보험분석 좀 부탁해도 될까요..제가 너무 몰라서..
삼x생명에서 실비라며 들었던보험인대
오늘 증감되었다고 갱신우편물이 와있더라구요....
근데 저는 아는게 없어서 그냥 들긴들었던건대
갱신된게 더 저렴해져서 좋긴한대
나중에는 점점 저 금액이 커질까봐 걱정이되고...
어떤보험인지도 모르겠고
괜찮은건지도모르겠어서요...
괜찮은 보험인지?
밑에는 배우자보험이에요..
10만원씩내는건대 이것도 괜찮은건지
제것이랑 신랑보험 계속유지해도 되는건지
아니면 딴보험으로 갈아타야하는건지
솔직하게 말씀해주시면 감사하겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김형수 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.너무 생명쪽으로 기울어진 구조가 아닌가 싶습니다.(담당설계사가 생명사 분이겠죠??)
기존에 리x케어 종x보험이 있으시기 때문에 손해보험쪽으로 실손이 구성이 되어야
골고루 보장이 분포되어 글쓴님에게 이로운 혜택을 조금이라도 더 제공받으실수 있을텐데.. 하는 생각이 들어요!
생명보험은 기본적으로 주계약(사망보험금)이 가입이 되어야,보조특약으로 실손등의 보장을 구성할수있는데..
지금도 보시다시피 주계약=>
사망에 대한보험료가 32,250원이며
실손보장에 대한 보험료가 11,640원
입원비 1만원에 대한보험료가 1,900원
(문의자님께선 현재 기존의 삼성리빙케어에서 6만원에 대한 보장이 책정되어있으므로
굳이 3년갱신형 입원비를 추가 가입할 필요는 없습니다.)
손해보험으로 실손을 구성하셨더라면 사망금에 대한 보험료가 높지 않으므로
비슷한 수준에서 실손을 비롯한 골절진단금/상해수술/질병수술등 작지만
소소하게 보장을 받을수있는 항목의 보장을 가질수 있고..
또한 뇌졸증 및 급성심근경색에 대한 보장을 추가하여야 하는데 하는 아쉬움이 생김니다.
기존에 가입하고 계셨던 삼X "리x케어"보험은CI보험으로 뇌졸중 및 급성심근경색에 대한 진단으로 인한
보험금 지급사유 발생시 중대한 진단의 사유가 아닌 일반적인 뇌졸중 및 급성심근경색으로 진단을 받게되면
보험사에서 지급 거절을 할 수 있음으로 상당히 분쟁이 많습니다.
그러므로.. 뇌졸증및 급성심근경색을 실손보험을 가입하실때 손해보험사로
담보특약을 추가하여 가입했어야 할 사항입니다.
(현재 뇌졸증/뇌혈관질환 및 급성심근경색/허혈성 심장질환의진단 보장 항목은 손해보험사만 보장합니다)
금번 삼x생명 컨설턴트 분께서 기존의 보장사항을 좀더 면밀히
검토하시고 제안을 드렸었으면 하는 아쉬움이 생기네요~
신랑님의 보장내용을 살펴보면
우선 가정의 주수입원의 원천에 해당되신다면 미래의 사고를 대비한 종신보험이 가입이 되서야 합니다.
가장의 종신보험 가입은 본인의 보장이 목적이 아니라
추후 가장의 갑작스런 사고로 인한 유고시 남겨진 배우자가 사회생활에 적응을 하기 위한 기간으로
3년~5년의 생활자금을 마련해주기 위함임으로 지금 당장은 아니라도 꼭 한번쯤은 생각을 해두셔야 할 항목입니다.
PS. 종신보험을 연금보험과 같은 형태로 매력있는 상품이 오히려 연금가입보다 종신보험으로의 가입이 많은 추세였습니다.
(그이유는 연금보험의 이율보다 종신보험의 제공 이율이 높기 때문이죠..)
문의주신 보장사항을 살펴보면..
손해보험쪽으로 가입히 반드시 확인해야할 항목들이 있습니다
1. 후유장해 보장액
2. 뇌졸증 진단금
3. 실손의료비
4. 가족배상책임 보장
* 위의 4가지는 반드시 손해보험 가입시 챙겨봐야 할 항목입니다.
1. 후유장해 보장액은 생명보험사는 거의 대부분이 1억 한도내에서 보장을 하지만
손해보험사는 직업수준에 따라 3억까지 보장을 크게 잡을수 있습니다.
그에 반해 보험료는 상당히 저렴하죠
후유장해가 왜 중요하냐면..
교통사고로 인하여 1%장해만 나온다 하더라도
가입금액이 2억이면 2백만원을 수령하죠
10%만 발생한다 하더라도 2천만원을 보장받을수 있답니다.
그리고 장해가 발생하면 본인은 물론 힘들지만..
옆에서 간호하는 가족분들이 더욱힘들답니다.
