우선 S&P500지수의 과거 100년간의 연평균수익률을 보아야합니다. 해당 수익률은 8~10%정도의 수익률을 보여왔습니다.
즉 중립적으로 8%로 생각하고 접근하시면 됩니다.
그렇다면 투자원금은 20년동안 매달 20만원이기 때문에 투자원금은 4800만원이라는 이야기이며 이를 8%의 연평균 기대수익률로 계산해보면 20년후 총자산은 세전기준으로 약 1억1860만원으로 수익금은 7000만원이 넘습니다. 이는 복리효과로 발생되는것이며 이후연금을 수수령하는 시점에서는 월 약 50만원정도로 수령할 수 있을것으로 기대가됩니다.
만 40세에 연금저축을 통해 S&P 500 ETF에 월 20만원씩 20년 투자하시려는 계획은 정말 좋은데요. 정확한 월 수령액은 미래 시장 상황, 선택하는 연금 수령 기간, 연금 계좌의 인출 방식 등 여러 변수에 따라 달라지지만, 역사적으로 S&P 500의 장기 투자는 좋은 성과를 보여왔어서 월 20만원씩 20년간 꾸준히 투자하면 총 납입액은 4,800만원이지만, 연평균 수익률을 고려하면 원금보다 훨씬 큰 금액을 모을 수 있어요. 과거 데이터를 참고하면 월 20만원을 20년간 적립식 투자했을 때 약 20%이상의 수익을 거둘 수 있을 것입니다.