연금저축과 IRP계좌 계좌 이동시 환매 후 이동 부분환매 후 송금?
연금계좌가 여러군데 있어요~ 그중에서 펀드를 여러개로 분산 투자하였는데 이득이난 펀드만 환매 후
그금액만 다른 연금계좌로 송금가능하가요?
그러면 소득공제 받은거로 똑같이 적용되나요?
아니면 통째로 계좌를 옮겨야 하나요?
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
그 계좌 안에 그 자금이 있어야만이 소득공제를
받으실 수 있으며 특별한 사유가 없지 않은 이상
이미 소득공제를 받으신 부분에 대하여 강제로 인출을 하신다면
기타소득세 등을 납부하셔야 합니다.
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
연금계좌에서 펀드를 여러개로 분산 투자하였고 이득이 난 펀드만 환매 후 그 금액만 다른 연금계좌로 송금 가능합니다. 이 경우 소득공제는 환매한 금액에 대해서만 적용되며, 전체 계좌를 옮기지 않아도 됩니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
연금저축계좌들은 각기 별도의 계좌에서 운용되고 있는 것이다 보니 A연금계좌의 이익펀드를 B연금계좌로 송금하는 것은 불가능하도록 되어 있습니다. 그리고 연금계좌의 세액공제는 해당 계좌에 '입금'되는 순간부터 결정되는 것으로 연금계좌의 수익금과는 무관하게 적용되는 것이라고 생각해주시면 됩니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.
연금계좌가 여러 개 있고, 펀드를 여러 개로 분산 투자한 경우 이득이 난 펀드만 환매하고 그 금액만 다른 연금계좌로 이동시킬 수 있습니다.
그러나 이 경우 소득공제는 적용되지 않습니다. 소득공제는 개별적으로 적용되는 것이 아니라, 연금계좌 전체에 대해 적용되기 때문입니다.
만약 계좌 전체를 옮기는 것이 더 효율적이라고 생각된다면, 계좌 전체를 옮길 수도 있습니다. 이 경우 새로운 연금계좌를 개설하고, 기존의 연금계좌에서 모든 펀드를 환매한 후 새로운 연금계좌에 입금하면 됩니다. 이 경우에도 소득공제는 새로 개설한 연금계좌에서만 적용됩니다.