제가 저희 장인어른이 교통사고로 인하여 2년가량 저희집 머물면서 병원치료를 하고
7급 장해판정이 나왔는데요 장해율이 50%가 나오셨어요..
치료하시는동안 일을 못하시므로 가정경제가 많이 힘들었는데
3억의 장해보장이 있어서 교통사고 합의금외에 보험사에서 1억5천을 수령했답니다.
2. 뇌졸증 진단금은 현재 생명보험사에서는 CI보험에서 "중대한 뇌졸증"으로
규정하여 보장은 하고 있지만 막상 뇌졸증 진단을 받으면...
뇌졸증 진단과 함께 뇌기능의 25%이상 영구적인 손실을 가져와야지만
진단금을 지급해 드리고 있습니다.
하지만 손해보험사의 "뇌졸증"진단금은 뇌기능의 25%영구적인 손실이 아니더라도
진단금을 지급하고 있습니다.
보장을 떳떳하게 받기 위함인데..
추후 보상을 받기위해 법적인 싸움을 일으킬 요인을 만들진 말아야 할듯합니다.
3. 실손의료비는 생명보험사 및 손해보험사 모두 가입이 가능하지만 생명보험사에서 실손의료비를
가입하기 위해서는 직업군이 매우 안정적인 사무직 또는 주부에 한해서만 가입되며
현장업무와 관련된 대부분의 직업군은 생명보험사에서 실손의료비를 가입할수 없습니다.
4. 일상생활을 하면서 본인의 실수로 타인의 신체 또는 물건에 피해를 입혔을 경우 1억원의 한도내에서
보장을 해주고있는 배상책임 담보인데요...
쉽게 예를 들면..
우리집에 하수구가 파손되어 아랫집에 가구나 TV및 도배에 심각한 문제를 일으키게 될경우
현재는 본인부담금 20만원만 지급하면 1억원 한도내에서 보험사에서 모두 배상을 해주고있습니다.
일련의 예로...
제 후배가 있는데.. 얼마전 동호회에서 배드민턴을 치다가 상대방의 라켓을 부러먹었는데..
보험으로 적용하여 라켓비 30만원을 보상받은 사례가 있습니다.
그런데 현재 배우자님의 보험보장에서는
후유장해에 대한 금액이 너무 협소하죠... 100만원... 없는거나 마찬가지라고 생각됩니다.
그리고 사고로 인한 결격사유가 있는 것이 아니라면.. 상해실손이 가입이 되어 계셔야 하는데..
상해 실손의료비도 없죠...
현재 보험을 그대로 유지하면서 후유장해보장과 상해 실손의료비만 가입하더라도
보험료는 3만원안팎으로 예상이 되세요..
그렇다면 현재 나가는 보험료와 합산시 13만원의 보험료가 지출이 되는데..
이보다는 ...
다시 리모델을 하여 손해보험사만의 장점을 살려서
더 많은 보장 담보를 포함하여 10만원대로 맞추는것이 효율적이라 생각됩니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강진희 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.생년을 몰라 대략적으로 넣은 보장현황입니다
찌노찌수님은 사망보험금 2500만원과
실비+3년마다 오르는 입원비 구성으로 되어있으셔서
실제적인 입원치료시에는 보장을 받지만
암,뇌혈관,당뇨등 각종 진단&수술에는 보장이 없으셔서
실비가 많이 오르는 5,60대 에는 보장의 한계가 있으실거같습니다
현재기준 5년이내 치료력&투약&진단&재검사 없으시면
실비만 진행하시는것도 보험료를 아끼실수 있으시고
만약 나는 사망보단 내가 살아가는동안 보장을 받고싶다
하시면 진단비&수술비 추가를 추천드립니다
배우자님 내용입니다 생년 가입시기 미확인으로 대략적으로 넣었습니다
배우자님도 현재상황으로는 수술비가 부족하시니
질병력없으시면 수술비 추천드려요^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박현희 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.어떤보험이라도 나쁜보험은 없어요. ㅎㅎ
단지 내게 맞는보험인가가 중요하죠.
1. 질문자님 본인보험
요즘 실손은 착한실손이라고. 예전보험보다 요즘 단독으로 빼면 보험료가 저렴합니다.
"착한실손으로 전환"하시고, 종신보험은 주보험만 (32,250원) 유지하세요.
2.배우자님 보험
배우자님보험 진단결과는. 사망위주로 보장이 되어있어요. 상해사망. 질병사망...그리고 실손은 질병만 있고 상해는 없네요. 건강보장은 다른보험이 없다면 많이 부족합니다.
배우자님 건강체이시면
실손은 단독으로 새로가입하시고, 건강보장은 보장범위나 기간을 넓혀서 새로 가입하실것을 권합니다.
단...배우자님이 건강체이실경우이고
사망보장이 필요한 이유가 있으시면 기존것을 유지하며 부족한부분만 체워서 추가로 가입하셔도 됩니다.
