청년형 소득공제 장기펀드란 무엇입니까?
국민은행 등에서 청년형 소득공제 장기펀드를 발행하는데, 후에 연말정산에서 세액공제를 해준다는데, 그렇다면 페이백과 같은 건가요? 뿐만아니라 펀드나 주식 등에 투자해서 수익을 받게 되는 구조인건가요?
안녕하세요
청년형 소득공제 장기펀드는 최대 2,000만원까지 세제 혜택을 받을 수 있으며, 가입 기간이 10년 이상이어야 합니다. 또한, 가입 금액이 많을수록 세제 혜택이 더 많이 받을 수 있습니다. 이에 비해 청년도약계좌는 가입 기간이 3년 이상이면 언제든지 해지가 가능하며, 최대 300만원까지 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 청년들의 창업과 일자리 창출을 지원하는 목적으로 만들어진 상품으로, 일정한 조건을 충족하면 추가적인 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
따라서, 어떤 상품을 선택할지는 개인의 상황과 목적에 따라 다를 수 있습니다. 만약 장기적인 목표를 가지고 있고, 가입 금액이 많다면 청년형 소득공제 장기펀드를 선택하는 것이 좋을 것입니다. 반면, 일정 기간 동안 저축을 하고 나서 금액을 필요로 하는 경우나, 창업이나 일자리 창출을 계획하고 있다면 청년도약계좌를 선택하는 것이 좋을 것입니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
청년형 소득공제 장기펀드란 간 총 급여액 5000만 원 이하 근로소득자가
자산총액 40% 이상을 국내 주식에 투자하는 장기펀드에 가입할 경우 소득공제 혜택을 주는 금융상품의 일종이며
이러한 주식시장의 상승이 있을 경우 그러한 수익과 더불어서 소득공제 혜택도 있는 것입니다.
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.
국민은행 등에서 발행하는 청년형 소득공제 장기펀드는 세제혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 이 상품에 투자한 금액이 연 100만원까지는 해당 연도의 총소득금액에서 제외되어 세액공제 대상으로 인정됩니다. 즉, 해당 상품에 투자한 금액만큼 연말정산시 세액에서 공제가 됩니다.
이 상품은 페이백과 같은 형태가 아닙니다. 페이백은 구매를 할 때마다 적립금이 쌓이는 방식으로 동작하지만, 청년형 소득공제 장기펀드는 장기적인 투자 수익을 추구하는 목적으로 만들어진 상품입니다. 따라서, 이 상품에 투자한 금액으로부터 펀드나 주식 등으로 운용된 자산에서 발생하는 수익을 얻을 수 있습니다.
하지만, 이러한 상품에 투자하는 것은 모든 경우에 수익이 보장되는 것은 아닙니다. 투자 금액은 원금 손실의 가능성이 있으며, 수익도 보장되지 않습니다. 따라서, 투자 전에 충분한 검토와 정보 수집이 필요합니다.
안녕하세요. 최진솔 경제·금융전문가입니다.
청년형 소득공제 장기펀드는 정부에서 청년들의 자산형성을 돕기 위해 2019년에 도입한 제도입니다. 이 제도는 청년들이 장기적으로 자산을 형성하고 세제 혜택을 받을 수 있도록 지원하는 것을 목적으로 하고 있씁니다.
이 제도는 10년 이상 장기적으로 운용되는 펀드에 투자하면 해당 연도부터 5년간 연간 최대 240만원(최대 1,200만원)의 소득공제를 받을 수 있는 제도입니다. 이러한 소득공제는 세금 신고 시 해당 금액을 공제함으로써 실제 납부해야 하는 소득세를 감면시킬 수 있습니다.
즉, 납입한 금액에 대하여는 소득공제가 되기에 그만큼 소득이 낮아진 것으로 보아 납부한 소득세를 환급받을 수 있습니다. 그리고 펀드로 인하여 수익이 발생한 경우에는 가입자분이 혜택을 보게 됩니다만, 손실도 가입자분이 책임져야되는 점 참고부탁드립니다.
답변이 도움되셨으면 하며, 도움이 되신 경우 추천부탁드립니다. 감사합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
청년형 소득공제 장기펀드의 정식명칭은 '청년형 장기집합투자증권 저축'이라고 합니다. 해당 펀드의 가입조건은 직전 연도 총 급여액이 5천만원 이하이어야 하며, 종합소득 기준으로는 직전연도 3,800만원 이하인 경우에 가입이 가능하며, 직전 3개 과세년도 중에서 한 번이라도 '금융소득종합과세대상자'에 포함되었다면 가입이 불가능합니다.
청년형 소득공제 장기펀드는 연간 6백만원내로 납입이 가능하며 해당 금액의 40%까지 소득공제를 받기 때문에 연간 240만원까지 소득공제를 받으실 수 있게 됩니다.