지혜로운 재테크 기본 무엇인가?
왜 저축을 해야할까?/장기저축을 해야하는이유는 뭘까요?/분산투자일까요?/세금우대는무엇인가요?/CMA통장일까요?/단기이자?복리이자?/펀드장점과단점은 무엇일까요?
안녕하세요
이시대를 함께 살아가는 평범한 직장인입니다.
1. 왜저축을 해야할까?
전세계적으로 가장 지혜로웠던 민족이 누구였을까요? 탈무드를 쓴 유대인입니다.
그들의 지혜중에 한가지가 자산을 안전하게 보유하는 방법입니다.
사람이 살아가면서 무수한 변화(자연재해, 질병, 사고, 사건, 경제 쇼크)등을 겪으면서 자산을 잘 지키는것은 참으로 어렵습니다.
유대인이 자산을 지키는 원칙은 3:3:3 원칙입니다.
자산의 30%는 현금성 자산(저축)으로 보유한다.
자산의 30%는 실물자산(부동산, 금)으로 보유한다.
자산의 30%는 금융자산(주식, 채권, 비트코인)으로 보유한다.
위 3가지 입니다. 나머지 10%는 각자 알아서 하는 것이구요. 위의 3가지가 중요한 이유는 너무 많기에
아주 간단히 핵심만 알려드리자면 어떤 변화에도 서로에 대한 리스크가 적다는 이야기 입니다.
비유하자면 계란을 여러바구니에 담아서 바구니 하나가 깨져도 나머지는 충격이 없다는 이야기입니다.
그러기에 저축 또한 아주 중요한 자산 보유 수단중 한가지 입니다.
2.장기저축을 해야하는이유는 뭘까요?
장기저축은 요즘 시대에는 별로 권장되지 않습니다. 예전처럼 이자가 많이 붙는 시대가 아니거든요.
장기저축보다는 금융자산에 장기적으로 보유하는것이 리스크는 있겠지만 더 많은 수익을 기대할수 있습니다.
그럼에도 불구하고 경제 상황이 폭망하는 대공황을 대비해 은행이 아닌 실물현금을 어느 정도는 보유하고 있는것이 때로는 큰 도움이 될수 있습니다. 은행도 고객돈을 미지급하게 되는 초유의 사태도 종종 발생하니까요
3.분산투자일까요?
예 모든 자산은 분산투자해야 합니다.
위에서 언급했듯이 리스크에 대한 대비입니다.
4.세금우대는무엇인가요?
모든 소득에 대해서는 일정한 세금이 부과되고 납부해야 되는데
세금을 적게 내게해주는 상품을 뜻합니다.
5.CMA통장일까요? 단기이자? 복리이자? 펀드장점과단점은 무엇일까요?
CMA는 일반 통장에 비해 자유로운 출금도 가능하고 이자도 붙는 상품이라 보시면 되고요.
단기이자는 1회성 이자이고 복리이자는 원금+단기이자를 한번더 이자가 붙으면서 이자에 이자가 계속 붙는 마법과도 같은 원리입니다.
펀드는 직접적인 주식투자를 하지 않는 대신 장점은 위험이 적고 단점은 그만큼 이윤이 적다는 것입니다.
그리고 펀드는 장기적으로 해야 이윤이 남는거지 단기적으론 펀드 실적에 따라서 오히려 손해 볼수도 있습니다.
항상 유대인의 자산 보유 방법을 명심하시고
이상 답변 마치겠습니다. ^^
저축은 종잣돈을 만들어서 돈이 돈을 일하는 시스템을 만들기 때문이고
장기 저축하다보면 돈의 중력이 생겨 돈이 갈수로모입니다
분산투자는 3~5 업종 또는 달러 금 환율 이렇게 나누어야 손해를 덜 보기 때문이고
또한 내가 투자한것이 이익이 않나는데 다른곳에 이익이 날수 있어서 투자하는것이고
세금우대는 증권 회사가서 알아봐야합니다
cma 에는 증권계좌에 돈을 넣으면 월복리로 이자가 그날그날 붙기 때문입니다
단기이자보다 복리 복복리로 이자가 붙기 때문에 좋은것이고
펀드의 장점은 여러가지 나누어서 만원을 백가지 기업에 100원씩 투자하는 것이고
코스피지수 만큼 올라가지만 전체적으로 이익을보는거고 그만큼 주식보다 이익은 덜나지만
안전합니ㅏㄷ
우선 재테크를 하는 것은 본인의 돈을 불리는것이 가장 큰 목적이라고 할 수 있죠.
장기적으로 저축을 하는 것을 사람이 어떤일이 일어나서 목돈이 필요하게 되는 순간이나 집을 사기 위함등 각자의 목적에 맞게 저축을 합니다.
분산투자는 과도하게 한곳에만 집중적으로 투자를 할 경우 그것이 잘 되었을 때는 크게 이득을 보지만 잘 못 되었을 경우는 크게 손실이 나기때문에 분산투자를 하여 잘 못 되었을 때 손실을 줄이기 위함에 있습니다.
