개인사업자 연금저축 vs isa 선택은?

Question

개인사업자 입니다. 절세계좌로 연금저축 및 isa 에 투자를 하고 있는데 연금저축은 55세까지 묶이는 점 때문에 isa에 주로 투자를 하고 있습니다. 예를 들어 월 200만원을 연금저축에 50만원 나머지 150만원은 isa 투자합니다. 이렇게 운영하는 것이 좋은 방법일까요?

Answer 1

안녕하세요. 남현아 보험전문가입니다.

연금저축은 장기적인 노후 준비를 위해, ISA는 중장기 목돈을 굴리기 위해 적합합니다.

연금저축으로 장기적인 자금을 모으고, ISA로 중기적인 목표를 달성하는 방법도 좋은 전략일 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

개인사업자라면 연금저축과 ISA를 병행하는 전략이 현명하며 연금저축은 노후 대비를 위해 장기적으로 유지하고 ISA는 유연하게 활용하는 것이 좋습니다. 연금저축은 세제 혜택이 크고 55세 이후 인출이 가능하니 노후 자금 마련에 적합하며 ISA는 3년마다 갈아타기 유리하고 세금 혜택도 있어 중장기 목돈 마련에 도움됩니다. 따라서 두 계좌를 목적에 맞게 적절히 운영하는 것이 가장 효율적이며 투자 목표와 기간에 따라 조절하는 것이 바람직합니다.

Answer 3

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

옛날에 영화배우 최민수가 인생의 정답은 없다라는 말을 합니다 투자도 저는 같은 선상이나 비슷한 선상에 있다라고 생각을 하는 편인데요 어차피 지금 하고 있는 그것을 누가 뭐라 한다고 바꿀 건 아닙니다 다만 50만 원에 저축보험을 할 거면 납입 기간을 3년만 하시기 바랍니다 3년 5년만 하시기 바랍니다 그것은 나의 어떤 은퇴의 시기를 확인하고 들어가는 거고요 납입 기간은 3년 말하고 내버려로 주는 겁니다 납입이 끝나고 내 주는 겁니다 그리고 여유가 되면은 3년이나 5년 납입 자리를 또 하는 겁니다 10년 15년 납입을 할 필요가 없습니다 오히려 적자입니다

Answer 4

안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.

우선 isa는 3년 마다 새로 갈아타시는 것이 유리하기에 지금처럼 하시고 이익이 나는 것은 비과세 이시니 그것을 연금에 투자하시는 방법도 좋습니다.