기준금리랑 은행금리랑 차이나는 이유가 뭔가요?

Question

오늘 기준금리 동결을 보니까 은행금리랑 차이가 많이 나더라구요. 정부에서 정한 기준금리랑 은행금리 차이가나는 이유가 뭔가요??

Answer 1

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

• 기준금리는 은행간 거래에 기준이 되는 금리로 해당 금리를 기준으로 가산금리를 더하여

  대출금리를 결정하게 되고 당행의 사정에 따라 예금 금리를 결정하게 됩니다.

• 따라서 큰 틀에서 기준금리를 따라가는 것은 맞지만 기준금리와 완전 동일하게 흘러갈 수는

  없다는 것을 알아야 합니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 양원진 경제·금융전문가입니다.

기준금리란 금융 기관과 환매조건부증권 매매, 자금조정 예금 및 대출 등의 거래를 할 때 기준이 되는 정책금리를 말합니다. 은행에서 사용하는 은행금리의 경우 기준금리에 더해 은행의 마진 등을 고려해 설정되기 때문에 기준금리+a = 은행금리로 정해집니다.

Answer 3

안녕하세요. 이준수 경제·금융전문가입니다. 기준금리는 말그대로 금리를 설정할 때 기준이되는 금리일뿐 기업의 손익의 설정에따라 다르게 설정할 수 있습니다. 대형 은행은 재무건전성이 좋아 기준금리와 비슷한 예적금이자 및 대출이자를 지급하거나 수취할 수 있지만 건전성이 좋지 않은 은행은 예금자가 많이 없기 때문에 예금금리가 시중은행보다 높은 상품을 판다는 홍보를 합니다.

Answer 4

안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.

한국은행 기준금리는 하나의 지표입니다 그 지표를 기준으로 은행별로 금리는 정하는 겁니다.

Answer 5

안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.

기준금리는 조달금리라고 하여 은행이 시장에서 대출을 해 주기 위해서 빌려오는 금리입니다. 예를 들어 시장에서 3.5%에 빌려와서 여기에 각종 비용(2%)을 포함합니다. 즉 이를 가산금리라고 하는데 이 금리를 포함하여 대출금리를 적용(3.5%+2%=5.5%)합니다.

대출금리 = 기준금리 + 가산금리

참고로 금융기관에서 개인에 대하여 신용등급 우량이 고객을 기준으로 대략 2%~2.5%의 가산금리를 적용하고 있습니다.

Answer 6

안녕하세요. 김지훈 경제·금융전문가입니다.

은행금리는 시장금리를 사용하며 이는 한국은행이 개입하지 않은 금리라고 생각하시면 됩니다.

Answer 7

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

시중의 은행에서 책정하는 금리는

향후 금리 등을 선반영하는 경우가 있고

이에 따라서 기준금리와 차이가 날 수 있으니

참고하시길 바랍니다.

Answer 8

안녕하세요. 김한 경제·금융전문가입니다.

기본적으로 기준금리와 은행금리는 다릅니다.

기준금리는 한국은행에서 시중은행에게 빌려줄때 쓰는 금리라고 생각하시면 되고

시중금리는 이 기준금리+@이윤을 붙여 만든 것이라고 보시면 됩니다.

기준금리보다 대출이자는 높고

예금이자는 낮게 책정하여 이윤을 보는게 은행입니다.

Answer 9

안녕하세요. 김락현 경제·금융전문가입니다. 기준금리보다 은행금리가 높습니다. 쉽게 말해 은행도 한국은행에서 일정비율 기준금리로 돈은빌려 거기에 보태서 고객들에게 대출해줍니다.

Answer 10

안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.

기준금리는 중앙은행이 경제의 기준으로 설정하는 금리입니다. 이 비율은 다른 금리에 대한 기준점으로 사용되며 금융 기관에서 자체 금리를 설정하는 지침으로 사용됩니다. 반면 시장이자율은 화폐시장에서 자금의 수요와 공급에 의해 결정되는 금리를 말합니다.

즉, 기준금리는 중앙은행이 정하는 기준금리로 다른 금리의 기준이 되는 금리입니다. 반면 시장금리는 시장에서 은행 및 기타 금융 기관이 부과하는 실제 금리를 반영합니다.

Answer 11

안녕하세요. 이희성 경제·금융전문가입니다.

은행 대출금리는 기준금리 + 가산금리가 포함되게 됩니다.

가산금리는 고정일 경우 약관에 따라 다르고 그렇지 않다면 각 개인마다 신용도에 따라 다를 수 있습니다.

Answer 12

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

기준금리라는 것은 은행과 중앙은행간으 교환금리를 말하는 것으로서 시중은행들의 금리와는 차이가 있습니다. 시중은행들의 금리는 자율금리로서 기준금리는 일종의 가이던스 금리에 불과하기 때문에 시중은행들은 향후 금리의 예측방향에 따라서 기준금리보다 낮게 혹은 더 높게 금리를 올릴 수도 있는 것입니다.

답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!