옛날 실손보험 갈아타야하나요?

Question

실손보험을 1년씩 연장하는 보험으로 변경을 하는게 좋을지... 지금 실손보험 보다 보장이 넓다고 해서 고민입니다. 예전실손보험은 80세만기로 10만원까지보장이 되는 실손보험입니다.

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

■ 실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.

내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!

■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.

만능이 맞긴 하죠!

아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고

치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!

다해주니까

실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......

■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.

1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고

내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.

또한,

2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!

(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)

3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!

(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)

이 3가지가 정말 무서운 겁니다!

칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!

고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이

보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,

보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도

자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!

■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!

"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"

실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!

제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니

'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!

실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.

실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.

실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.

변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.

보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)

보험료를 미친듯이 올려서

[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!

보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!

우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!

개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.

금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.

■ 현재로써 최선의 방법!

치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.

갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.

전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!

부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!

(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)

가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!

그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ

기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,

(25만원씩 저축을 차라리..)

마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!

포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...

여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.

지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"

그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"

라고 결론지었죠.

* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.

소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서

추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.

* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!

실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.

그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.

의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!

소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다

훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.

말이 좀 길어졌는데요.

설계사지만, 저역시 보험고객이고

저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!

최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^

참고하시되,

제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고

좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

그리고 항상 특정 보험사 보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조대근 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

넵

보장 vs 보험료의 대결구조입니다.

보험료 절약을 위해서는 1년갱신 착한실손

보장을 많이 받고자 한다면 100%보장 5년갱신 실비를

그대로 유지해야 하는데요.

자신이 보수적이라면 그대로유지

진보적이라면 전환하는 것을 추천드립니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정은정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

고객님 요즘 실손은 단독으로 가입하기때문에 보험료는 저렴합니다 하지만 고객님께서 병력이 없으시면건강체로 가입하셔도 좋지만 만약에 병력이있어서 병원치료를 자주받고 실손 보험금을 자주 받으셨다면 전환 실손으로 전환 가능.한지 먼저 알아보시고 바꾸셔도 됩니다 하지만 유병자 실손은 회사에서 부담하는 퍼센트가 적고 고객님 부담금이 더 높다는걸아셔야합니다

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험의 보장내용은 갈수록 줄어듭니다.

1세대 보험은 본인부담이 0% 였고

2세대는 10~20% 이며,

3세대(현재)는 20%

4세대(7월부터)는 20~30%를 공제 후 보험금을 지급합니다.

병원을 자주 간다면 기존 보험이 더 유리하며,

자주 안가다면 7월 출시 되는 보험이 유리 합니다.

보험료 등 보장내용을 잘 비교 해보시고 결정하세요

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

과거 가입하신 실손보험이면 5년갱신이나 3년갱신 상품이시겠네요. 1일 통원치료비가 최고한도가 10만원으로 제한되어 있어서 요즘은 25만원 한도라 변경을 고민하고 계시는군요. 현재가입하고 있는 상품이 아마도 1일 자기부담금이 5천원공제일거고 새로이 가입할려는 상품은 1만원일겁니다. 물론 새로가입하는 상품은 100세만기이겠지요. 단순히 한도가 커진다고 결정할게 아니라 입원시 조건등 좀더 신중히 검토하길 추천드립니다. 만약 변경하신다면 7월에 다시 개정예정되어 있으니 그전에 결정하시길 바랍니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 주수안 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손은 가입시기에 따라 보장이 다릅니다.

생보.손보사에서도 외래통원비가 30만원인건 전부 같지만

생보는 통원20.처방10 이고

손보는 통원25 .처방5 입니다.

개인적으로는 mri같은검사 아닌이상 대부분 20만원 안에서 해결되니

비싼약값을 10만원 받는게 낫다고 생각합니다.

당뇨병만 보더라도 만성질환이라 오래약을 복용해야 하는데 3달치 약값이 8-9만원대 인것으로 알고있습니다. 보통 2-3개월치의 약을 처방받습니다.

