보험을 드는것과 안드는것의 기회비용 관련 문의요 ?

Question

저는 회사에서들어주는 보험 말고는 따로 들은 보험이 거의 전무한데요,,

제가 생각하기에는 뭔가 더 나이가 많아져서 (한... 40~50대) 에 보험을 가입하는게 난것이 아닌가 싶은 생각이 들어서요.

흠.. 일단 뭐 제가 30대인데요, 보통 20대 초반 부터들 보험을 가입하잖아요,

어릴때 가입하면 싸다고.. 그쵸

근데 원금 비보장형으로 가정하고,

근데 만약에 20살에 가입하고 건강해서 20년동안 아무런 보험혜택을 못보고 40살이 되었을때는 그돈이 쓩~ 날라가는 느낌이어서요,

전문가님들이 봤을때는 이런 생각을 하는것 자체가 좀 이상한건가.. 싶어서요 ㅎㅎㅎ

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님처럼 생각하는 것이 당연한 것은 건강하시기 때문입니다.

가장 큰 문제는 언제 아프거나 다칠지 모른다는 것이지요. 또한 내가 가입해야겠다고 생각했을때

가입 못하는 경우도 많이 있습니다. 안타깝지만 건강상의 문제등으로 인해...

그래서 보험은 최적의 비용으로 대비하는 것입니다. 물론 나이에 따라 보장준비 내용도 달라지겠죠.

미혼이냐, 기혼이냐에 따라서도 달라질것이며 직업에 따라 달라질수도 있겠죠.

매월 국민건강보험료로 일정금액 이상을 내면서 그돈 또한 없어지는 거지만 누군가는 혜택을 보는것이지요.

보험은 내가 혜택을 보지 못하면 건강해서 좋은 일이고, 어려움에 처한 분이 혜택을 보는 것이니 좋은 일인 것이지요.

미래의 위험에 대비하는 최소한의 비용 지출이라도 고려해보길 추천드립니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

20대에 가입해서 40세까지 내고 날라가는게 아니라

20대에 가입한 보험은 납입기간은 10년,20년,30년을내고

90세나 100세까지 보장을 받는겁니다, 그렇기 때문에 젊은 나이에 상대적으로 적은 비용으로 가입하는게 좋습니다.

나중에 4,50대에 가입하면 되지 라고 생각하신다면

4,50대가 되었을때 20대보다 보험료가 비싸다는점!!

그리고 질병이 있어 치료를 했다면 그때 가입을 못할수도 있다는점!! 을 관과해서는 안됩니다.

만약을 대비하는게 보험입니다. 투기가 위험하듯....모험을 하지 않았으면 좋겠습니다^^

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추가 상담이 필요하시면 연락주세요~

"하하파파보험"블로그 운영자(7년째 온라인영업중...!!) 박성현 입니다.

감사합니다~~!

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

40살이 되엇을때 해지환급금이 존재하긴합니다만

그 이후 100세까지 보장받으므로 완전히 쓩 날라간다고는 보기 어렵습니다

물론 그 돈을 안쓰고 노후의료비나 노후자금으로 잘 굴리시면 보험을 굳이 가입하지 않아도 되십니다

다만 우리가 그것을 자제 억제하지 못하기에 상품에 의지한다고 보시면 되겟습니다 그리고 그 보험상품을 가입 유지시 이득볼수있는 부분은 상당히 존재하구요

은행에 적금이나 예금하던 시절이랑 비슷하게 생각하시면 될듯하네요 돈을 그냥 모아도 되지만 은행에 맡겨서 모으는 이유는 돈을 쓸가봐 혹은 이자로 이득을 보거나 와 같은 이치입니다 보험은

원금 비보장형은 보험료가 너무 저렴하고 갱신형 상품이기에 효율이 안좋은 상품입니다 나이가 어렷을 경우에는 굳이 이런 상품을 가입하는 바보는 없겟죠

은행에 돈을 맡겟는데 이자도 안붙고 원금을 뺏어가는 적금이나 예금이라면 맡기겟습니까?

그런 상품은 40대 50대 60대에나 가입하는 상품들입니다

그래서 보험을 미리 20대에 준비하는 이유중 가장큰 이유이구요

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박상진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

우선 질문하신 분만 이렇게 생각하시는건 아닙니다. 정말 많은 분들이 같은 생각을 하시니 이상하다고 생각은 안하셔도 될거 같습니다^^

질문에 대한 답변을 드리기전에 보험의 보장 기간과 납부기간에 따른 방식 을 설명 드려야 될거같습니다.