세금 우대 같은경우는 내야될 세금을 우대해주는 것입니다. 직장을 다닐 경우 연말 정산시 세금 혜택을 볼 수 있죠.
복리 와 단리 중에선 당연 복리가 좋지만 은행마다 복리 갯수를 제한 하고 있습니다. 가입할수 있는 상품이 적죠
펀드의 장단점 이라 함은 펀드매니저가 구성한로 투자 하기 때문에 직접적으로 따로 종목은 선정 하지 않아도 되지만 단점또한 이것입니다. 제가 원하는 종목을 선택할 순 없죠. 원하는 종목이 있어도 다른 종목들 또한 포함하여 운용하게 됩니다.
제태크를 하고 기본생활을 하는데있어서 돈은 중요한 수단인것같아요~ 그래서 추후에 집을 구입하거나 차를 구입하거나 본인이하고싶은 일이있을때를 대비해서 준비를해야하는거라고 생각하면 좋을것같네요.
2. 장기저축
장기저축은 단기적으로 돈이 쓰일일이없을때 장기적인 저축을하는게 유리합니다. 또한 1년단위적금보다 3년적금이 보다 이율이높기때문에 본인의 라이프스타일에맞춰 1년적금을 할지 3년적금을 할지 정하는게 좋겠죠
3. 분산투자
본인의 라이프스타일 투자성향에맞춰서 자산을 배분해놓는게 좋습니다. 안정적인 수익을 원한다 적금 / 고수익을 원한다 주식 펀드 비트코인등이 있겠죠 이비율은 저는 안정자산에 60프로 위험자산 40프로 가될수도있고 해외/국내 처럼 나눠서 리스크를 예방하는 방법이라고할수있습니다
4. 나머지
CMA통장은 월급통장과같이 큰돈이 잠시머무를때 하루치도 이자를 주기때문에 CMA통장을 많이활용하고 단리/복리는 단리는 단순히 1년동안 2퍼센트 / 복리는 6개월에 2프로 원금 + 이자에대해 다시 6개월동안 2프로 이런거라고 생각하시먄 됩니다. 펀드는 간접투자로보시고 주식을 여러개 종목을 나눠서 사신다고생각하시면 됩니다~ 장점은 분산투자로 인한 리스크를 낮출수있지만 운영수수료가 붇기때문에 본인이하는 주식에 비해 비용이 증가하는 단점이있겠죠!
재테크의 기본은 절약과 부수입 창출 입니다. 언급하신 것에 맞게 설명드릴게요
1. 저축 : 투자를 하기 위해서는 자산이 있어야 합니다. 자산은 크게 돈과 능력으로 나눌 수 있는데 돈이 초점을 맞추고 말씀드릴게요. 저축을 하기 위해서는 많이 벌거나 적게 쓰는 방법(앞서 언급한 절약과 부수입 창출)이 있습니다. 직장인이라면 빠른 승진을 통해 수입을 늘리거나 여가시간에 기타 수입을 얻을 수 있는 방법을 생각해 볼 수 있습니다. 소비 측면에서는 불필요한 변동비를 없애고 고정비를 줄이는 방법이 있고요. 자신의 월 수입과 지출을 노트 한 페이지에 정리해 보시고 늘릴 수 있는 방법과 줄일 수 있는 방법을 찾아보세요. 그 갭을 늘릴 수록 저축하기가 수월해지고 이는 곧 시드머니로 투자에 활용할 수 있습니다.
2. 장기저축 : 고위험 고수익 자산에 투자하는 돈과 이 위험을 상쇄할 수 있는 자산에 투자하는 돈이 있어야 합니다. 이를 헷지라고 표현합니다. 장기저축이 그 대표적인 예입니다. 아무리 역대 최저금리라고 해도 장기저축은 이자를 지급합니다. 때문에 고위험 자산에 투자를 하더라도 일부는 장기저축이나 적금과 같은 곳에 현금을 보유하고 있어야 합니다. 혹여 투자자산의 가치가 하락할 때 추가매입을 통해 평균단가를 낮출 수 있고 급작스러운 지출이 생겼을 때 유용할 수도 있습니다. 또한 추후 유망한 투자처가 있을 때 활용할 수도 있기 때문에 반드시 가용할 수 있는 현금은 어느정도 확보하고 있는 것이 안전합니다.
3. 분산투자 : 워렌 버핏은 "계란을 한 바구니에 담지 마라"고 했습니다. 그만큼 위험 부담이 높기 때문입니다. 장기저축에서 언급한 것처럼 헷지할 수 있는 자산이 분명히 있어야 합니다. 변동성이 큰 비트코인에 10% 자산을 투자했다면 그보다 위험성이 적은 주식에 30%, 그보다 더 안전한 금에 20%, 마찬가지로 안전자산으로 분류되는 채권이나 달러에 20%, 나머지는 현금. 이런식으로 분산 투자를 해야 손실을 최소화할 수 있습니다. 반대로 한 곳에 투자하는 것보다 수익은 적지만, 재테크의 목적은 단순히 고수익이 아니라 장기적으로 안정적인 수익실현이라는 사실을 명심해야 합니다.
