 고문과 상담하는 것이 좋습니다.
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