IRP와 ISA계좌는 어떻게 다른건가요?
퇴직연금이라고만 할고 있었던 IRP였는데요. 최근보니 ISA계좌도 있더라구요. 둘다 소득공제용으로 많이들 하는듯 한데 어떤 차이가 있는건가요?
8개의 답변이 있어요!안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
IRP(Individual Retirement Pension)와 ISA(Individual Savings Account)는 모두 개인이 미래를 위해 저축할 수 있도록 도와주는 금융 상품이지만 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.
IRP는 은퇴 기간 동안 개인에게 소득 흐름을 제공하도록 설계된 일종의 연금 계획입니다. IRP에 대한 기여금은 일반적으로 세금 공제가 가능합니다. 즉, 개인은 기여금 금액만큼 과세 소득을 줄일 수 있습니다. IRP의 자금은 면세로 증가하며 은퇴 중 인출은 소득으로 과세됩니다.
반면에 ISA는 개인이 면세로 돈을 저축할 수 있는 일종의 저축 계좌입니다. IRP와 달리 ISA에 대한 기부금은 세금 공제 대상이 아니지만 이자와 투자 수익은 세금이 면제됩니다. 또한 ISA는 개인이 위약금 없이 언제든지 자금을 인출할 수 있으므로 IRP보다 더 큰 유연성을 제공합니다.
안녕하세요. 최민석 경제·금융전문가입니다.
IRP 계좌와 ISA 계좌는 각각 다른 국가에서 제공되는 투자 계좌 유형입니다.
IRP(Individual Retirement Plan) 계좌는 미국에서 제공되는 개인 연금 계획 계좌입니다. IRP 계좌를 통해 개인은 연금을 위해 자신의 수입에서 일정 금액을 선별하여 저축할 수 있습니다. IRP 계좌의 장점 중 하나는, 개인의 세금을 감소시키는 것입니다. 일반적으로 IRP 계좌로 선별된 금액은 세금 공제 대상으로 간주되기 때문입니다. IRP 계좌는 또한 투자 수익에 대한 세금도 감소시킬 수 있으며, 일부 계좌에서는 이자나 배당금에 대한 세금도 감면 혜택이 제공될 수 있습니다.
ISA(Individual Savings Account) 계좌는 영국에서 제공되는 개인 저축 계획 계좌입니다. ISA 계좌는 IRP 계좌와 매우 유사한 구조를 가지고 있으며, 개인이 지정된 금액을 저축할 수 있습니다. 이들 계좌에서 얻은 이자나 배당금은 비과세로 취급되며, ISA 계좌의 장점 중 하나는, 투자 수익에 대한 세금을 지불할 필요가 없다는 것입니다. 이는 영국에서 세금이 높은 부분 중 하나이며, ISA 계좌는 이를 완화시키기 위한 방법 중 하나입니다.
따라서, IRP 계좌와 ISA 계좌 모두 개인 저축 계획 계좌로, 세금 혜택을 제공하며, 비슷한 혜택을 제공하지만, 국가마다 제공되는 계좌 유형이 다르며, 세부적인 차이가 있을 수 있습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요
각 상품에 대해서 설명드리면 다음과 같습니다.
개인형 IRP 제도
이 개인형IRP상품은 세액공제를 목적으로 하는 연금형 상품으로서 자유적립식 상품입니다. 이 상품은 연간 납입금액의 최대 9백만원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 소득금액에 따라서 세액공제률이 차등적용되며 각 소득구간에 따른 공제률은 다음과 같습니다.- 총급여 5,500만원 이하,사업소득 4,000만원 미만인 경우 16.5%
- 총급여 5,500만원 초과, 사업소득 4,000만원 이상인 경우 13.2%
IRP에서 운용하게 되는 상품의 이자수익은 세금이 발생하지 않고, 만 55세 이상이 었을때 연금으로 수령하시게 되면 3.3%~5.5%의 연금 소득세가 부과됩니다.
이 상품의 단점으로는 '중도해지'시에는 세액공제를 받았던 것을 다 다시 내셔야 하며, 혹은 중도인출의 조건이 까다롭다는 점입니다.