보험가입 방식 에는 크게 두가지가 있습니다.

첫번째. 갱신형

갱신형은 질문자님이 알고있으신 형식이라고 할수있습니다.

예를들어 20년납 20년 갱신인 상품이라면 20년간 보험료를 하고 20년이 경과하면 갱신을 하는 방식입니다.

이 방식은 보험을 유지하는 동안 매달 보험료를 납부해야 합니다.

두번째. 비갱신형

어릴때 미리준비하면 저렴하게 즉 싸게 챙겨갈수 있다.

라는 말은 이 비갱신형 방식을 두고 말하는 것입니다.

예를들어 20년납 100세만기 상품이라면 20년동안 보험료를 납부하면 100세까지 계속 보장을 해주는 방식입니다.

본격적으로 보험이 필요해지는 나이인 40대 부터는 보험료또한 함깨 올라갑니다.

이때 보험을 준비한다면 필연적으로 갱신형으로 가입을 할수밖에 없어 집니다.

20대에 비갱신형을 준비한다면 10만원 중반 금액으로 준비할수있지만

40대에는 20대 금액의 몇배인 3~40만원 대의 금액을 부담해야 됩니다.

질문에 대한 답변을 드린다면

비갱신형으로 빨리 준비하신다면 질문자님이 걱정하시는 20년 내고 보장을 못받는 상황은 없다고 생각하시면 되겠습니다.

보장설계 받아 보고싶으시거나 더 궁금한게 있다면 문의주세요.

https://open.kakao.com/o/shT27M7c

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이슬 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

혹시 미래를 예측하실수 있으십니까?사람일은 아무도 모르는거죠.언제 다칠지,언제 아플지 걱정과 불안감이있기 때문에 미리 대비하는게 보험입니다.궁금하신점이 더 있으시다면 문의주세요!https://open.kakao.com/o/s8wGzw3b

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 성인보험은 대부분 20년 납 100세만기로 구성됩니다. 즉 20년만 내면 100세까지 보장을 받는다는 것이지요. 젊었을때는 병원갈일이 많이 없기 때문에 보험에서 보상받는 경우가 많이 적지요. 그러나 정작 보험은 젊은날 건강할때 가입해두어야 합니다. 그래야 노년이 되어서 그 혜택을 누릴 수 있습니다. 또 젊었을때 가입해야 보험료도 저렴하지요.

질문자님 아래는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리해드립니다. 꼼꼼히 읽어보시면 보험에 대하여 더 많은 이해를 하시게 될 것입니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

Life 사이에 if란 단어 보이시죠? 인생에는 항상 변수라는 것이 존재하고 그 변수는 우리의 경제력에 영향을 끼치는 경우가 많습니다. 그런 것들을 대비하기 위해서 보험이라는 것이 존재하죠. 물론 돈이 많이 아까우실 수도 있겠지만 최근 보험은 상품이 꽤 많이 다양해져서 보험설계사와 충분한 상담 을 통해 님과 가장 맞는 보험을 구매하시면 됩니다.

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변액보험, 달러로 보험들기 등 현재 수많은 보험상품이 개발 중입니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전진민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

그렇죠 사람마다 생각하는 니즈가 다르기 때문에 그럴 수 있습니다

하지만 사람일은 정말 알 수 없습니다 갑자기 암에 걸릴 수 있고 혈관질환에 걸릴 수 있습니다

걸리고나서 보험가입 결코 쉽지않습니다 그리고 40대,50대에는 가입가능한 특약의 범위가 좁고 보험료는 비쌉니다

그리고 20대에 가입해두시면 보통 20년납 90세만기 혹은 100세만기 이렇게 가입하기 때문에 젊을때 보장 좋게 가입하고 빨리 납입을 끝내서 노후에 보장받는다는 노후준비 개념으로 생각하시면 어떨까요^^

제가 설계를 하면서 40,50대분들 후회하시는걸 많이 봐와서 정말 영업이 아니라 젊으신 분들에겐 꼭 준비해두시라고 권유해드리고 있어요 젊을때 가입가능한 보험은 정말 좋은 특약들로만 이루어져 있고 보험료는 비교도 안되게 저렴해서입니다!