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풍각쟁이

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ISA 및 IRP를 연금저축으로 이전할때 조건이 궁금합니다.

안녕하세요.

ISA 및 IRP 계좌를

연금 저축으로 이전해서

한 계좌에서 관리하고자 합니다.

ISA 및 IRP 계좌를 연금저축으로

이전시 이전 조건이 있는지 궁금하며

노후에 연금저축 계좌 하나로 통합해서

급전이 필요시 중도 인출도 하면서

연금 수령을 하는 방법은

어떻게 생각 하시는지 궁금합니다.

3개의 답변이 있어요!

  • 김민준 경제전문가

    김민준 경제전문가

    도레이첨단소재

    ∙

    안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

    ISA를 연금저축으로 전환하려면 ISA 만기 후 60일 이내에 신청해야 하며, 전환 금액의 10%(최대 300만 원)를 추가 세액공제 받을 수 있습니다. 반면 IRP는 연금저축으로 직접 이전이 불가능하며 별도 유지해야 합니다. 연금저축은 중도 인출이 가능하지만 인출 시 기타소득세 16.5%가 부과되어 세제혜택이 사라지므로 신중해야 합니다. 급전 대비는 연금저축외 별도 비상금 통장을 유지하는 것이 더 현명한 구조입니다.

    채택 보상으로 250베리 받았어요.

    채택된 답변
  • 인태성 경제전문가

    인태성 경제전문가

    대종빌딩

    ∙

    안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

    질문해주신 ISA나 IRP를 연금저축으로 이전하는 것에 대한 내용입니다.

    ISA를 연금저축으로 이전시 반드시 만기가 되어서 해지한 상태가 되어야지

    연금저축으로 이전이 가능합니다.

    다만 IRP는 계좌 이전이 불가하기에 별도로 관리해야 할 것입니다.

  • 정현재 경제전문가

    정현재 경제전문가

    한국신재생에너지협회

    ∙

    안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

    ISA와 IRP 계좌를 연금저축으로 이전하는 경우에는 몇 가지 조건과 유의 사항이 있습니다. 우선 ISA 계좌는 통상적으로 비과세 또는 저율과세 혜택이 주어지는 계좌 유형이며, 연금저축계좌로 직접 이전은 불가능하고, ISA 만기가 지나면 해지 후 자산을 다른 계좌로 이체하는 방식으로 진행하게 됩니다. IRP 계좌는 연금저축과 유사하게 세액공제 혜택이 있지만, 계좌 간 이전 시 관리 금융기관이나 운용 방법에 따라 절차와 필요 서류가 다를 수 있으니 해당 증권사나 은행과 상담하는 게 좋습니다. 연금저축 계좌 하나로 통합하여 관리할 경우 장점은 자산 관리가 간편해지고, 세제 혜택을 최대한 활용할 수 있다는 점입니다.