ISA (개인형종합자산관리계좌)
이 상품은 처음 만들어졌을 때 당시 만능통장이라고 지칭하면서 만들어진 상품으로서, ISA통장에 입금하게 되면 해당 입금액을 주식,펀드등의 상품에 가입할 수 있어 하나의 통장으로 다양한 상품을 가입하여 관리가 가능하며 [서민형, 농어민 400만원, 일반형 200만원]의 비과세 혜택이 있습니다. 비과세 금액을 넘어가는 수익에 대해서는 9.9%의 세금이 발생하게 됩니다. 다만 가입이 3년이상 경과해야만 하며 3년 이내에 해지시에는 비과세로 혜택을 받은것이 환수가 됩니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
IRP는 퇴직연금 계좌이고 ISA는 하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
IRP 계좌와 ISA 계좌는 모두 투자를 위한 계좌이지만, 그 차이점이 있습니다.
IRP 계좌는 회사 퇴직 후 받은 금액이 아닌 개인이 납입한 금액을 의미하며, 일부 조건을 만족하면 퇴직소득세 징수 시점이 연기되고, 30% 또는 40%를 감면받을 수 있습니다. 또한, IRP 계좌에 입금한 퇴직금은 일부 인출이 불가능하며, 추가 납입 시 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다
반면, ISA 계좌는 종합자산관리계좌의 성격이 강하며, 투자 수익에 대한 세금을 과세하지 않는 비과세 혜택이 있습니다. 또한, 5년간 총 수익 200만 원까지 비과세 처리가 가능합니다.
따라서, IRP 계좌는 퇴직자들의 퇴직 준비를 위한 계좌이고, ISA 계좌는 장기적인 투자 수익을 추구하고자 하는 개인들에게 적합합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
irp와 같은 경우에는 개인형퇴직연금이며
irp와 연금저축을 합산하여 900만원 이내에서
자급을 납입하면 13.2% 또는 16.5%의 세액공제혜택을 주고
isa계좌와 같은 경우에는 절세형 계좌로 3년이 지났을 때,
200만원의 이익까지는 비과세 그 이후의 수익에 대하여는 9.9% 분리과세로 종결하는 등
세제헤택을 줍니다.
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
IRP와 ISA는 모두 개인연금저축제도로서, 세금 혜택을 받을 수 있는 소득공제 대상입니다.
차이점은,
첫째, IRP는 정기적인 연금 형태이며, ISA는 자유 입출금이 가능한 예적금 계좌입니다. IRP는 퇴직 후 일정한 기간 동안 정기적인 연금 지급이 이루어지므로, 연금 수령 기간이 길다는 장점이 있습니다. 반면 ISA는 자유로운 입출금이 가능하므로 금융자유도가 높다는 장점이 있습니다.
둘째, IRP는 국내 보험사나 연금기관에서만 가입 가능하며, ISA는 다양한 금융기관에서 가입 가능합니다.
셋째, IRP는 매년 납입한 금액에 대해 소득공제 혜택을 받을 수 있는 한도가 존재하며, ISA는 연 5,000파운드까지 납입한 금액에 대해 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
따라서 IRP와 ISA는 각각의 특징에 따라 선택해야 할 것입니다. IRP는 긴 연금 수령 기간을 필요로 하는 경우에 적합하며, ISA는 자유로운 금융 자유도를 원하는 경우에 적합합니다.
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.
✅️ IRP는 연 최대 900만 원까지 결정세액을 빼주는 세액공제 혜택을 제공한다는 점(연간 총 불입한도 1,800만 원), ISA는 200만 원의 수익까지 통산해서 비과세, 초과분에 대해서 9.9%의 분리과세 혜택을 주는 계좌라는 점(연간 총 불입한도 2,000만 원)이 다릅니다.
- - - 추가적으로 궁금하신 점은 의견으로 남겨주시면 제가 아는 범위 내에서 성의껏 답변을 드려볼 수 있도록 하겠습니다^^ - - -
