연금저축계좌와 IRP를 활용한 세액공제 혜택, 극대화할 수 있는 운용 팁이 있을까요?

Question

안녕하세요 .

직장인으로서 연말정산 절세를 위해 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금) 가입을 고려 중입니다.두 상품의 합산 납입 한도와 세액공제율에 대해 구체적인 설명 부탁드립니다. 특히, 단순히 납입만 하는 것이 아니라 계좌 내에서 ETF나 펀드 등을 운용할 때, 장기적인 관점에서 절세와 수익을 동시에 챙길 수 있는 포트폴리오 구성 팁이 있다면 알려주시면 감사하겠습니다.

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연금저축계좌, IRP를 활용한 운용 팁에 대한 내용입니다.

보통은 연금저축을 먼저 채우고 그 다음은 IRP를 채우고

마지막으로 ISA 계좌까치 매해 채우시는 것이 좋고

ISA 계좌 만기가 되면 다시 이를 연금저축으로 옮기시면

세제 혜택을 최대치로 받을 수 있을 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

연금저축과 IRP 합산 납입 한도는 연 900만 원으로 세액공제율은 총급여 5500만 원 이하 16.5%, 초과 시 13.2%입니다. 900만 원 전액 납입 시 최대 148만 정도를 돌려 받습니다. 운용 팁은 연금저축에서 S&P500, 나스닥100 ETF 같은 성장형 자산을 담고 IRP에서 채권 ETF나 TDF로 안정성을 보완하는 분리 운용이 효과적입니다. 계좌 내 매매 차익과 배당에는 과세가 없고 연금 수령 시 3.3~5.5% 저율 과세만 적용되어 복리 효과가 극대화됩니다. 55세 이후 연금 수령을 목표로 장기 보유하시는 것이 핵심입니다.