3천만원 한도에 통원10만원의 실손경우

자기부담금이 5.000원이거나.아예없는 경우도 있어서 좋은것 같으나

큰큰병원가 드는 질병 같은경우는 3천만원과 5천만원은 보장금액에서 차이가 있으니 잘 고민해보셔야 할것같네요~^^

그리고 7월에 바뀌는 4세대실손은

내가 실손청구를 얼마나했냐 안했냐에

따라 할인.할증이 될 계획이라

저는 7월전에 변경하시려면 새로 갈아타시는걸 권해드립니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 표선희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님의 닐비는

입원의료비3000

통원의료비10

기준병실입원시 100%보장

통원치료시 일5000원공제 10만원한도로 보장

만기80세 상품으로 전환실손안내받은듯 한데요

전환실손은 치료이력에따 보상청구가 다수있다면

현재실비한도에서 1년갱신15년만기 상품으로

입원의료비3000

통원의료비5

약제비5 로 전환되고

치료이력이 전혀없다면 현재실손

입원의료비5000

통원치료비 일25만(

약재비 일5만 으로전환됩니다

본인부담금등 장단점 비교후 전문가와 상의하길 바랍니다

보장분석전문가표선희였습니다

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 유창준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

본론부터 말씀드리자면, 선생님께서 실비에 대한 비용이 부담이 안되신다면 계속 들고 가시는걸 추천하나,

금액적으로 부담스러우시다면 착한실손, 또는 지금현재 3세대 실손으로 전환하시는걸 추천드립니다.

그러고 10만원이 아닌 1억까지 보장받으시는 실손보험을 말씀하시는거같습니다.

궁금하시거나 도움이 필요하시면 카톡 CJ95 문의주시면

성실하게 답변드리겠습니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 서순자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재가입하고 있는 실손보험이 더 혜택이 많고 자기 부담금도 작아서 보장 폭이 넓을거에요. 지금 실손보험을 전환할려고 하는것은 보험료 갱신폭이 커서 보험료가 부담이 가서 전환하는거라고 보시면 돼요. 보험료가 부담이 가지 않는다면 유지하는게 나을듯 하네요

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전진민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

안녕하세요 답변드리겠습니다

질문글을보니 아마 실손이 회사마다 다 다른시기였던 때인것같네요! 그래서 보장범위는 약관을 봐야지만 알 수 있지만 보장금액은 통원시 10만원 한도라면 작긴하네요..

일단 요즘 실손은 손해율이 높아져 작은일로 병원에 가셨다고해도 거절 당하기 일수입니다 아니면 종합보험을 같이 껴서 실손 단독으로 가입을 못하게하죠(물론 고지사항에 해당되는게 없으시다면 쉽게 가입가능하십니다)

현재 실손은 급여10% 비급여20%라는 자기부담금이 있는 1년납1년갱신 15년만기인 형태입니다 입원5천만원 한도, 통원25만원한도,처방조제비5만원한도 전보험사 동일하구요

7월에 실손이 새로 개정 될 예정이라 잘 생각하셔서 판단하시길 바랍니다!(7월엔 급여20% 비급여30%자기부담금으로 변경)

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 권오찬 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가급적 변경하시는걸 권해드립니다.

다만 병력이 있으시다면 같은 보험사에 전환실손을 신청하시고, 병력이 없으시다면 새로이 신규로 가입하시는걸 권해드립니다.

기존의 보험료에 적립금이 있다면 적립금에서오른 비용만큼 대체되어 당장은 보험료 인상이 눈에 보이지는 않을 지 모르나, 적립금이 소멸된다면 보험료 인상이 실감이 오실 수 있다는걸 알려드립니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최지현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

예전 실손보험이 5년이나 3년마다 갱신 되는데 갱신시 보험료가 많이 인상되어 요즘 기존 실비를 해지하고 요즘 실비로 갈아타는데 그건 충분히 알아보시고 하셔야 후회가 없을겁니다. 예전 실비가 다 나쁜게 아니고 80세까지 보장 된다고 써 있어도 회사에 따라선 90세 100세까지 연장되는 것도 있거든요.(약관을 살펴봐야합니다)

또한 예전엔 실손만 가입한게 아니라 부가 특약도 많이 가입했었으니 그 특약의 인상보험료도 꽤 큽니다.

실손보험은 2009년 9월부터 수시로 변경되어 언제 가입하신건지에 따라 계속 가입할것인가 새로 바꿀것인가 정할 수 있습니다.

