증권투자시 계좌에대한 질문이있습니다.

Question

제 주식 계좌 종류에

1.연금저축상품

2.개인형퇴직연금(IRP)

3.밸런스 CMA

4.개인종합자산관리계좌(중개형-서민형)(ISA)

현재 자영업자입니다.

이렇게 4가지가 있는데요.

가령 국내 S&P 500 ETF를 적립식으로 직접운영한다고했을떄

마지막 ISA로 운영하려합니다.

4번은 제가 알고있는데요.

1,2,3번이 뭔지 모르겠습니다. 특히 IRP는 자영업자인 제가 활용을 해도 55세일때 찾을 수 있는

그런 계좌인가요? 1,2,3 모두 세제혜택이있는지..돈이 묶이는지 궁금합니다.

어떻게 활용하는게 좋은건가요?

CMA는 그냥 넣어놔도 이자가 붙는 자유입출금 계좌인지...

부탁드립니다.

Answer 1

✅️ 1번은 연금저축계좌로 사적연금계좌이고, 불입액에 세액공제 혜택을 주는 계좌이고, 2번 역시 1번과 유사하지만 개인퇴직연금으로 분류되는 계좌(동일하게 세액공제 가능), 3번이 돈을 넣어두면 이자가 붙는 자유입출금 계좌가 맞습니다.

Answer 2

네 장기적으로 s&p500 etf를 매수하신다면 세액공제혜택이 있는 연금저축펀드 계좌와 irp 계좌 등의 한도를 연 900까지 채우시고 이후에 isa 계좌에 투자하시는 것이 세금 측면에서는 가장 유리하다고 볼 수 있을 것 같습니다.

Answer 3

네 안녕하세요. 귀하가 알고계신대로 연금저축계좌, irp, isa계좌에서 모두 국내형 etf투자가 가능하며 세제혜택이 있습니다. Cma는 발행형어음계좌로 주식투자는 안됩니다. 연금저축이나 퇴직연금 irp는 연금성 상품계좌라 원금 출금에 대한 제한이 있습니다.

Answer 4

질문하신 계좌중에서 세제 혜택이 있는 계좌는 다음과 같습니다.

일단 연금저축계좌, IRP, ISA 모두 세저 혜택이 있습니다.

다만 1, 2번의 경우 출금이 어려우니 좀더 알아보시고 운용하세요.