서브프라임 모기지 사태에 대해 알려주세요
서브프라임 모기지에 대해 전반적으로 어떤 상황이었고 일어난 원인 또 그것에 대한 결과 이런식으로 알려주시면 감사하겠습니다 ㅎㅎ
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
서브프라임 모기지 사태와 같은 경우에는
부동산의 버블이 상당히 꼈고 이에 대한 파생상품 등이
급격하게 증가하게 되었고 부동산 버블이 꺼지면서
이에 대한 모기지 파생상품 또한 손실이 커지면서
전세계에 엄청난 경젲적 타격을 주는 것입니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.
서브프라임모기지 사태는 2008년도에 발생하여서 2008년 금융위기나 혹은 2008년 리만브라더스 사태라고도 해요. 2008년도에 발생하였던 금융위기인 서브프라임 모기지는 '서브프라임 모기지'라는 대출 상품이 발단이 되어서 생겨난 일인데, 순차적으로 정리하면 다음과 같아요
미국 경기부양을 위한 저금리 정책 시행
증시 및 주택시장의 활성화로 주택에 대한 수요 증가
주택시장의 활성화에 따라 저신용자에 대한 주택대출상품 서브프라임 모기지대출 출시
주택담보채권(저당권)에 대한 증권화 MBS 출시
인플레이션이 상승하게 되자 미 정부 5.25%까지 금리 인상
저신용자들의 이자 상환이 어려워지게 되면서 서브프라임 모기지대출의 부실화 증가
부동산 가격의 하락
집 값 하락에 따라 CDO(부채담보부증권) 손실 및 MBS의 원금 손실 발생
금융기관의 부실화 (베어스턴스에서 리먼브라더스로 더 큰 기관으로 부실화)
투자은행들(IB은행)의 붕괴 시작과 금융위기 발생
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.
서브프라임 모기지 사태는 2008년 금융위기의 주요 원인 중 하나로 작용한 금융 위기의 일환으로 발생한 사건입니다. 이 사태는 주로 미국의 주택 시장에서 일어났으며, 금융 시스템 전반에 큰 영향을 미쳤습니다.
서브프라임 모기지는 신용 등급이 낮은 고위험 대출자들을 대상으로 하는 고금리 모기지입니다. 이러한 모기지 대출은 일반적으로 신용력이 높은 대출자들에게 제공되는 것보다 높은 이자율을 부과하며, 대출금 상환 능력이 떨어지는 대출자들에게 주로 제공되었습니다.
서브프라임 모기지 사태의 주요 원인은 다음과 같습니다:
1. 신용등급 부풀리기: 금융 기관들은 서브프라임 모기지에 대한 대출에 대한 위험을 완전히 평가하지 않고, 대출자들의 신용 등급을 과장하여 부풀렸습니다. 이로 인해 대출 위험이 높은 고위험 대출들이 높은 신용 등급으로 평가되었습니다.
2. 모기지 백서curities: 대출된 서브프라임 모기지들은 금융 상품으로 조성되어 다양한 금융 상품과 함께 패키징되었습니다. 이 패키지는 모기지 백서curities로 알려졌으며, 투자자들에게 판매되었습니다.
3. 부실한 대출 심사 기준: 은행과 다른 금융 기관들은 대출 심사 기준을 완화하고, 소득을 확인하지 않거나 적은 조건으로 대출을 승인하는 등의 과정을 통해 높은 위험을 감수하면서도 대출을 확대했습니다.
4. 금융 파생 상품의 남용: 금융 시장에서는 이러한 모기지 백서curities를 기반으로 한 파생 상품들이 만들어졌습니다. 그러나 이러한 파생 상품들이 복잡하고 이해하기 어려워서 투자자들이 실제 위험을 파악하기 어려웠습니다.
결과적으로, 이러한 부실한 대출과 금융 파생 상품의 확산으로 인해 금융 시장 전반에 걸쳐 큰 충격이 발생했습니다. 금융기관들은 거대한 손실을 입었고, 이로 인해 신용 경색이 발생하여 금융 시스템 전체가 동결 상태에 빠졌습니다. 이는 세계적인 금융위기로 이어지면서 글로벌 경제에 큰 영향을 미쳤습니다. 이 사태는 주택 시장뿐만 아니라 금융 시스템의 구조와 규제에 대한 재고를 일으키며 금융 산업 전반에 변화를 가져왔습니다.
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