연금저축과 개인형IRP 계좌의 차이가 무엇일까요?
안녕하세요,
최근 유튜브를 통해서 직장인 절세를 위한 계좌 3가지로 연금저축, 개인형 IRP, 중계형 ISA를 제시하는 걸 보았는데요. 중계형 ISA의 용도는 이해가 가지만, 연금저축과 개인형 IRP의 차이를 잘 모르겠습니다.
저는 연말 소득공제 및 은퇴 후 노후자금을 대비하여,
연금저축 계좌가 있는데요, 그냥 퇴직연금저축 계좌로만 알고 있었는데요. 제도유형에는 '개인형IRP'라고 써있어서 헷갈립니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
IRP에는 먼저 2가지 유형이 있는데, 우리가 흔히 연말정산의 세액공제용도로 사용하느 '개인형IRP제도'와 기업이 퇴직금제도로서 사용하게 되는 '기업형IRP제도'입니다. 여기서 개인이 혼자서 가입할 수 있는 것은 '개인형IRP제도'입니다.
연금저축과 개인형IRP제도의 차이점은 다음과 같이 구분해서 설명드릴 수 있을 것 같습니다.
가입대상 - [연금저축 누구나 가능] [개인형IRP 소득이 있는 직장인만 가능]
세액공제한도 - [연금저축 400만원] [개인형IRP 700만원 (연금저축에서 400만원을 받으셨다면 300만원까지 추가가능)]
투자한도 -[연금저축 위험자산에 전액투자가능] [개인형IRP 전체자산의 30%이상은 안전자산에 투자]
중도인출 - [연금저축 일부인출 가능] [개인형IRP 중도인출 조건부에 따라 가능]
상품운용 주체 - [연금저축 보험사가 운용] [개인형IRP 개인이 직접 상품 선택운용]
납입방법 - [연금저축 매월 자동이체] [개인형IRP 자유로운 납입가능(자유적립식상품)]
위의 내용을 살펴보게 된다면 연금저축 보다는 제 개인적으로는 개인형IRP 제도를 더 많이 추천드리는 편인데 그 이유는 최근과 같이 금리인상이 이루어지는 시점에는 보험사의 수익률이 좋지 않아서 연금저축의 수익률 또한 좋지 않다는 점 그리고 적립금을 매월 자동이체 해야한다는 부담이 크다는 점입니다. 지금은 가급적이면 상품운용을 자유롭게 하고 향후 자금의 적립도 유연성이 있는 IRP제에 가입하시는 것이 더 유리하다고 답변드리고 싶습니다.
답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
연금저축과 IRP와 같은 경우 비슷한 성격이라고 보시면 됩니다.
연금저축과 IRP는 대표적으로 운용 등에 차이가 있다고 생각하시면 됩니다.
연금저축은 위험자산의 투자한도가 없지만 IRP와 같은 경우에는 위험자산의 한도가
70%까지 가능하니 참고하시길 바랍니다.