보험상품 중 유배당, 무배당 상품의 차이점은 무엇인가요??

2020. 03. 25. 07:38

예전에 가입한 보험증권을 보니 보험상품명에 보니 유배당,무배당 이런 내용이 있는데 정확하게 어떤 차이가 있는지요?

또한 보험료에도 차이가 있는가요??

혹시 다음에 보험에 가입을 하면 어떤 종류로 가입을 하는것이 좋을까요???

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총 3개의 답변이 있습니다.

질문자 채택 답변
푸르덴셜생명

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 우루사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

많은 분들이 헷갈려 하는 내용중에 하나가 바로 보험상품 앞에 붙은 (무)/(유)표시 때문입니다.

유배당? 무배당? 과연 어떤 차이가 있을까요? 걍 배당이 나오는것이 좋은지도 한번 알아보겠습니다.

보험상품(무) = 무배당 보험상품
보험상품(유) = 유배당 보험상품

유배당vs무배당

유배당 보험: 보험회사가 고객이 지불한 보험료를 운용해 생긴 이익을 고객에게 나누어 주는 보험

무배당 보험: 보험금을 운용해 생긴 이익을 고객에게 돌려주지 않는 상품

유배당 상품을 가입하면 보험사에서 보험료의 일부를 돌려준다? 어떻게 이런 일이 가능할까요?

보험회사에서는 상품별로 보험료를 산정할 때 사업비, 운용을 통해 얻을 수 있는 수익률, 위험률 등을고려하여 계산하는데요. 예상했던 비용보다 회사에서 적게 사용할 경우, 혹은 납입된 보험료를 가지고 합리적인 운영을 통해 이익금이 발생할 경우, 잉여 자금발생합니다.

예를 들어, 예상보다 다친 사람이 적어 보험금이 적게 나간다거나, 사업비가 덜 사용됐을 경우 등이 있을 수 있겠죠. 이와 같은 잉여자금의 일부가 배당금이 되고요. 이 잉여자금의 일부를 배당금으로 보험 가입자에게 다시 돌려 주기로 약속하는 것이 유배당 보험 상품입니다.

장단점(보험료의 차이가 발생함)

유배당보험 ( 무배당 보험에 비해 상대적으로 비쌈)
- 대신 추가 수익 기대가 가능

무배당 보험 ( 유배당 보험에 비해 상대적으로 저렴)
- 그러나 추가 수익이 없음.

여기서 한가지 궁금 사항?? 그렇다면 무조건 유배당 상품을 가입하는것이 이익일까???

하지만!!! 꼭 그렇지는 않습니다. 유배당 상품은 추가 수익을 기대할 수 있다는 장점이 있는 반면 보험료는 무배당 상품보다 살짝 높기 때문이지요. 

또한, 보험사가 낸 수익에 따라 배당금이 책정되기 때문에 실제 가입자에게 돌아가는 배당금이 생각보다 적을 수 있습니다.

무배당 보험은 보험사가 처음부터 초과 수익분을 보험료에 반영해 보험료를 낮게 책정하고 대신 배당을 지급하지 않는 상품입니다. 따라서 무배당 상품은 추가 수익은 기대할 수 없지만 유배당 상품보다 상대적으로 보험료가 저렴하다는 장점을 가지고 있답니다.

사실 유배당 보험은 금리가 높고, 주식 시장이 활황하여 보험사가 보험료 운용을 잘한다면 가입자와 보험사 모두 윈윈할 수 있는 상품인데요. 그래서 90년대 이전만 해도 국내 보험 상품은 대부분 유배당 보험이었습니다.

하지만, 2000년대 이후 예금금리가 2% 아래로 떨어지면서 마땅한 수익처를 찾지 못한 보험사가 무배당 보험 상품을 주력으로 출시하면서 유배당 보험은 점점 보험료가 높아지거나 상품을 찾아보기 힘들어지고 있는 추세입니다.

2020. 03. 25. 07:51
16
(주)글로벌금융판매 (35개 생.손보사 취급)

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임신우보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

예전에는 유배당 상품이 판매 되었지만, 현재엔 유배당 상품이 없습니다.

유배당이란 고객님이 납부한 보험료로 보험회사가 수익을 많이 내면 배당으로 이익을 나눈다는 뜻입니다.

그런데... 이게 복잡하고 수익을 내기도 힘든 저금리 시대가 되니까 싹 없어지고, 무배당 상품으로 보험을 판매하게 된겁니다.

배당을 안하다보니... 유배당 보다는 무배당이 보험료가 조금 저렴합니다.

보험 영업 16년차 설계사 였구요. 저의 도움이 필요하시면 따로 연락주세요~~ ^^ㅎㅎㅎ

도움이 좀 되셨으면 좋겠구요. 더 궁금하신 사항이 있으시면 개인적으로 질문해 주셔도 됩니다. ^^ㅎㅎㅎ

보험은 가입도 중요하지만 보상 받을때가 더 중요하다고 생각합니다. 가입부터 지급까지 제가 도와드리겠습니다. 무엇이든 궁금하신게 있으시면 언제든 문의주세요~~~ 감사합니다.

2020. 03. 27. 04:08
11
선영손해사정

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

무배당 보험이란 보험료를 낮게 산정하는 대신 보험료 운용에 따른 배당을 지급하지 않는 보험을 말하는 것입니다.

보험 가입시 명기된 환급금만 지급하는 보험을 말합니다.

배당 보험이란 보험료 운용에 따른 수익을 배당해주는 보험으로 일반적으로 사차익, 이차익, 비차익에 의하여 발생된 배당금을 4가지 형태로 처리하는 보험입니다.

무배당의 완납보험으로 새로 가입시켜 계약고를 늘리는 경우, 다음에 납입할 차기 보험료로 충당하는 경우, 현금으로 배당하는 경우, 보험회사에 예치 후 만기 시 이자로 추가 지급하는 경우등이 있습니다.

2020. 03. 25. 08:50
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