Isa계좌 만드는게 좋을까요?

Question

주변에서 isa 계좌를 만들어야 한다는 이야기를 자꾸하던데...

만드는 게 좋은 건가요?

그냥 주식계좌랑 뭐가 다른 거에요?

계좌 만드는데 이벤트 같은 거 있는 회사는 없나요?

주로 어디에다 만드세요?

Answer 1

안녕하세요. 이상혁 경제·금융전문가입니다.

- ISA계좌란? 하나의 계좌로 예/적금, 펀드까지 투자 가능한 절세형 만능계좌 ISA로 일정 기간 경과 후 여러 금융상품의 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 순이익 기준으로 세제혜택을 부여하는 개인종합자산관리계좌 입니다.

- 장점

1. 주식투자 손실시 유리합니다.

일반형 ISA계좌에서 주식투자를 하여 100만원을 손해봤다고하면, 우리는 이 100만원을 비과세 한도에 적용시켜 원래 200만원인 비과세 한도를 300만원으로 늘릴 수 있습니다.

주식 손실만큼 비과세가 늘어나는 효과가 있어서 굉장히 합리적인 절세가 가능합니다.

2. 배당소득세 절세효과

중개형 ISA계좌에선 주식배당소득세에 대해서도 200~400만원까지 비과세 됩니다. 나머지 9.9%는 분리과세 됩니다.

만약 빠른 목돈 마련을 원하시면 중개형 ISA가 좋다고 말할 수 있습니다.

3. 미납입한 금액은 이월 가능

- 단점

1. ISA 계좌에는 의무가입기간이 있어서 의무적으로 가입하여야 혜택을 받을 수 있습니다.

2. 각 은행점마다 1%정도 되는 수수료를 갖고 있는데요, 하지만 최근 영업점들의 경쟁으로 인해 수수료도 점점 내려가고 있는 상황입니다.

3. 중도인출이 불가했으나 가능해지고, 비과세 한도도 점차 늘려지고 있어서 가입자격만 된다면 가입을 하는게 더 낫다고 객관적으로 볼 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 장재용 경제·금융전문가입니다.

1. ISA 계좌는 개인투자자들에게 소액의 세금혜택을 주는 내용입니다.

1인당 1개만 개설가능하며 최대 5년까지만 유지가능합니다. 5년 이후에는 청산하고 다시 개설하셔야해서 비추드립니다.

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2. 저같은 경우 연간한도 1,800만원 연금저축펀드를 추천드립니다.

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3. 연금저축펀드의 경우 연간 400만원 한도내에서 16.5%(기타소득세포함) 세액공제혜택이 있습니다. 연말정산시 약66만원 정도 환급이 가능하세요. ETF 투자방식이지만 신연금저축계좌에 이체만 하셔도 세액공제혜택이 가능합니다.

Answer 3

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.

ISA(Individual Savings Account)는 2016년 3월에 도입된 금융상품으로 하나의 계좌에 예금·펀드(ETF,리츠 포함)·주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융상품을 담을 수 있으며, 발생한 이자소득, 배당소득에 대해 비과세 혜택 등을 주는 상품

• 계좌에서 발생한 운용손익 통산 후 200만원까지(서민형 및 농어민은 최대 400만원까지) 비과세, 초과금액은 9.9% 분리과세됩니다.특히 분리과세가 적용되므로 종합소득세나 금융소득종합과세와 같은 고율의 세금을 걱정할 필요가 없습니다.

• 만기 후 60일 이내 투자금을 연금계좌로 이전하여, 납입액의 10%(최대 300만원 한도)까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

• ISA계좌에서 투자한 다양한 상품 중 손실분은 다른 상품의 투자수익과 상계가 가능해, 일반계좌 대비 세금을 줄일 수 있습니다.