신용등급은 왜 하락하는 건가요?
신용등급은 왜 하락하는 건가요? 하락하면 다시 올릴 수 있는 방법이 있나요? 그리고 아예 맨처음에는 신용등급이 1등급인 건지 궁금합니다.
안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.
보통 연체를 하거나 단기간에 빚이 늘어나거나, 낮은 금융권에서 대출을 받으면 등급이 하락하는 것으로 알려져 있습니다.
하락한 경우, 카드 연체 없이 잘 내고, 대출을 잘 갚아서 신용 기록이 쌓이면 어느 정도 회복이 됩니다.
그리고 처음에는 신용기록이 없어서 1등급보다는 낮은 등급으로 시작합니다. 그리고 지금은 등급이 아닌 점수제입니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요
신용점수라는 것은 KCB와 NICE 보통 이 두 신용평가 회사에서 '개인들에 대한 신용정보'를 토대로 점수를 부여하게 되는 것입니다. 즉, 이 회사들이 점수를 부여하기 위해서는 '신용거래'가 발생했던 내역이 있어야지만 이 정보를 토대로 점수를 부여하게 되다보니 사회생활을 처음 시작하는 분들의 경우는 신용을 평가할 정보가 없기 때문에 가장 보통의 점수대인 800점대의 점수를 부여하게 됩니다.
이런 신용점수가 하락하게 되는 원인은 '개인의 신용을 과다하게 사용'하는 경우가 발생하게 되는 경우인데, 이는 곧 대출을 많이 받게 되는 경우나 혹은 연체가 발생하는 경우에 신용점수가 크게 하락하게 됩니다.
신용점수를 상승시키는 방법은 대출을 상환하거나 혹은 연체정리 후 추가적인 연체를 발생시키지 않는다던지, 신용카드의 한도금액의 50% 범위내에서 사용하는 방법등을 통해서 하락한 신용점수를 다시 회복할 수 있게 됩니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
신용점수와 같은 경우에는 처음에는 보통 700점
예전 기준으로 5등급이 기본이라고 보시면 됩니다.
신용카드, 체크카드 등을 꾸준하게 사용하심과 더불어서
대출 등을 잘 상환하신다면 상승하니 참고하세요.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.
일반적으로 카드 결제 대금 미납, 신용카드 발급, 제2금융권 대출, 신규 대출 또는 대출건수 증가, 통신비/공공요금 연체, 일시불 거래보다 할부거래가 많을 경우 신용점수가 떨어질 수 있습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.
신용등급의 경우 본인 소득 대비 높은 대출을 받거나, 연체를 하시거나, 2금융권이나 카드론 등을 사용할 경우에는 신용등급이 하락할 수 있습니다. 단, 하락한 신용등급도 성실히 부채를 상환하신다면 다시 점수가 오를수도 있습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
개인신용평가회사에서는 일정기간 동안 금융거래 실적 및 연체정보 등을 바탕으로 평가하기 때문에 단기간 내에 상승 또는 하락하지 않습니다. 또한 등급 산정기준 시점 이전부터 보유중인 대출 정보뿐만 아니라 이후 신규대출 신청건들도 반영되기 때문에 시간이 지날수록 평점 하락폭이 커질 수 있습니다.
또한 대출금 연체 및 카드대금 연체 이력 보유자 또는 최근 6개월 이내 30일 이상 연체이력 보유자는 신용평가회사 기준에 따라 신용등급이 하락될 수 있습니다. 또한 금융거래 실적이 부족하거나 제2금융권 대출보유자도 신용등급이 하락될 수 있습니다. 다만, 개인신용평점 산출기준 변경 이후 신규대출/카드발급/연체없이 꾸준히 거래실적을 쌓으면 신용점수가 상승하게 됩니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.