4. 세금우대 : 우리가 얻는 수입에는 세금이 붙습니다. 거래세, 양도세, 종부세 등 다양한 이름으로요. 내가 힘들게 일하고 공부해서 번 돈인데 아깝다는 생각이 들 수도 있지만, 그만큼 내가 돈을 많이 벌었다는 사실에 기뻐하고 가치있는 곳에 쓰이길 바라는 마음으로 내는 것이 좋을 것입니다. 다시 본론으로 돌아와서, 몇 가지 금융상품은 세금을 우대해 줍니다. 비과세 혜택을 주거나 세액감면을 해주는 것인데요. 대표적인 것인 연금상품입니다. 노후 대비 측면뿐만 아니라 매년 연말정산 시 혜택이 있기 때문에 가족 중 한 분은 가입하시는 걸 추천드려요.
5. CMA : CMA 통장은 매일 혹은 단기로 이자를 지급해 줍니다. 이율이 낮기는 하지만 짧은 기간에 복리로 계산되며 적금처럼 수시로 확인하지 않아도 되고 입출금이 자유롭기 때문에 편리하게 사용 가능합니다.
6. 단리, 복리 : 단리는 투자금액에 대해 고정적인 이율을 적용하는 반면, 복리는 이자를 포함한 투자금액에 이율이 붙기 때문에 무조건 복리가 유리합니다. 복리 10% 이율이라면 매 7년마다 원금이 두배가 됩니다. 1년에 복리로 10% 이율을 얻을 수 있는 상품이라면 저도 꼭 알려주세요~^^
7. 펀드 : 펀드는 전문투자자가 자금을 운용합니다. 아무래도 지식과 경험이 많기 때문에 개인투자자보다 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 그러나 전문투자자 역시 사람인지라 손실이 날 가능성이 있습니다. 또한 전문투자자들 마다 역량이 상이하기 때문에 수익도 천차만별입니다. 때문에 저는 펀드보다 개인이 스스로 공부한 후 투자하기를 권하고 싶습니다. 왜냐하면 투자금에 대한 애착이 다르고 책임감 역시 비교할 수 없기 때문입니다. 자신의 결정에 따라 스스로 판단하는 습관을 키워야 장기적으로 성공적인 재테크가 가능함을 꼭 명심하시기 바랍니다.
주저리주저리 썼는데 필요한 내용만 참고하시기 바랍니다. 새해 복 많이 받으세요. ^^
왜 저축을 해야할까요? - 미래를 데뷔해서 준비하는겁니다. 물가는 오르는데 내 월급은 오르지않으니깐요... 미리 비축해서 나중에 부담을 덜기위함이라 생각합니다.
장기저축을 왜 해야하나? - 장기저축은 보험사에서 많이 선호하며 이율이 높고, 비과세 상품이 많습니다. 그치만 적금이나 저축은 단기,중기,장기 모두 진행하는게 옳다고 생각합니다.
분산투자일까요? - 분산투자로 p2p 사용중인데 주식이나 재테크를 잘 모르고 여유자금이 조금 된다면 괜찮다고 봅니다.
나머지는 펀드나 저축은행인데 정확하게 알아보세여 모든것엔 장단점이 있습니다.
펀드나 CMA같은 경우 원금에 손상이 갈수있어서 무조건 좋다 할수도 없고 떨어지다가도 한없이 오를때있고 매번 다릅니다.
분산투자나 펀드같은건 전문가에게 정확한 의뢰를 해보고 본인의 성향에 맞게 아님 완벽한 여유자금으로 도전해보시는것도 나쁘지않은 경험이라 생각해요
지혜로운 재테크라 함은 올바른 공부라고 생각합니다
다른 사람의 말(이게 좋다 저게 좋다, 어디에 투자해라 등)이 아닌
나의 판단과 확신으로 돈을 지키시길 바랍니다
판단과 확신은 올바른 배움에서 온다고 생각 합니다(깊이 보다는 바른 지식)
워렌버핏의 투자철학을 배우세요
저축을 해야되는이유는 미래에 무슨일이 일어날지 모르기때문에(코로나, 병 등)
그리고 노후생활을 하기 위해서는 저축은 필수입니다
저축을 한다고 바른 재테크가 아닙니다
물론 저축도 중요하지만 저축만 한다고해서 내 재산을 지키는 것이 아닙니다
경제가 발전하면서 물가가 상승하기때문에 화폐가치는 떨어지게 됩니다
(예전에 김밥을 천원에 살수있었지만 지금은 천원으로 못사먹는것)
저축을 하는것은 내 돈을 지키는것이 아닙니다
화폐가치는 계속 하락하고 있기 때문에
그렇기때문에 올바른 공부가 필요하고 내돈을 지키는 방법 불리는방법
돈을 올바르게 쓰는 방법에 대해 공부하여야 됩니다
우선 유튜브 검색을 하여 장기투자에 대해 배우시길 바랍니다