선택은 본인이...누군가 결정해주는대로 따르지마시고 조금만 더 관심가지시고 직접 판단하셔야 됩니다. 더 궁금하시면 언제라도 질문주세요.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 고두봉 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험분석 문의 주셨습니다.
냉정한 팩트체크 해드리겠습니다.
먼저 질문자분것 말씀드리겠습니다.
질문자 님 보험은 생명보험사로 보여집니다.
주계약 사망보험금 2500만원 20년납 종신
특약 실손의료비 1년마다 갱신
특약 신입원 3년마다 갱신으로 보여집니다.
구조는 종신보험에 실비가 묶여있다는 것.
현재는 종신보험 과 실비는 따로 분리 됩니다.
그러나 14년도 실비로 리모델링도 필요없어 보이며 그대로 가지고 가셔도 무방합니다.
또한 유니버셜이라 함은 중도인출이 가능합니다.
다만 3대 질병 암진다금 뇌관련 진단금 심장관련 진단금이 없어보입니다.
손해보험사 쪽으로 암 진단금, 뇌혈관질환진단금과 뇌졸중진단금, 허혈성심장질환진단금과 급성심근경색 진단금 준비하셔야 합니다.
배우자님은 손해보험사로 가입되어있으신 걸로 보입니다.
일반 상해사망, 고도, 80% 라고 써져있는 항목들은 받기가 좀 힘든 것들입니다.
질문자님의 종신보험 은 어떠한 사망에도 지급이 됩니다만 일반상해사망 같은경우 우연, 외래, 급격성을 모두 충족시켜야하며 사망에 이르러야 합니다.
우연적으로 다칠수(외래)는 있겠으나 급격성에해당하지 않으면 지급되지 않습니다.
예를 들어 무단횡단으로 차사고가나서 사망한경우 해당되지 않습니다.
급격성이란 위험을 인지할수 있는 상태였냐 아니냐 입니다.
무단횡단은 위험하죠? 그래서 해당사항이 안됩니다.
대게 받기 힘든 담보들이 금액이 높게 되있는 경우가 많습니다.
질문자님은 사망시 2500만원의 보험료 32250원 배우자님은 상해사망 2억에 보험료 22000원
80%후유장해의 경우 네이버 검색창에 후유장해 검색하시면 사람 몸 그려져있거나 사람뼈그림 그려져 있는 이미지 찾으셔서 참고하시면 되겠습니다. 예를들면 한쪽눈 실명이 50% 입니다. 그럼 80% 담보는 못받겠죠.
손해보험임에도 불구하고 질문자님 내용 말씀 드린 것처럼 뇌혈관질환과 허혈성심장질환진단금은 보이지 않습니다.
쉽게 설명드리자면 암도 1,2,3,4기가 있듯이 존재하는 것인데 뇌졸중의 경우 2,3,4기 급성심근경색의 경우 4기에 해당하는 것만 보장해주는 것입니다.
그리고 배우자님은 실비도 질병 실비만 있는걸로 보여집니다.
상해 실비도 있으셔야 합니다.
결론
질문자님은 생명보험사에서 1~5종 수술과 암진단금 손해보험사쪽에서 암 진단금, 뇌혈관질환진단금과 뇌졸중진단금, 허혈성심장질환진단금과 급성심근경색 진단금 준비하셔야 합니다.(손해사 상해 종수술 질병 종수술 입원 추가입니다.)
배우자님은 생명사에서 사망 입원 1~5종수술 암진단금 손해보험사에서 질문자님과 같이 맞춰서 재가입하시길 바랍니다.
실비도 재가입하셔야 합니다.
절대 해지먼저 하지 마시고 여러 설계사에게 상담 받아 보시고 진행하시길 바랍니다.
상담 원하시면 도와드리겠습니다.
010-3492-9206
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임정훈 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.딱 거두절미하고 말씀드리면 고객님의 선택사항입니다.
나쁘지않은 보험인데 고객님께서 하나 생각하셔야할점이 재갱신시점에 보험비가 많이오르시는걸 걱정하시는데 그럼 그때쯤되서나 그전에 미리 비갱신되는보험을 여러개 알아본후에 갱신시점에서 얼마의보험비가올라서 감당 가능하신지 생각해보시고 너무큰폭이 올랏으면 해지하신후 미리봐놓으신 상품으로 갈아타시면됩니다.
갱신상품은 갱신시점이되서 실제 보험료가 측정되기전엔 예측이 힘든상품이기때문에 그시점이되서 질문자님께서 선택을 해주시면 될듯합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 eros2277입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 멀리함께가는 동반자 같은 역할을하는 중요한자산입니다
나에게 맞는보험은 가장훌륭한 맞춤옷입니다
올려주신 내용이 자세히보이지않는데 연락주시면
증권분석을 통해서 정확한진단을 해드리겠습니다
감사합니다
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