연금저축금액 isa계좌 질문드립니다

Question

현재 개인사업자 자영업자입니다.

제가 연금저축계좌와 isa계좌에서 국내상장해외etf를 주로 모아가고있는데요 연금저축계좌 isa계좌모두 연간 공제금액 최대치 입금하여 활용하고있는데

제가 매입금액과 매출 금액이 거의비슷하여 공제받는금액이 크게 의미가없는게 사실이거든요

그렇다면 직접 투자하여 해외etf를 모아가는게 유리한건지

아니면 나중에라도 과세이연혜택이있는 연금저축계좌와 isa계좌를 쭉활용하는게 좋은건지 모르겠습니다

다시말씀드리지만 연금저축계좌와isa계좌의 세액공제 혜택은 저는 해당이없습니다

Answer 1

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

아무래도 장기투자를 하신다면

배당금 등의 과세 이연 혜택이 있는 등 하기 때문에

수익율 측면에서도 연금저축계좌나 ISA 계좌를 활용하시는 것이 더 유리할 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.

3년이상 장기투자를 할 목적이라고 하신다면 무조건 ISA계좌를 통해서 투자를 하시는 것이 유리하다고 볼 수 있어요. 이는 이 상품의 특징인 연간 2백만원까지 금융수익에 대한 비과세 적용과 초과 수익에 대해서는 분리과세를 하기 때문에 세금 절감에 유리한 상품이기 때문이에요

다만 이러한 세금 절감 효과를 보시지 못한다면 ISA계좌는 가입하시지 않는게 맞아요