안녕하세요.
메리츠화재 본부에서 팀장으로 있는 이종기 보험설계사 입니다.
우선 30세 만기/ 90~100세만기형 비교입니다.
우선 납입하실 금액으로만 따지신다면 90~100세형이 유리하십니다.
자 계산해볼까요?
30세만기 5만원이라는 가정 vs 90~100세 만기형이라는 가정을 하겠습니다. 만기는 20년으로 계산하기 편하게 해보겠습니다.
20년납 30세 만기 어린이 보험 5만원 VS 20년납 90~100세형 11만원 계산해보겠습니다.
50,000 X 12(개월)(1년) X 20(20년) = 12,000,000 // 110,000 X 12(개월)(1년)X 20(20년) = 26,400,000
그러면 30세 만기형이 1200만 // 100세만기를 2640만원이 들어가지요.
그러면 단순 돈으로 볼때는 100세만기가 손해라고 생각하시겠지만, 30년만기는 30세이후
"만기 되는 시점은 보험이 사라집니다," 즉, 30세에 90~100세 보험을 다시 가입해야 한다는 말씀입니다.
30세 이후 90~100세 보험을 가입한다고 가정 하에 30살이라는 보험나이 + 30년뒤 물가상승+ 보험회사의 손해율에 맞는
보험금액이 측정되실 것이고 현재 10만원짜리 보험보장 내역이 => 30년 뒤에 10만원짜리 보험보장 내역하고 현저히 다르겠지요.
보험보장 내역도 현저히 약해질 뿐더러 똑같은 보장이라고 맞추면 20~30만짜리 보험이 되는겁니다.
그러면 20만짜리 보험 다시 20년납을 다시 가입한다고 가정합시다.
200,000 X 12(개월)(1년) X 20(20년) = 48,000,000 //4800만이죠
즉 30세만으로 가입하면 1200을 쓰고 이후 다시 재가입해야하는데 10만이든 20만이든 가입하면 20년납일시 4800을 쓰기 때문에
총 납입 금액은 6천이 들어갑니다. 10만짜리로 가입한다 한들 1200+2800 = 4천이 되겠네요.
보험을 30세까지만 하고 끝낼 건 아니잖아요~^^
따라서 금액적으로만 보았을 때는 90~100세만기형이 좋습니다.
다만 30세만의 장점도 분명히 존재합니다.
1. 자녀가 어린 만큼 정말~! 확실한 보장을 받을 수 있습니다. 암1억, 유사암4천, 고액암5천, 수술비 몽땅, 실비, 뇌혈관, 허혈성 등등
업계 최고 한도로 넣어도 5~7만원 선입니다. 즉, 매우 저렴하기 때문에 진단금이나 수술비 같은 담보, 골절 깁스 등 최고 한도로 넣어서
보험 보장은 확실하게 받을 수 있다 라는 장점은 있습니다.
(성인기준으로 비갱신형으로 저렇게 몽땅 넣어버리면 보험료가 엄청 비싸겠죠?)
2. 30세 이후 자녀 보험은 자녀가 알아서 가입해라 하는 부모님이시라면 저렴하고 확실한 보장이 됩니다.
하지만 20년납 30년납 기준으로 똑같이 넣었을 때, 90~100세까지 보장 받는 보험이 그래도 아무래도 좋으시겠죠?
그래서 잘 고민 하셔서 어린이보험 준비하시면 되실 듯 합니다.
정말 질문의 요지처럼 금전적인 부분으로 접근하시면 90~100세 만기형이 총 납입금으로 더 유리해지십니다.
감사합니다.