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이소담 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

고민 하지 마시고 얼른 바꿔주시게 맞습니다.

보험료 폭등 하신다는 뉴스 보셨나요?

요즘 100세 시데인데 100까지 보장 받으셔야죠~

물건도 쓰다 보면 바꿔야 할때가 있잖아요

보험도 같다고 보시면 됩니다!

Answer 15

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 동부화재부부설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

기존(1세대) 실손에서 최근 실손으로 전환을 고민중이시군요.^^

기존(1세대.2세대) 실손에서 3세대 최근 실비로 전환을 하실때 가장 중요하게 생각해야할 부분이 있습니다

우선 기존(1세대.2세대)실비는 보장부분에 있어서는 좋습니다.

1세대 100%보장형. 2세대 비급여.급여 90%보장

3세대 실비 비급여 80%보장, 급여 90%보장. MRI검사/도수치료/체외충격파치료/비급여주사 특약분리

보장부분에 있어서는 1.2세대가 좋지만 보험료가 비싸고, 3세대와 2021년 7월에 나올 4세대 실비는 보험료가 저렴합니다.

1.2세대 실비의 장점은 보장이 좋고, 단점은 보험료가 비쌉니다.

3.4세대 실비의 장점은 보험료가 1.2세대보다는 저렴하지만, 보장이 1.2세대보다는 나쁘죠.

여기서 중요하게 생각해봐야 할것이 실비를 보장으로 초점을 맞춰서 유지를 하느냐, 보험료를 보고 유지를 하느냐입니다.

보험료가 많이 오르지만 보장이 좋은 1.2세대 실비를 유지를 하느냐,

보험료가 부담되니 보장은 조금 나빠도 보험료가 저렴한 3.4세대 실비를 유지하느냐 입니다.

여기서 본인께서 결정을 하셔야합니다.

2가지만 생각하세요. 보장부분이냐. 유지 부분이냐.

분명한것은 1.2세대는 절대절대 100세까지 유지할수 없습니다. 실비만 50만원이 나올수 있다는 이야기가 있습니다.

위 말씀드린것처럼 보장성!!! 유지률!!! 두가지만 생각하고 결정 하시길 바랍니다 ^^

감사합니다.

Answer 16

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 문태초 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

정확히 보장약관과 어떤 특약으로 되어있는지를 알아야 추천을 해드릴것 같습니다.

하지만 전반적으로 보자면 옛날 보험을 갈아타는 것 보다는 차라리 그것에 걸려있는 특약이나 보장내용등을 확인 후 변경하는 것을 추천드립니다.

Answer 17

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험료가 중요하다. 그러면 착한 실손으로 전환을 하는 것이 낫고,

보장이 중요하다면 현재 실손을 유지하는 것이 좋습니다.

착한 실손 전환이 안좋다 라고 말하시는 분들도 계시지만,

반드시 안 좋은 것은 아닙니다.

그러면 존환하지 말아야 하는 이유와 전환해도 좋은 이유를 설명하겠습니다.

전환을 해서는 안되는 이유는

당연히 자기부담금이 10 ~ 30%까지 증가하기 때문에

과거에 가입하신 분들은 병원에 가실 때 손해보는 느낌이 듭니다.

과거상품은 병원에 가면 통원시에는 5000원만 공제를 했는데

지금은 최고 30%까지 자기 부담금이 발생합니다

Answer 18

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다. 또한 맨 아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

보험에 대한 다른 궁금증이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변해드리겠습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다.

Answer 19

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이이숙 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 보장기간이 80세 만기이면 착한실손으로 갈아타는것이 좋을거 같습니다

단 요즘에는 내가 가입하고싶다고해서 다 가입할수없습니다 인수여부와 보장내용 비교해보시고 결정하시길 권유드립니다

감사합니다

Answer 20

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

예전꺼 가지고계시는게 좋을듯 합니다.

그 10만원도 약재비인지 어떤건지 정확히 알수는 없으나

80세 만기이며, 가격대가 저렴하면 기존꺼 가지고가시는게 좋습니다.

현재실비는 매년갱신 15년만기라

15년뒤 가입하고싶어도 가입못하는경우 생길수도있습니다.